Тендерный займ что это
Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.
Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.
На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.
Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.
В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.
Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.
Тендерный кредит на обеспечение заявки
без открытия р/с, с единоразовой оплатой 3,7%
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.
Что касается займа, то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.
Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения
К основным преимуществам причисляют следующие:
Тендерный кредит — основные цели получения
Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.
© ООО МКК «РусТендер»
Тендерный кредит
Тендерный кредит – услуга по кредитованию субъектов малого, среднего и крупного бизнеса, оказываемая банками РФ, для обеспечения заявок при проведении конкурсов и аукционов на выполнение работ и оказание услуг для государственных и муниципальных нужд.
Правила участия в аукционах и конкурсах предусматривают необходимость обеспечения заявки. Компании-участники могут внести денежные средства в размере до 5% от суммы контракта либо предоставить банковскую гарантию (федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). В первом случае, при недостаточности собственных средств или при необходимости принять участие сразу в нескольких торгах, компании зачастую прибегают к банковскому кредитованию.
Условия кредитования в каждом банке свои, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года. Сумма кредитования зависит от цены контракта или лота и может варьироваться в диапазоне от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широк – 8–24% годовых. При оформлении кредита может потребоваться залог имущества или поручительство. Срок принятия решения – в среднем до 10 дней.
После подведения итогов конкурса (аукциона) обеспечительный взнос возвращается не выигравшим участникам в течение пяти рабочих дней, а победителю – после заключения контракта. Заемщик может направить возвращенные средства на погашение задолженности перед банком. Бывает, что кредитным договором предусмотрено автоматическое погашение кредита за счет вернувшихся средств.
Тендерный заём
Тендерный заём на обеспечение участия в торгах
Учитывая то, что в условиях современного бизнеса и высокой конкуренции в различных отраслях предпринимательской деятельности, далеко не каждая компания сможет себе позволить принять участие в тендере, так как сумма, необходимая для обеспечения исполнения заявки на участие в тендере заставляет потенциального участника тендера приостанавливать использование своих активов и возможностей, а значит и не дает возможности участвовать в одно и то же время в различных тендерах, а это соответственно тормозит производство и деятельность компании. Также нужно понимать, что востребованное финансирование для обеспечения заявки остается на счетах Заказчика на все время проведения тендера.
Наши условия предоставления займов на тендер:
Вопрос. Какие документы необходимы для первичного рассмотрения заявки?
Вопрос. Какие документы необходимы для окончательного решения по заявке?
Вопрос. Сроки рассмотрения заявок?
Вопрос. Что может повлиять на решение по займу?
Финансовое положение компании, наличие залога или поручителей, кредитная история. Если у вашей компании нет кредитной истории, это не является препятствием для получения займа.
Мы не даем обещаний, мы даем деньги!
Согласно существующим Федеральным законам России для участия в тендере, в качестве стартового взноса требуется предоставить определенную денежную сумму (обеспечение), которая:
Не всегда юридические лица имеют в наличии необходимые свободные средства, так как большая часть финансового потока задействована в других проектах и связана с обязательными расходами.
Дом Тендерных Займов & ООО «ФинансГарантГрупп» предоставляет юридическим лицам услугу тендерного займа. Работая в данном сегменте услуг с 2015 года, мы имеем большой опыт и знания и поэтому предлагаем финансовую услугу на максимально выгодных для клиента условиях. За время деятельности Дом Тендерных Займов & ООО «ФинансГарантГрупп» инвестиционный капитал возрос до 1 млрд. рублей. Мы не стоим на месте, постоянно в поиске новых форм взаимодействия с клиентами, инвесторами и агентами.
Курируют данную сферу специалисты высокого класса, имеющие профильное образование, понимающие все нюансы финансового рынка и участия в государственных закупках.
Дом Тендерных Займов
Наша главная цель – всесторонняя помощь клиенту в оперативном получении средств для участия в государственных проектах. Помогая бизнесу, мы обеспечиваем дальнейшее развитие компаний, повышение финансовой стабильности и работоспособности коммерческого сектора России.
Тендерный займ: назначение, виды, условия и порядок оформления
Чтобы обезопасить госзаказчиков от потерь, связанных с невыполнением контрагентами взятых на себя обязательств, Федеральные Законы 44-ФЗ и 223-ФЗ предусматривают внесение обеспечения участниками торгов.
Денежные средства физических и юридических лиц блокируются банком и при невыполнении ими обязательств обеспечения заявки или исполнения контракта, списываются в пользу госзаказчика.
Блокировка исключает денежные средства из оборота, что ухудшает эффективность деятельности и приносит убытки в виде упущенной выгоды. Избежать изъятия денег из оборота позволит тендерный кредит или займ.
Преимущества тендернего займа
Тендерный займ представляет собой кредитную операцию, в рамках которой денежные средства, необходимые для обеспечения заявки на участие в госзакупке или исполнения контракта, предоставляет микрофинансовая организация.
Главными преимуществами тендерного займа являются:
Основной недостаток тендерных займов – процентная ставка, которая превышает ставку по банковским кредитам, а также отсутствие возможности получить сумму больше 1 миллион рублей.
Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии
Тендерный кредит относится к категории банковских кредитных операций – денежные средства, требующиеся для внесения обеспечения, субъектам предпринимательской деятельности предоставляют кредитно-финансовые организации.
Главное отличие тендерного кредита от займа заключается в источнике происхождения заемных средств – кредиты выдают исключительно банковские учреждения, а займы – МФО. Для тендерных займов предусмотрено ограничение – их размер не должен превышать 1 миллион рублей. Для тендерных кредитов ограничения суммы средств, предоставляемых заемщику, не предусмотрено.
Отличие тендерного кредита от банковской гарантии заключается в том, что обеспечение обязательств участника госзакупки производится денежными средствами, а не документально закрепленным намерением банка осуществить выплату при наступлении гарантийного случая.
При оформлении тендерного кредита банк за вознаграждение на возвратной основе предоставляет клиенту деньги, которые блокируются на счете участника госзакупок, тогда как при оформлении БГ – за вознаграждение возлагает на себя обязанность выплатить госзаказчику определенную сумму, если клиент не исполнит обязательства перед ним.
Плюсы и минусы тендерного кредита
Главное преимущество тендерного кредита – относительная дешевизна. Ставка кредитования, предлагаемая банками, ниже, чем ставки по займам в МФО.
К недостаткам данного финансового продукта можно отнести:
Какие задачи решает тендерное кредитование
Благодаря тендерному кредитованию представители бизнеса получают возможность принимать участие в госзакупках и предоставлять госзаказчикам обеспечение, не изымая собственные деньги из оборота.
Это позволяет избежать ухудшения показателей финансово-хозяйственной деятельности, снижения эффективности, а также не допустить финансовых потерь в виде упущенной выгоды.
Получение тендерного кредита или займа позволяет участникам госзакупок принять участие в максимальном количестве торгов, так как обеспечение заявки производится за счет средств, предоставленных банком.
Виды тендерного кредитования
В зависимости от типа обеспечения, которое заемщик предоставляет госзаказчику, тендерное кредитование разделяют на:
Также тендерное кредитование можно разделить исходя и взаимоотношения между заемщиком и кредитором. Денежные средства могут быть единоразово предоставлены участнику госзакупок для финансирования определенного тендера или в виде открытия возобновляемой кредитной линии, позволяющей на протяжении длительного периода пользоваться заемными деньгами для финансирования различных тендеров.
Для каких целей выдается
Тендерное кредитование предполагает целевое использование заемных средств. Деньги, предоставленные кредитором, должны быть направлены на цели, которые зафиксированы в кредитном договоре.
Заемные средства, предоставляемые с целью обеспечения обязательств исполнителя перед госзаказчиком, кредитор переводит на расчетный счет заемщика или его торговый счет, который зарегистрирован в рамках платформы, организующей аукцион.
Какие документы необходимы
Перечень документов, необходимых для получения заемных средств, каждый кредитор определяет в индивидуальном порядке. Обычно данный перечень включает:
Объем документации, которую требуется предоставить в МФО для получения тендерного займа, традиционно меньше, чем объем документов, необходимых для банковского кредитования. Однако, данное неудобств компенсирует более низкая кредитная процентная ставка, предлагаемая банками.
Невозможность предоставить документ, запрашиваемый кредитором, может стать причиной отказа в предоставлении заемных средств.
Порядок оформления
Порядок оформления тендерного займа и тендерного договора практически одинаковые. Процедура состоит из следующих этапов:
Процесс оформления тендерного кредита в большинстве случаев занимает больше времени, чем получение займа в МФО. Это объясняется необходимостью предоставить расширенный пакет документов и более тщательной проверкой заемщика, предусмотренными в банковском кредитовании.
Условия получения заемных средств
Условия предоставления заемных средств каждый кредитор определяет самостоятельно. Срок действия договора не превышает 3 месяцев. Исключение составляют соглашения на открытие возобновляемой кредитной линии, которые обычно заключают на год.
Процентная ставка определяется для клиентов индивидуально в рамках кредитных продуктов. Ставка банков обычно составляет 10-16% годовых плюс комиссия в размере 1-2%. Ставка МФО несколько выше – 14-16% годовых и комиссия за выдачу в размере 2-4%.
Максимальная сумма тендерного займа не превышает 1 миллион рублей. Размер тендерного кредита ограничен лишь рамками кредитного продукта, реализуемого банком. При заключении договоров на большие суммы, кредитно-финансовое учреждение может потребовать от заемщика предоставление обеспечения и заключение договора залога.
Требования к заемщикам
Каждый кредитор индивидуально формирует список требований к заемщикам. Обычно в список стандартных требований входит:
Стандартные требования могут быть дополнены другими условиями:
Существует зависимость между требованиями, суммой предоставляемых заемных средств и процентной ставкой. Чем больше сумма или ниже процентная ставка, тем выше требования к клиенту.
Как выбрать кредитора
Чтобы выбрать кредитора, который предлагает наиболее выгодные условия, необходимо внимательно проанализировать все доступные предложения МФО и банковских учреждений. В процессе анализа основное внимание следует уделить стоимости заемных средств.
Многие кредиторы, стремясь привлечь клиентов, активно рекламируют процентные ставки, которые существенно ниже средних по рынку. Однако, подобные предложения часто содержат подвох – наряду с минимальной годовой процентной ставкой за пользование заемными средствами, с клиента может взыматься завышенная комиссия, которая полностью нивелирует экономию.
Также стоит учитывать, что в финансовой сфере действует правило – чем больше риск, тем выше стоимость заемных средств. Кредиторы, выдающие деньги в течение часа и предъявляющие к заемщикам минимум требований, чтобы покрыть риски устанавливают более высокие ставки, чем кредиторы, предъявляющие строгие требования к заемщикам и проводящим их тщательную проверку на предмет платежеспособности.
Как оформить тендерный кредит для исполнения госконтракта
Тендерный кредит — это целевой займ у банка под проценты. То есть один из способов получить деньги для участия в госзакупке. Он позволяет не изымать из оборота средства компании, а привлечь их со стороны. Но за все нужно платить.
Когда нужен тендерный кредит
Полученные деньги можно использовать только для участия в госзакупке (сделать ремонт в собственной квартире не получится, банк будет против), а точнее, чтобы:
Но чаще всего кредит для участия в тендере используют для обеспечения заявки. Ее сумма составляет от 0,5 до 5 % от размера величины начальной (максимальной) цены контракта (НМЦК). Обеспечение удерживается от 30 до 90 дней, точный срок зависит от сроков проведения тендера. Исходя из этих условий, банк рассчитает кредитную сумму и срок.
Преимущества
Теперь, когда вы знаете, что такое тендерный кредит и для чего он нужен, плюсы такого способа получить денежные средства становятся очевидны:
Какие бывают
Большинство банков позволяют оформить тендерный кредит как на одну конкретную закупку (срок в среднем до 120 дней), так и открыть возобновляемую кредитную линию. Второй вариант позволит участвовать в любом количестве тендеров в течение года (или дольше, если позволят условия банка).
Тем, кто редко борется за госконтракты, выгоднее и проще оформлять разовый займ по мере надобности. А вот тем, кто активно участвует в закупках, стоит рассмотреть вариант с «бесконечной» кредитной линией: всегда будут средства на участие или исполнение.
Чем отличается от банковской гарантии или тендерного займа
Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт. Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует.
Кредит под госконтракт вправе выдать любая кредитная организация, а использовать его в рамках закупок можно как угодно.
А вот тендерный займ — родственное понятие. По сути это то же самое, но выдает займ не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юрлицо (например, партнерская фирма) или физлицо (например, друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.
Как выбрать банк
Обращайте внимание на надежность и условия получения тендерного кредита:
Если планируете получить тендерный кредит для обеспечения заявки на участие, что начните с банков, которые открывают спецсчета. Или с того, где уже открыт ваш расчетный или специальный счет — есть шанс на специальные условия на тендерный кредит.
Банки для спецсчетов перечислены в списке Минфина (утвержден Распоряжением Правительства № 1451-р от 13.07.2018). Его уже несколько раз изменяли, сейчас в нем 25 организаций:
Какие документы понадобятся
Чтобы подписать договор тендерного кредита, не требуют собирать большой пакет сложных документов. Как правило, на подготовку достаточно пары дней. Понадобятся:
Это усредненный список. Чтобы одобрить кредит под тендерный договор, банк может потребовать дополнительные документы. Например, предоставить информацию о госзакупке, для участия в которой нужны деньги. Обязательно уточните это в выбранном банке.
Как оформить
Шаг 1. Выбрать банк.
Шаг 2. Выбирать: разовый тендерный кредит или возобновляемая кредитная линия.
Шаг 3. Подготовить пакет документов.
Шаг 4. Подписать договор о займе.
Шаг 5. Получить деньги.
Шаг 6. Использовать деньги. Например, перевести на спецсчет, чтобы обеспечить заявку, и подать документы на участие в торгах.
Шаг 7. Получить обратно деньги. Продолжим пример с обеспечением заявки участника. Если не допустили или проиграли, деньги вернутся в течение 5 рабочих дней. А если победили — после подписания госконтракта.
Шаг 8. Вернуть деньги с процентами.
Как проверить договор
У каждого банка свой шаблон договора на тендерный кредит. Пункты и условия разнятся. Поэтому не получится составить усредненный проверенный шаблон, который можно использовать в любой банковской организации. Перед подписанием обязательно проверьте, что в соглашении указаны правильные данные и условия: