втб или альфа банк ипотека

08.11.202208.11.2022 admin 0 Comments

Где найти самую выгодную ипотеку и стоит ли ее сейчас брать

С чего все началось

В апреле 2020 года, в самый разгар локдауна, российское правительство объявило о запуске программы льготной ипотеки под 6,5% годовых. Этот шаг был предпринят, чтобы:

По условиям программы, получить кредит на жилье мог любой российский гражданин. Два главных условия — клиент вносил не менее 15% от стоимости жилья, а кредит не превышал ₽6 млн для регионов и ₽12 млн для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Правда, был нюанс. Программа распространялась на квартиры в новостройках, аккредитованных в банках. То есть взять ипотеку на любую понравившуюся жилплощадь человек не мог.

Тем не менее это решение взорвало рынок ипотечного кредитования. Сразу после анонса новой программы президентом спрос на ипотеку взлетел на 60%. По первоначальному плану программа должна была действовать до 1 ноября 2020 года, но ее продлили еще на восемь месяцев — до 1 июля 2021 года. Благодаря этому на рынке установились исторически низкие ставки по жилищным кредитам.

Что сейчас предлагают банки

На сегодняшний день ипотеку с господдержкой предлагают 42 банка. Среди них Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, ЮниКредит Банк и другие. Ставки по госпрограмме составляют от 0,1% до 6,5%, минимальный взнос — ₽100 тыс. Наличие этой программы вместе с низкой ключевой ставкой в 2020 году привело к общему падению стоимости ипотечных кредитов.

По нашим данным, медианная ставка по ипотеке на новостройку без госпрограммы сейчас составляет 7,5%, на вторичную недвижимость — 9%, а на рефинансирование ипотечного кредита — около 8%.

10 самых выгодных ипотечных кредитов в Москве, по данным «Сравни.ру»:

Сбербанк — Господдержка 2020 («ДомКлик») 0,1% — 5,75%

ВТБ — Господдержка 2020 с льготным периодом 4,3% — 6,5%

Банк Финсервис — Жилая недвижимость 4,5% — 9,9%

Промсвязьбанк — Госпрограмма 2020 — 5,45%

Россельхозбанк — С господдержкой — 5,5%

Банк Санкт-Петербург — Госпрограмма 2020 — 5,5–5,7%

Газпромбанк — Льготная — 5,55%

ФК «Открытие» / ЮниКредит Банк — С господдержкой — 5,59%

Райффайзенбанк / «Зенит» — С господдержкой 2020 — 5,69%

МКБ — Льготная с субсидированием — 5,75%

Судя по всему, счастливый для будущих ипотечников период продолжится.

В конце апреля Центральный банк поднял ключевую ставку до 5% — это самый существенный рост с 2014 года. И это уже второе повышение с 2018 года. Первое состоялось в марте: тогда регулятор увеличил показатель на осторожные 0,25%. После этого банки уже стали объявлять о росте ставок по ипотечным кредитам, не подпадающим под госпрограмму.

Уже через неделю после решения ЦБ РБК сообщил о том, что Сбербанк повысит ставки по ключевым ипотечным программам. Рост составит 0,4 п.п. от текущих базовых ставок по ипотеке на готовое жилье, кредитам на новостройки, ссудам на строительство дома и покупку гаража. Позднее о повышении процентных ставок заявили и другие российские банки.

Что делать клиентам?

Если вы задумываетесь об ипотеке

Если вы непременно хотите свое жилье и уже накопили минимальный первоначальный взнос, то имеет смысл брать ипотеку прямо сейчас. Ставки по жилищным кредитам с большой долей вероятности будут расти по описанным выше причинам. Сейчас сложно прогнозировать, на какую конкретно величину, — рост будет зависеть от дальнейшей политики ЦБ. С августа Центральный банк еще и ограничит выдачу ипотеки с минимальным первоначальным взносом менее 20%.

При этом, по прогнозам экспертов, в России начинается период многолетнего роста цен на недвижимость. Иными словами, ипотека станет менее доступной.

Если у вас уже есть ипотека

Если у вас уже есть ипотека, то сейчас хорошее время, чтобы ее рефинансировать, то есть закрыть старый кредит за счет нового по более низкой ставке. Сейчас многие банки предлагают довольно выгодные условия, которые тоже могут ухудшиться к осени.

10 наиболее выгодных предложений по рефинансированию в топ-20 банков по выдаче ипотеки, по данным «Сравни.ру»:

Московский кредитный банк — от 6,99%

ФК «Открытие» — от 7,5%

Россельхозбанк — от 7,65%

«Ак Барс», «Рефинансирование» — от 7,77%

ВТБ, «Рефинансирование» — от 7,8%

Промсвязьбанк — от 7,85%

Райффайзенбанк — от 7,89%

Сбербанк — от 7,9%

Альфа-банк — от 7,99%

«Уралсиб» — от 7,99%

Для того чтобы банк рассмотрел заявку на рефинансирование, должно пройти не меньше шести ежемесячных платежей. Наиболее выгодно это делать в первые три — пять лет после оформления ипотеки: в этот период выплачивается основная часть процентов.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Источник

Какой банк лучше выбрать: ВТБ или Альфа-Банк?

Определиться с выбором, ВТБ или Альфа-Банк (что лучше, где выгоднее тарифы), поможет сравнительная характеристика. Коммерческие организации разработали и выпустили несколько продуктов для физических и юридических лиц. Клиенты банков самостоятельно выбирают и подключают интересующий тариф.

Общая информация об Альфа-Банке

При выборе банка клиент сначала изучает всю доступную информацию о финансовой организации.

Финансовая организация была создана в 1991 г. М. Фридманом, место регистрации — Москва. Сейчас более 99% акций принадлежит ОАО «АБ Холдинг» («Альфа Групп», Греция, Кипр). В концерн входят компании, зарегистрированные на территории:

В рейтинге кредитно-финансовых организаций Альфа-Банк находится на 25 месте.

В кредитно-финансовой организации работает около 22000 человек. На территории Российской Федерации установлено 2900 банкоматов. 9 млн человек являются клиентами Альфа-Банка.

Обзор ВТБ

Банк ВТБ — крупная финансово-кредитная организация (после Сбербанка находится на 2 месте). Она была создана в 1990 г.

Акциями владеют зарубежные инвесторы и физические лица. Филиалы ВТБ открыты на территории Индии, Италии, Киргизии и Китая (5 представительств).

В клиентской базе значатся следующие крупные предприятия:

Сравнительная характеристика Альфа-Банка и ВТБ

Чтобы сравнить ВТБ и Альфа-Банк, необходимо ознакомиться с продуктами организаций, условиями кредитования, скидками и акциями. Тарифы на обслуживание могут различаться. При выборе банка необходимо обратить внимание на качество работы интернет- и телефонных консультантов.

При сравнении банков и понимания какой лучше, необходимо изучить продукты, предлагаемые клиентам.

Банковские продукты

ВТБ обслуживает не только физических лиц, но и множество государственных (корпоративных) клиентов. Ключевое направление деятельности организации — кредитование и инвестиции.

Частным лицам финансовая организация предлагает:

В банке можно рефинансировать уже имеющийся заем. Физическим лицам доступна услуга «Автокредит».

Продукты ВТБ для бизнеса (малого и среднего):

Продукты от Альфа-Банка для физических лиц:

Банковские продукты для предпринимателей и ИП:

ВТБ и Альфа-Банк предлагают клиентам одинаковые продукты, различаться могут лишь условия.

Банки предлагают своим клиентам одинаковые продукты.

Условия кредитования

Программы кредитования в Альфа-Банке:

Клиент должен соответствовать ряду требований:

При оформлении кредита менеджеру необходимо предоставить номера телефонов коллег, родственников или друзей. Это увеличит вероятность одобрения займа.

У Альфа-Банка кредитных предложений для клиентов больше, но у ВТБ условия выгоднее.

Акции и скидки

Финансово-кредитные организации предлагают своим постоянным клиентам принять участие в различных акциях. Для держателей дебетовых и зарплатных карт действуют скидки на товары в некоторых магазинах. Потребители получают кэшбэк до 30% от потраченной суммы. Организации регулярно устраивают розыгрыши ценных призов (денег, автомобилей, недвижимости).

Уведомления о движениях по счету

Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» не включена в базовые пакеты. Подключить ее можно дополнительно за небольшую плату. Уведомления приходят бесплатно клиентам Альфа-Банка, подключившим премиум-тариф. При желании держатели карт ВТБ могут запросить отчет о передвижениях средств на email (в Альфа-Банке данной опции нет).

Услуга «Уведомления о движениях средств по счетам» подключается дополнительно.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания (ежемесячного, годового) у данных финансовых организаций разная. ВТБ своим клиентам никаких пакетов не предлагает — за каждую услугу нужно платить отдельно. Телебанк, СМС-уведомления подключаются по желанию потребителя. С кредитной карты списывается до 26% от суммы заемных средств. Действуют льготные периоды (до 100 дней).

У владельцев мультикарт «Тройка», «ВТБ», «Мир-Маэстро» со счета ежемесячно списывается 250 руб. за пользование продуктом (при условии что траты не превысили 5000 руб.). Если на покупки было потрачено свыше 5000 руб., то обслуживание бесплатное.

При оформлении кредитной карты от Альфа-Банка клиент получает возможность пользоваться ей в течение 100 дней бесплатно. Стоимость годового обслуживания напрямую зависит от типа продукта (платиновый, золотой) и варьируется в пределах 2000-7000 руб. У участников зарплатного проекта со счета списывается 200-2200 руб. Стоимость зависит от тарифного плана. За карты рассрочки платить не нужно.

Служба поддержки и телефонные консультанты

Консультанты службы поддержки ВТБ работают в круглосуточном режиме. У них можно получить ответ практически на любой вопрос: о балансе карточного счета, ипотечных платежах, акциях, реквизитах.

По многоканальным номерам (8-800-200-77-99, 8-800-200-23-26) специалисты решают вопросы юридических и физических лиц. Время ожидания — 5-15 секунд. По желанию клиент может отправить свой запрос на корпоративный email (info@vtb.ru).

Специалисты службы поддержки (+7 495 78-888-78, 8 800 200-00-00) Альфа-Банка также работают круглосуточно. Время ожидания ответа варьируется в пределах 10-20 секунд. Авторизация происходит быстрее, если клиент звонит с номера, зарегистрированного в базе организации.

Интернет-банкинг

Клиенты финансовых организаций могут подключить интернет-банкинг. Личные данные потребителей защищены, их передача происходит по протоколу Secure Socket Layer (SSL). Дополнительная безопасность обеспечивается многоуровневой аутентификацией. Лимиты на расходные операции позволяют снизить риск мошеннических атак.

Клиенты ВТБ могут попасть в «Личный кабинет» несколькими способами:

Клиенты Альфа-Банка могут зарегистрироваться на сервисе «Альфа-Клик». Для этого необходимо позвонить на горячую линию или посетить ближайшее отделение. Все операции по дистанционной оплате подтверждаются одноразовым кодом.

Преимущества и недостатки двух банков

Отделения обеих финансовых организаций открыты во многих городах России. Это одно из основных преимуществ банков. Операции (включая дистанционную оплату) полностью прозрачны. Финансово-кредитные учреждения предлагают услуги и продукты на выбор. Клиент может самостоятельно отслеживать процесс движения денежных средств по счетам.

К недостаткам можно отнести перегруженность горячих линий. Консультанты не всегда успевают вовремя обработать поток запросов. Также к недостаткам можно отнести дополнительные комиссии.

Например, при получении кредита в ВТБ клиент должен выплатить 2% от суммы. Если заем крупный (более 1 млн руб.), понадобятся поручители. Обе организации накладывают штрафы за просрочку или задержку платежа по кредиту.

Что лучше: ВТБ или Альфа-Банк

Оба банка занимают лидирующие позиции в рейтинге финансово-кредитных организаций России. Клиенты считают учреждения надежными. ВТБ и Альфа-Банк оказывают поддержку малому, среднему и крупному бизнесу — предприниматели могут проконсультироваться с юристами, не выходя из здания организаций.

Физические лица, согласно отзывам, предпочитают открывать депозиты в Альфа-Банке, а оформлять кредиты — в ВТБ.

Источник

Как получить ипотеку по двум документам

Когда потенциальный заемщик не может подтвердить доходы стандартной справкой и копией трудовой книжки, у него есть возможность получить ипотеку по двум документам. Жилищный кредит при таких условиях банки предоставляют как на новостройки, так и на вторичку. Как правило, ипотеку по двум документам выдают по более высокой процентной ставке и с бóльшим первоначальным взносом.

Вместе с экспертами рассказываем, как и на каких условиях можно получить ипотеку по двум документам.

Cодержание:

Документы

Оба необходимых документа, прилагаемых к заявке, подтверждают личность клиента:

В некоторых банках вместо СНИЛС можно предоставить водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, военный билет или загранпаспорт. Иногда требуются дополнительные документы.

«Помимо двух документов, во всех случаях заемщик заполняет анкету, в которой указывает свой доход, свои данные, данные организации, в которой трудится, и т. д., и банк проверяет отчисления в Налоговую службу, данные о заемщике в бюро кредитных историй, информацию в Сети (в том числе и в соцсетях), некоторые банки звонят работодателю для уточнения информации о месте работы и доходе заемщика», — рассказала глава юридического бюро «Сделки с недвижимостью» Альфия Митрошина.

Условия

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Преимущества и недостатки

Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.

Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.

Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.

Банки

Какой же все-таки будет процентная ставка и условия — нужно узнавать у конкретного банка, так как данные разнятся и зависят от личной ситуации каждого заемщика. В 2021 году ипотеку по двум документам можно получить, например, в следующих кредитных организациях:

Рассмотрим условия и программы в некоторых из них:

Сбербанк

Банк «Дом.РФ»

Альфа-банк

Металлинвестбанк

Как повысить шансы

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

«Перед подачей заявки стоит внимательно ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы целенаправленно поработать над повышением персонального кредитного рейтинга. Затем надо собрать как можно больше косвенных документов, подтверждающих доходы и расходы, это могут быть справки о движении средств на банковских счетах, крупных депозитах. Важно и наличие собственности, которая может послужить дополнительным обеспечением (недвижимость или автомобиль). Также имеет смысл подчистить от нежелательного контента страницы в социальных сетях — некоторые банки обращают на них внимание перед принятием решения», — посоветовал глава НБКИ.

Источник

Рейтинг Банки.ру: ВТБ, Альфа-Банк и «Открытие» стали лидерами по объему выданной ипотеки в первом полугодии 2021 года

ВТБ, Альфа-Банк и «Открытие» вошли в первую тройку топ-15 российских банков по объему выданных ипотечных кредитов. Такие данные приведены в «Рейтинге российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года», составленном Банки.ру.

Как отмечают аналитики, повышение большинством банков ставок по базовым программам на фоне роста ключевой ставки привели к тому, что темпы роста ипотеки в РФ в первой половине 2021 года замедлились. За этот период совокупный ипотечный портфель банков, вошедших в рейтинг, вырос на 13% (во второй половине 2020 года прирост составлял 23%), а за год — на 38%.

По объему портфеля первое место в рейтинге занимает банк ВТБ с портфелем в 2,2 трлн рублей. На второй позиции находится Газпромбанк — 396,2 млрд рублей. Третьим стал Россельхозбанк с портфелем в 384,3 млрд рублей.

Наибольшая доля ипотеки в розничном кредитном портфеле продолжает сохраняться у банка ДОМ.РФ, Абсолют Банка, банка «Кубань Кредит» и Челябинвестбанка.

Наименьшая доля просрочки в ипотечном портфеле по результатам первой половины 2021 года наблюдается у Кредит Урал Банка (0,04%). На второй позиции по этому показателю находится банк «Санкт-Петербург» (0,1%), а замыкает тройку УБРР с долей просрочки в портфеле 0,12%. Наибольшее же значение просрочки на 1 июля 2021 года зафиксировано у банка «ФК Открытие» (6,46%).

В 2020 году банки, вошедшие в рейтинг, совокупно выдали 384 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,2 трлн рублей. В целом же по банковской системе, согласно данным Банка России, было выдано 936 тыс. ипотечных кредитов на сумму 2,7 трлн рублей. По объему выдач лидерами рейтинга стали банк ВТБ, Альфа-Банк и банк «ФК Открытие». При этом больше всех ипотечных кредитов выдали ВТБ, Альфа-Банк и Россельхозбанк.

Как отмечают составители рейтинга, основной целью ипотечного кредитования остается приобретение квартиры. Вторым по популярности является рефинансирование, доля которого по сравнению с результатом 2020 года в совокупной выдаче участников рейтинга снизилась. Преимущественная часть всех займов по-прежнему выдается с первым взносом в размере от 20% до 50% на срок более 15 лет при условии подтверждения заемщиками своих доходов.

В исследовании Банки.ру рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, целям и регионам кредитования. Кроме того, приведены данные по первоначальным взносам, срокам и средним процентным ставкам по ипотечным кредитам. Ознакомиться с полной версией рейтинга можно в разделе «Исследования».

Источник