втб ипотека мастер счет
Как погашать ипотечный кредит
Платеж списывается с карты автоматически
Вы можете выбрать удобную дату
Вы получите временный пароль для первого входа в интернет-банк в СМС/push-сообщении. После этого вы сможете установить постоянный пароль.
Постоянный пароль также можно создать в приложении ВТБ Онлайн.
Досрочное погашение ипотеки
Как сделать досрочный платеж
Как вносить досрочный платеж
Если платеж запланирован на первый день платежного периода, пополните ипотечный счет на сумму ежемесячного платежа и досрочного погашения.
— Если сумма досрочного погашения будет внесена во второй и последующие дни платежного периода, она спишется вместе с ежемесячным платежом.
— Если денег не хватит, спишется только ежемесячный платеж, а досрочный отменится.
Что такое платежный период
Это дни внесения ежемесячного платежа по ипотеке, которые указаны в кредитном договоре. Даты платежного периода можно узнать в ВТБ Онлайн.
— Если последний день платежного периода приходится на выходной или праздник, то он переносится на ближайший рабочий день.
Досрочный платеж не отменяет обычный ежемесячный платеж
Что нужно знать о досрочном погашении
Как отменить досрочный платеж
Досрочное погашение можно отменить не позднее чем накануне выбранной даты. В день платежа отменить заявление не получится.
ВТБ предлагает расширить способы дистанционного оформления ипотеки
Банк ВТБ предлагает расширить способы удаленной идентификации клиентов для дистанционных сделок с ипотекой. Вопрос может быть особенно актуальным в период локдаунов и ограничений в работе регистрирующих органов. Об этом, выступая в Госдуме, 25 октября заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Весной 2020 года, в разгар пандемии, Центробанк временно разрешил российским банкам упрощенную идентификацию новых клиентов. Это позволило проводить ипотечные сделки дистанционно. Клиенты могли открывать счета для оформления ипотеки без личного присутствия в офисе.
Однако послабления не продлили, и это сказалось на онлайн-кредитовании, считают в ВТБ. В банке предлагают отменить ограничения на дистанционное оформление ипотеки. Это позволит ипотечным игрокам полномасштабно и с соблюдением всех мер безопасности запустить программы по онлайн-кредитованию, особенно в период новой волны пандемии и на фоне возросшего спроса на жилье. По оценкам банка, сегодня сделки с электронной регистрацией недвижимости, не посещая банк или МФЦ, проводят 60% клиентов ВТБ, а рефинансируют ипотеку таким способом уже почти 100% заемщиков.
«Мы считаем, что для банков не должно быть барьеров для удаленной идентификации клиентов и проведения сделок. За этой технологией будущее, банки готовы обеспечить такой сервис, соблюдая все требования безопасности. Однако откладывать решение этого вопроса нельзя — пандемия пока не закончена, и ее волны не должны мешать клиентам решать свои жилищные вопросы», — сказал Анатолий Печатников.
По его мнению, первый шаг в этом направлении — создание дополнительных способов удаленной идентификации. «Для онлайн-сделок с недвижимостью важно реализовать и механизм признания электронного согласия клиента, в том числе для обращения в Бюро кредитных историй. Удаленная идентификация личности обязательно должна быть безопасной и исключать факты любого мошенничества. Аналогичный механизм можно предусмотреть и для дистанционного открытия счетов эскроу», — предложил топ-менеджер, добавив, что разработку наиболее эффективных цифровых инструментов может провести только регулятор. Банк, со своей стороны, готов оказать всю необходимую помощь и поделиться опытом проведения таких сделок и экспертизой.
Дистанционная сделка с недвижимостью предусматривает проведение процесса на 100% в цифровом формате. Документы можно подписать удаленно усиленной квалифицированной электронной подписью. Посещать для этого офис банка или МФЦ нет необходимости. В августе глава Росреестра Олег Скуфинский заявил о пятикратном росте выданной онлайн ипотеки. До конца года ведомство планирует нарастить этот показатель до 60%.
По данным столичного Росреестра, по итогам восьми месяцев 2021 года электронная регистрация прав на недвижимость в Москве выросла на 82% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, в августе столичный Росреестр приступил к реализации проекта «Электронная ипотека за один день». По результатам взаимодействия с банковским сектором за месяц было зарегистрировано 3167 заявлений в электронном формате на оформление ипотечного договора за 24 часа.
ВТБ упрощает процесс оформления ипотеки
ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов предоставлять в офис не требуется.
При оформлении заявки на ипотеку банк в электронном виде примет документы, подтверждающие доход клиента. Например, справку по форме если она подписана усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя или сформирована на сайте Федеральной налоговой службы. Таким же образом может быть предоставлена и выписка с банковского счета, которую заемщик самостоятельно получает через дистанционные каналы обслуживания и направляет на электронную почту сотруднику ВТБ.
Документы о подтверждении занятости теперь также могут быть направлены для ипотечной заявки в электронной форме. Это либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо ее альтернатива — электронная выписка из ПФР, сформированная на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. При их подаче в банк важно, чтобы наименование последнего работодателя из выписки ПФР совпадало с данными в справке о доходах. Если информация не совпадает, заемщику необходимо будет дополнительно предоставить в банк копию трудовой книжки, сформированную на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. В связи с общим переходом на электронные трудовые ВТБ также примет их для оформления заявки на кредит.
«Ипотека — флагманский продукт банка, который мы максимально упрощаем и делаем 100% цифровым. В октябре на всю сеть мы масштабировали личный кабинет заемщика — на сайте появился полностью дистанционный способ подачи документов на ипотеку. Одобрение кредита происходит удаленно, а предварительное решение по нему клиент получает в среднем за 30 секунд. Переводя сейчас документы о доходе и занятости в электронный формат, мы убираем бумажные барьеры и создаем для клиентов еще более удобный и быстрый процесс, что имеет для нас стратегическое значение», — комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».
Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и предоставить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика. Для этого клиенту достаточно выбрать на сайте ВТБ подходящую ипотечную программу и заполнить на нее заявку. После получения предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления ипотеки. Банк финально одобряет получение кредита и согласовывает объект недвижимости, копии документов по которому также можно загрузить через кабинет. Клиенту остается только выбрать удобный ипотечный центр и назначить время проведения сделки.
Как я открывал брокерский счет в ВТБ
Уже давно имею брокерский счет в Промсвязьбанке (ПСБ). В целом он меня устраивает, но после того, как изменили тариф, увеличив комиссию почти в 5 раз, доведя ее до совершенно неприличных 0,25%, пришлось задуматься. И хотя на существующем брокерском счете и ИИС пока сохранился старый тариф, но ИИС когда-нибудь придется закрывать. А новый ИИС уже пришлось бы открывать по новому тарифу. Кроме того, вспомнив старую мудрость про корзину и яйца, я решил найти нового брокера.
Почему ВТБ
Сразу решил, что это будет один из крупных государственных банков. Почему? Главное — надежность. Хотя ценные бумаги фактически хранятся в центральном депозитарии (НРД), но на счетах номинальных держателей — брокеров. А стало быть, нельзя полностью исключить неприятности, которые могут произойти в случае возникновения проблем у брокера. Кроме того, условия брокерского обслуживания у разных брокеров отличаются не сильно. И мне не приходилось слышать, что у каких-то брокеров они намного лучше, чем у других. По крайней мере, для сравнительно несложных операций, которыми приходится заниматься мне. А если так, то зачем открывать брокерский счет у мелких частных фирм, если это можно сделать в крупном надежном государственном банке?
Итак, открыв статью «Выбор брокера для ИИС» в своем же блоге, а также освежив в памяти замечательную таблицу «Выбор брокера» (автор — Torin2104), я решил остановить свой выбор на ВТБ. У меня есть опыт работы со СберБанком. Он в целом положительный. Но устраивает далеко не все, и ИИС бы там я открыть не хотел. «Открытие» не устраивает невозможностью вывода купонов с ИИС на текущий счет. Впрочем, для ИИС типа Б это не актуально, и «Открытие», пожалуй, наряду с ВТБ, можно рассматривать в качестве достойного кандидата. Но у меня к «Открытию» особое отношение. Проще говоря, достали они меня своими звонками по телефону, притом что я никогда не был их клиентом. А у меня принцип: не имею дел с теми, кто занимается «холодным обзвоном». Ну и, наконец, про брокерское обслуживание в Россельхозбанке приходилось слышать много не самых лестных отзывов. Складывается впечатление, что для них этот сегмент деятельности не является приоритетным.
Про ВТБ в последнее время приходится слышать в основном положительные отзывы. И скажу сразу, пока что он меня не разочаровал.
ВТБ — один из крупнейших российских брокеров, он уступает по числу активных клиентов только «Тинькофф» и на равных конкурирует со СберБанком (источник). Никаких проблем с вводом/выводом денег в ВТБ быть не должно. Пополнять карту можно межбанковским переводом, через СБП и, что ценно, стягивая деньги с карт других банков — бесплатно. Для вывода удобнее всего пользоваться СБП (бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц).
Тарифы у ВТБ вполне конкурентоспособные. Есть удобный личный кабинет, приложение «Мои инвестиции». Для торговли можно использовать системы QUIK или WebQUIK. Я консерватор и не люблю мобильные приложения. То, что работать с ВТБ можно, не используя мобильные приложения, стало для меня последней каплей для принятия решения об открытии брокерского счета именно здесь. ИИС я пока не открываю, так как еще не закрыл его в ПСБ.
Открываем брокерский счет
Проще всего это сделать через интернет-банк. Я уже много лет являюсь зарплатным клиентом ВТБ, поэтому у меня есть и «Мультикарта», и вход в интернет-банк. Если у вас их нет, один раз посетить офис банка все же придется. Карта по тарифу «Мультикарта» выдается мгновенно и бесплатно.
Итак, в интернет-банке переходим в раздел «Продукты и услуги», там выбираем «Инвестиции» и даем команду на открытие брокерского счета.
И вот тут меня ждала неожиданность. Я хотел открыть брокерский счет по тарифу «Мой онлайн», без ежемесячной платы. Но, как оказалось, мне как зарплатному клиенту подключен пакет услуг «Привилегия-Мультикарта», а потому возможности подключить этот тариф нет. Вместо него автоматически подключился тариф «Инвестор Привилегия». У него меньше комиссия за сделки (0,03776% вместо 0,05% на тарифе «Мой онлайн»), но зато есть комиссия 150 рублей в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами.
Обидно, досадно, но ладно. Тем более что есть способ снизить комиссию до 105 рублей. Для этого достаточно купить один лот акций ВТБ (около 500 рублей).
Подтверждаю заявку. Она зарегистрировалась, и уже через 10 минут пришло СМС с подтверждением открытия брокерского счета и паролем для личного кабинета. Однако в интернет-банке ничего не поменялось, и получить логин для личного кабинета было невозможно. Я связался через чат в интернет-банке с оператором (Анастасия), которая меня успокоила, что брокерский счет открыт, а в интернет-банке он появится до конца дня.
Так и случилось. Через несколько часов в интернет-банке на левом фрейме появился раздел «Инвестиции», в котором стал виден брокерский счет. Щелкаю по нему. Там выбираю «Документы» и вижу логин для личного кабинета и приложения «Мои инвестиции».
Захожу в личный кабинет, меняю пароль.
Надо отметить, личный кабинет в ВТБ — весьма мощное и полнофункциональное средство. В нем можно даже торговать. И даже биржевой стакан есть. На досуге надо разобраться со множеством его разнообразных возможностей. Но пока мне нужен пароль для входа в WebQUIK. На мой вкус, это оптимальный инструмент для торговли, совмещающий все реально необходимые функции и простоту. Его не надо устанавливать на компьютер, а работает он в любом современном браузере, как на компьютере, так и на телефоне или планшете.
Итак, в личном кабинете выбираю «Настройки», «Терминалы торговых систем». Нажимаю «Создать новый терминал». Регистрируется заявка. Через несколько часов приходит СМС с временным паролем для WebQUIK. Логин для него тот же, что и для личного кабинета.
Захожу в WebQUIK. Меняю пароль. Нужно сказать, что WebQUIK ничем не отличается от привычного мне WebQUIK от ПСБ. Быстро провожу его настройку (см. статью «Курс молодого бойца WebQUIK: настройка, лайфхаки, особенности применения»). Можно начинать торговлю.
Первые сделки
Деньги на брокерский счет можно переводить по его реквизитам. Но, как показывает практика, надежнее, проще и быстрее вначале пополнить карту, а уже с нее пополнять брокерский счет. Стягиваю на свою «Мультикарту» деньги с карты другого банка. В интернет-банке в разделе «Инвестиции» выбираю рублевый брокерский счет и нажимаю кнопку «Пополнить».
Ровно через три минуты деньги уже на брокерском счете. Первая моя сделка в ВТБ — покупка одного лота акций ВТБ. Потом покупаю несколько облигаций.
Замечаю, что мне автоматически подключилось кредитное плечо. И система предлагает мне купить бумаги на сумму большую, чем есть на моем брокерском счете. Это необходимо учитывать, и, если не хотите влезть в долги, сверяйте сумму сделки и сумму остатка на брокерском счете. Итак, сделки заключены. Но их оформление (клиринг) пройдет только завтра — по облигациям и послезавтра по акциям.
А вот запланированную покупку ОФЗ-н в WebQUIK совершить нельзя. Это особые облигации. Они торгуются не через биржу, а через уполномоченные банки. В том числе через ВТБ. Захожу в личный кабинет. Перехожу в раздел «Торговля ОФЗ-н» и регистрирую сделку. Сделал это я около 11 часов утра, а в половине третьего пополудни пришло СМС о том, что поручение исполнено. Оказывается, сделки по ОФЗ-н, в отличие от биржевых облигаций, проводятся тем же днем, когда зарегистрирована заявка. Это радует.
Отчеты
В личном кабинете предусмотрено великое множество отчетов. Состояние своего портфеля можно оперативно посмотреть в разделе «Торговля / Портфель клиента». Но наиболее полная информация о проведенных сделках, бумагах и деньгах в портфеле содержится в брокерском отчете. Отметим, что, в отличие от ПСБ или СберБанка, в ВТБ брокерский отчет не рассылается по электронной почте. Но его можно сформировать самостоятельно. Для этого переходим в раздел «Отчеты / Брокерский отчет». Нажимаем кнопку «Подать поручение». Выбираем период, за который хотим получить отчет (день, месяц, год или произвольный период), и формат отчета (XLS, PDF или XML). Формируем заявку. Через несколько минут брокерский отчет становится доступным для скачивания. Формат отчета не сильно отличается от того, что я видел в ПСБ или СберБанке (он, скорее всего, стандартизован). Информация там максимально полная. Стоит только иметь в виду, что брокерский отчет можно формировать не раньше, чем на следующий день после заключения сделки, а лучше — через день (для облигаций) или через два рабочих дня (для акций), чтобы в нем были видны результаты проведенных взаиморасчетов по сделкам.
Анализируя свой первый брокерский отчет, я обнаружил, что с брокерского счета списалось 150 рублей — комиссия за первый месяц обслуживания. Почему не 105? Потому что на момент совершения первой операции я еще не был акционером ВТБ.
Есть в ВТБ еще одна особенность, которой нет в СберБанке и в ПСБ: необходимо ежемесячно подписывать реестр поручений. Сделать это можно через личный кабинет, раздел «Отчеты», «Подписать реестры поручений». Я пока еще ни один реестр не подписал, так как не прошел месяц со дня открытия брокерского счета, но, судя по тем материалам, что я изучил, после того как реестр появится, подписать его можно с применением «простой подписи» — СМС.
Отмечу, что у ВТБ есть отличный «учебный» ресурс: https://broker.vtb.ru/. Перед открытием брокерского счета я не поленился познакомиться с основными его разделами, где получил ответы почти на все интересовавшие меня вопросы.
Итак, имея «Мультикарту» ВТБ и доступ в интернет-банк, можно открыть брокерский счет и начать торговать, не посещая офис банка. Никаких существенных затруднений у меня этот процесс не вызвал, а разобраться с мелкими вопросами мне быстро и квалифицированно помогли через чат в интернет-банке. Открыть счет и торговать можно без использования мобильного приложения (на случай, если вы, подобно мне, предпочитаете старые добрые кнопочные телефоны). Общее впечатление от интернет-банка (раздел «Инвестиции») и личного кабинета осталось самое благоприятное. Мне они показались удобными, логичными и интуитивно понятными. Первые сделки, в том числе с ОФЗ-н, прошли без существенных проблем. Будем работать дальше!
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
ВТБ: каждая десятая ипотечная сделка пройдёт без визита в офис
С 12 октября личный кабинет для оформления ипотеки станет доступен клиентам ВТБ по всей стране. В 2021 году каждая третья заявка в ВТБ будет принята в цифровых каналах, а каждая десятая ипотечная сделка пройдет без визита клиента в офис. Об этом в ходе пресс-брифинга заявил член правления ВТБ Святослав Островский.
Собственная разработка банка позволит пройти онлайн все этапы оформления ипотеки на сайте. Одобрение кредита станет дистанционным, клиент получит предварительное решение в личном кабинете в среднем за 30 секунд. Отделение нужно будет посетить лишь для проведения сделки.
«ВТБ — драйвер инноваций в ипотеке. Покупка квартиры — важное событие в жизни, поэтому сложность и бумажная волокита вызывают стресс. Мы хотим изменить отношение к этому продукту. В апреле мы первыми запустили полностью удаленный формат покупки недвижимости с ипотекой. Сейчас мы масштабируем дистанционное оформление кредита. Цифровая подача документов — легкий, быстрый, понятный процесс. Все подгружается в личный кабинет на сайте, сама сделка проходит в офисе. Рассчитываем, что в 2021 году в ВТБ уже каждая третья заявка будет принята в цифровых каналах, а каждая десятая ипотечная сделка пройдет без визита в офис», — отметил Святослав Островский, член правления банка ВТБ.
Для каждого клиента банка, оформляющего заявку через сайт, будет открыт личный цифровой кабинет. Пилотный этап проекта проходил с сентября 2019 г. За это время было выпущено более 140 тыс. личных кабинетов. 57% ипотечных сделок были оформлены в рамках стандартных программ приобретения недвижимости, остальные — в рамках рефинансирования уже действующих жилищных кредитов.
Чтобы воспользоваться сервисом, заемщику достаточно выбрать на сайте ипотечную программу и заполнить заявку. После ее оформления и предварительного положительного решения клиенту предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления кредита. Клиент получает финальное одобрение от банка и согласовывает объект недвижимости, загружая копии документов на него. После этого остается выбрать удобный ипотечный центр, назначив дату и время для подписания документов.
Сервис позволяет в любое время отслеживать статус рассмотрения заявки, а также консультироваться по всем вопросам в онлайн-чате с сотрудником банка. Для подготовки сделки можно пригласить риелтора, чтобы тот загрузил необходимые документы и согласовал объект недвижимости без участия клиента.