интернет эквайринг для интернет магазина что это

Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы

Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.

В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.

Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.

Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.

После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.

Зачем тогда онлайн-касса?

На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.

Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.

Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:

Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.

Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Есть несколько вариантов:

А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.

Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.

3. Универсальная онлайн-касса.

Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.

Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.

Когда можно обойтись без онлайн-кассы

В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.

Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2021 года.

Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.

Штрафы за работу без онлайн-кассы

Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.

Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг помогает бизнесу:

Но есть и пара минусов:

Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.

Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.

Источник

В 2020 году операции в интернете перешли на новый уровень. Для обеспечения безопасности и официальной регистрации всех платежных операций применяется интернет-эквайринг. Сам способ нельзя назвать новым, но пик его полноценного и масштабного применения приходится именно на 2020 год. Рассмотрим различия между обычным эквайрингом и его интернет-аналогом, а так же выделим лучших поставщиков на рынке РФ и СНГ.

Интернет-эквайринг и обычный: что это, различия и особенности

Что такое Эквайринг – процесс приема платежа через карты банков. Он может проводиться за товар или услугу, а обрабатывает его банк-эквайер. Он предлагает свои услуги в приеме средств путем организации платежных терминалов и их контроля, по факту чего оформляется договор или контракт.

Еще в 2018 эквайринг был чем-то необычным, сегодня же его он нашел применение как на стационарных, так и на мобильных платформах или в пунктах оказания услуг. Количество торговых фирм, где он применяется, исчисляется миллионами и растет с каждым днем и часом.

Изначально эквайринг было простым и топорным, использовали копии пластика, созданные с помощью спец.устройств, а баланс на счету можно было верифицировать, только совершив звонок в банк. Со временем процессы развивались и модифицировались, и в арсенале компаний появились платежные системы, через которые можно было сильно ускорить процессы платежей и сделать их безопасными как для клиента, так и для провайдера услуги или товара.

Как выбрать онлайн-эквайринг?

Нужно отталкиваться от плюсов, которые может дать эквайринг. Обычно я смотрю на такие факторы:

Также нужно свести к минимуму такие факторы:

Нужен трастовый и проверенный поставщик, который уже зарекомендовал себя и заработал репутацию. С такими будут сотрудничать многие, в том числе и я. Оказаться в списке лучших партнеров – дополнительный бонус к рекламе и репутации.

Источник

Что такое интернет-эквайринг и как он работает

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это способ приема безналичной оплаты товаров или услуг онлайн, в интернете. Платежные сервисы работают на компьютерах, планшетах и смартфонах. Электронные платежи осуществляются через кредитную или дебетовую карты, банковским переводом или с помощью электронного кошелька.

Зачем нужен эквайринг

Есть множество причин, по которым бизнес требует внедрения эквайринга:

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Как работает интернет-эквайринг

Кроме продавца и покупателя, в интернет-эквайринге участвуют:

Работа интернет-эквайринга состоит из этапов:

Чем эквайринг отличается от кассы

Эквайринг позволяет принимать платежи, а касса — фиксировать данные о денежных операциях для отчета в налоговую. Специальная программа формирует чеки и отправляет их на электронную почту покупателя. Продавец может не использовать кассу в случаях, например, если продает мороженое, газеты или предоставляет услуги ЖКХ.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг. Этот вид эквайринга используют в магазинах, сфере услуг и общепита. Продавец заключает договор с банком и устанавливает POS-терминал в торговой точке. Банк обеспечивает бесперебойную работу аппарата и круглосуточную техническую поддержку. Продавец оплачивает обслуживание в размере, установленном в договоре.

Мобильный эквайринг. Этот вид эквайринга позволяет принимать оплату картой в любом месте, без привязки к торговой точке или сайту. Например, его подключают курьеры и таксисты. Все, что нужно для работы мобильного эквайринга — стабильный интернет-сигнал, планшет или телефон, специальное приложение и mPOS-терминал.

ATM-эквайринг. Этот вид эквайринга предполагает установку платежного банкомата, который принимает оплату наличными и картой, а также выдает деньги. Клиенты могут оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, телевидение и интернет. Пользователю приходится платить комиссию за проведение операции.

Параметры для выбора лучшего интернет-эквайринга

Чтобы выбрать оптимальный вариант интернет-эквайринга, нужно проверить его параметры. От них зависит лояльность клиентов и бесперебойная обработка платежей.

Размер комиссии за переводы

Средняя величина комиссии составляет 2−4% от суммы платежа. Банк-эквайер рассчитывает ее индивидуально, учитывая оборот продаж: чем он больше, тем ниже комиссия. Еще сумма может зависеть от скорости зачисления денег на счет продавца: банк может увеличить комиссию, если продавец хочет ускорить процесс.

Отсутствие скрытых условий

Банк или платежный агрегатор может предлагать дополнительные условия. Например, расчетно-кассовое обслуживание, переводы в другие кредитные организации или обслуживание расчетного счета продавца. Обычно основная комиссия низкая, а к ней банк добавляет оплату за услуги.

Сроки и простота подключения

Стандартный срок подключения — 3 дня. За это время банк проверяет документы и сайт продавца. Некоторые эквайеры предлагают клиентам готовые модули для CMS или CRM-системы, которые упрощают подключение. В других случаях продавцу приходится подключать интернет-эквайринг через API-инструменты.

Сайт или интернет-магазин должны быть привлекательными и функциональными для клиентов, а для вас — эффективными. Подключите виджеты Calltouch, чтобы повысить конверсию и увеличить лояльность покупателей, а значит, и продажи. Клиенты сами выбирают, как связаться с вами: написать в мессенджере, позвонить или заказать обратный звонок. Виджеты бесплатные — вы оплачивайте только минуты разговора.

Виджеты Calltouch

Количество способов оплаты

Чтобы обеспечить клиентам свободу выбора, продавец может подключить разные способы оплаты: кредитную или дебетовую карту, банковский перевод, электронные кошельки. Такое разнообразие повышает лояльность клиентов.

Скорость зачисления на расчетный счет

Банк-эквайер зачисляет деньги на счет продавца на следующий рабочий день или сразу в момент оплаты. Некоторые банки повышают комиссию за срочность. Если срок зачисления денег превышает 2 дня, это невыгодно для продавца.

Бесшовный процесс

Процесс оформления заказа должен быть оптимизирован для клиентов. Простой в использовании интерфейс делает покупки приятными и быстрыми. В мобильном приложении или на сайте должна быть возможность бесперебойного оформления заказа.

Наличие дополнительных полезных для бизнеса опций

Некоторые банки-эквайеры предлагают клиентам опции, которые могут упростить работу с клиентами. Например, рассрочку платежей и кредитования, B2B-платежи, выставление счетов в чатах.

Интерфейс

Интуитивно понятный и удобный интерфейс поможет увеличить конверсию. Если покупателю не нужно переходить на отдельную страницу, делать много дополнительных шагов и тратить время на поиски корзины, он скорее оплатит заказ.

Качество технической поддержки

От качества работы технической поддержки зависит скорость решения проблем с оплатой. Оптимальный вариант — круглосуточная обратная связь. Если вовремя не помочь клиенту, это приведет к убыткам.

Как подключить интернет-эквайринг

Есть два варианта подключения интернет-эквайринга: через банк или платежный сервис. Сначала продавцу нужно изучить тарифы и условия компаний, выбрать одну из них, а затем:

После подключения рекомендуется провести тестовую оплату с мобильного приложения и сайта.

Тарифы интернет-эквайринга

Стоимость работы интернет-эквайринга зависит от банка или платежного сервиса, а также наличия дополнительных услуг.

Альфа-банк

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день.

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа в сутки.

Альфа-банк принимает платежи в разных валютах и предлагает несколько способов платежей: UnionPay, СБП, Mastercard, Visa, МИР, Apple, Google и Samsung Pay.

Время подключения — до 3 дней.

Сбербанк

Деньги поступают на счет продавца на следующий рабочий день до 12:00 и в выходные дни.

Техническая поддержка работает круглосуточно.

Покупатели могут оплачивать покупки на сайте, в приложении, социальных сетях и мессенджерах. Способы оплаты: Sber, Apple, Google и Samsung Pay, банковские реквизиты.

Тинькофф-банк

Комиссия зависит от оборота компании:

Постоянным клиентам Тинькофф предлагает индивидуальные тарифы.

Скорость подключения — 2 дня.

Продавец может вести аналитику продаж в личном кабинете или в приложении.

Покупатели могут оплатить товар или услугу картой Visa, Mastercard и «Мир», с помощью СБП, Apple и Google Pay.

ЮKassa

Комиссия зависит от оборота компании и ее направления. Например:

ЮКасса предлагает оплату пластиковой картой, наличными, e-money, со счета мобильной связи.

Техническая поддержка работает ежедневно, 24 часа.

Скорость подключения составит 1–3 дня.

Точка

Оплатить покупку можно только картой Visa, MasterCard, Мир, JCB.

Чтобы подключить интернет-эквайринг, продавец должен иметь расчетный счет в банке «Открытие» или в «Точке».

PayPal

Комиссия от 2,9% до 3,9% и 5% для микроплатежей.

PayPal принимает платежи картами Visa, Mastercard, American Express. Еще покупатели могут перевести деньги со счета PayPal.

Время подключения — 2 недели.

Робокасса

Способы оплаты: банковские карты, карты рассрочки, электронные кошельки.

Сервис предлагает опцию регулярных платежей и выставление счетов. Продавец может интегрировать интернет-эквайринг с CMS.

Безопасны ли платежи

Безопасность платежей через интернет-эквайринг обеспечивают протоколы PCIDSS. Банки и платежные сервисы строго следят, чтобы все операции соответствовали стандартам 3d Secure. Чтобы подтвердить оплату, покупателю нужно ввести одноразовый код, который банк отправляет смс-сообщением или push-уведомлением.

Если владелец интернет-магазина использует эквайринг, клиенты охотнее оплачивают заказы и не боятся, что их обманут мошенники. Сквозная аналитика Calltouch отслеживает количество сделок за месяц и формирует отчеты в удобных дашбордах. Оценивайте эффективность и вовлеченность ЦА каждого рекламного инструмента и увеличивайте продажи, корректируя их.

Сквозная аналитика

Заключение

Интернет-эквайринг работает круглосуточно и применяется для оплаты товаров и услуг через интернет. Этот способ платежей вызывает больше доверия у клиентов, чем переводы на незнакомые банковские карты. Операторы банка-эквайера постоянно следят за безопасностью всех платежей и защитой персональных данных покупателей. Если вы хотите повысить лояльность своей ЦА и объем продаж, используйте интернет-эквайринг.

Источник

Интернет-эквайринг: что это, для чего нужен, как выбрать и подключить

Технологии не стоят на месте, вместе с ними развивается и бизнес. В статье подробно рассказала про интернет-эквайринг — что это за инструмент, почему он нужен любому бизнесу в онлайне и к кому за ним обратиться.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — полностью виртуальная услуга, где все операции происходят удаленно и автоматизировано. Для его подключения не нужно оборудование. Банк предоставляет модуль компании, которая устанавливает его на сайт или в приложение как надстройку юрлица.

С помощью этого инструмента покупатели могут оплачивать заказы онлайн. Модуль позволяет оплачивать заказы через Apple и Google Pay, с помощью банковской карты или электронных кошельков.

Функции и особенности

По данным исследования «Mediascope», 90% людей приобретают и оплачивают товары и услуги через интернет, 78% опрошенных оплачивают с электронных кошельков, 45% — с помощью бесконтактных платежей.

Покупатель более внимательно подходит к выбору товаров или услуг, ведь вернуть заказ гораздо сложнее и дольше, чем уделить чуть больше времени на подбор. Так процент возвратов сокращается.

Также интернет-эквайринг позволяет:

Но не всё так радужно, есть и другие особенности:

Как работает интернет-эквайринг

Если клиент для оплаты вводит банковские реквизиты, банк-эквайер отправляет ему sms-сообщение с кодом подтверждения операции. Так покупатель дает согласие в списании денег. После этого сумму заказа списывают с его счета и отправляют чек о покупке на почту.

Инструмент открывает возможность использовать множество способов оплатить онлайн — банковская карта, Apple, Samsung, Google и Pay, e-money, PayPal, Qiwi, биткоины, Visa, Mastercard, «МИР».

Схема приема онлайн оплаты

Обработка транзакции включает в себя 9 этапов, на которые уходит всего 3-5 секунд.

Критерии выбора

Интернет-эквайринг — такая же услуга для бизнеса, как любые другие расчетные операции, поэтому рассмотрите все варианты и выберите тот, который устроит. Чтобы понять, какое предложение будет выгодным, рассмотрите 6 ключевых факторов.

Сравните комиссию за переводы

Банк берет процент в размере от 2 до 4 % от суммы транзакции. Но тариф подбирают индивидуально в зависимости от валового дохода за месяц. Чем больше компания зарабатывает, тем меньше будет процент.

Убедитесь, что нет скрытых условий

Часто банки снижают ставку в маркетинговых целях, при этом взимают дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета и переводы в другие банки. Например, PayPal берет от 2,9% до 3,9% в зависимости от месячного дохода компании, однако за микроплатежи платёжная система списывает 5% и 10 рублей за каждое пополнение. Прежде чем выбрать посредника, ознакомьтесь со всеми условиями.

Узнайте сроки подключения

Чаще всего на подключение интернет-эквайринга уходит не больше 3 рабочих дней. Если модуль для CMS или CRM-системы уже готов, то подключить онлайн-расчет получится быстро и просто. Если нет, то нужно будет работать с инструментами для разработчиков — API. Многие банки предоставляют услуги своих разработчиков, которые помогут интегрировать модуль.

Протестируйте интерфейс

Простой и понятный интерфейс будет гарантом, что покупатель не покинет ваш магазин на этапе оформления. Если для оплаты потребуется перейти на отдельную страницу — у человека возникнет недоверие, и он передумает покупать в этом магазине. Поэтому, чтобы не отпугивать клиентов, лучше всего добавить платежную форму на страницу с корзиной или во всплывающем окне.

Уточните сроки зачисления на расчетный счет

Обычно деньги поступают на счет на следующий рабочий день, но лучше уточните эту информацию еще раз. Если деньги идут на расчетный счет дольше 2 дней, то рассмотрите другие предложения.

Проверьте, как работает техническая поддержка

Узнайте, в какое время доступна техподдержка. Рассмотрите банки, в которых сможете проконсультироваться с сотрудниками в любое время суток. Чем быстрее техническая поддержка сможет решить проблему с платежами, тем меньше покупателей вы упустите.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить платежи, выберите банк или платежный сервис. Обратите внимание на плюсы и минусы каждого варианта.

Выбираем банк

Множество банков предоставляют свои интернет-эквайринги. Рассмотрим самые популярные и актуальные из них.

Альфа-банк

Комиссия 2,6% при зачислении средств на следующий рабочий день, но выплачивают расчет сразу, если компания согласна на ставку 2,7%.

Техническая поддержка работает круглосуточно каждый день. Организация принимает больше 30 валют и предоставляет множество вариантов внести платеж, включая JCB, UnionPay и СБП, Mastercard, Visa, МИР, Apple, Google и Samsung Pay. Подключают интернет-эквайринг до 3 дней.

СберБанк

Техподдержка Сбера работает 24/7, зачисление происходит до 12:00 следующего рабочего дня и в выходные, если расчетный счет в Сбербанке. Клиенты смогут оплачивать покупки на сайте, в приложениях, мессенджерах и соцсетях через Sber, Apple, Google и Samsung Pay, а также по банковским реквизитам.

Комиссия — от 1,6%, рассчитать её можете в калькуляторе. Укажите регион, область деятельности, направление бизнеса и доход за месяц, и получите вашу процентную ставку.

Тинькофф

Тинькофф рассчитывает процент от оборота компании: 2,99% при доходе до 3 млн, 2,59% — до 5 млн рублей, 2,49% — до 10 млн рублей, 2,39% — до 20 млн. Однако своим клиентам предлагают индивидуальные тарифы.

За неуспешный платеж они также взимает плату — 0,49 рублей.

Рассматриваем платежные агрегаторы

Платежные агрегаторы — универсальный способ оплаты с множеством различных способов. Они принимают расчет из различных источников с помощью платежного шлюза, который работает по защищенным протоколам. Плата таким сервисам зависит от дохода и способа расчета — от 2,5 до 10%.

ЮKassa

Продукт «Яндекса» предоставляет 14 способов расчета: картой, e-money, со счета мобильной связи, при помощи различных платежных систем и наличными деньгами. Техподдержка работает каждый день 24 часа. Подключат за 1-3 дня онлайн.

Комиссия зависит от сферы деятельности компании и способа внесения средств. На сайте разместили тарифную сетку с процентами за операции для разных областей.

Предоставляют понятную тарифную сетку. Для компаний, которые продают товары с доставкой, услуги и цифровой контент, игровой контент, стоимость транзакции будет от 3,5% при обороте до 1 млн рублей за месяц и от 2,8% — более 1 млн. Для благотворительных организаций она фиксирована — 2,8% при любом доходе.

Robokassa

«Робокассу» можно интегрировать в ресурсы на различных платформах. Интернет-магазины, которые используют этот инструмент, могут не использовать ККТ — система сама отправляет чеки покупателям.

Сервис предоставляет бизнесу 4 тарифных плана на выбор: «Стартовый», «Реальный», «VIP» и «Доброкасса», а покупателям — 24 способа заплатить: с помощью российских и зарубежных банковских карт, через личные кабинеты банков, виртуальные кошельки, терминалы и счета мобильного телефона.

RBK Money

Тариф зависит от дохода бизнеса и способа расчета. В качестве примера представлена информация для компаний с оборотом более 2 млн рублей в месяц и комиссией 1,2%, заполните форму на сайте и рассчитайте свой. Сервис предлагает 4 тарифа: «Start» — для компаний с доходом до 300 тыс рублей в месяц, «Advanced» — при обороте до 2 млн рублей, «Profi» — с оборотом до 10 млн, «Tailored» — более 10 млн рублей.

Сервис принимает платежи с различных банковских карт, через бесконтактные платежи: Google, Samsung, Yandex и Apple Pay, с мобильного телефона, интернет-банкинга, криптовалютой, наличными и СБП.

Qiwi Касса

У агрегатора большая сеть терминалов, благодаря чему клиентам проще работать с сервисом. Сайт поддерживает 3 основных способа расчета: QIWI Кошелек, баланс телефона и интернет-банкинг. Плата с операций также зависит от оборота компании и способа расчета: при расчете банковской картой — от 1,7%, через QIWI-кошелек — от 3%, с помощью сотовой связи — от 3,3%, а наличными — от 2%.

Нужна ли онлайн-касса по закону

В 2017 году в России приняли федеральный закон, который обязывает интернет-магазины и e-commerce сервисы использовать в своей деятельности онлайн-кассы и высылать покупателям электронные чеки.

Если у компании есть курьеры или пункты самовывоза, где покупатель оплачивает заказ при получении, кассовые аппараты и терминалы эквайринга будут необходимы, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать расчет.

Бюджетные решения для интернет-магазинов

Процент банка при онлайн расчете больше, чем через терминал. Но для некоторых магазинов есть шанс сэкономить.

Например, онлайн-магазин с одной оффлайн точкой может подключить онлайн-кассу и к сайту, и к платежному агрегатору. Это позволит не тратиться на две кассы. Так на сайте можно будет оплатить через платежный сервис, а в пункте самовывоза ─ через терминал эквайринга.

Также сэкономить можно, принимая платежи через СБП, за которые банк берет 0,4 ─ 0,7%.

Заключение

1. Определите, нужен ли вам интернет-эквайринг. Взвесьте все «за» и «против».

2. Выберите решение, которое вам подойдет: банк или платежная система.

3. Изучите предложения банков и платежных сервисов. Обратите внимание на все нюансы работы и подберите оптимальный вариант.

4. Используйте решения, которые помогут вам сэкономить.

5. Оставьте заявку на подключение у выбранного сервиса или банка, получите инструкцию и внедрите платежный модуль на сайт.

Источник