втб калькулятор ипотеки с досрочным погашением эксель
Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?
Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel. Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?
Скачать кредитный калькулятор в Excel
Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel. 
На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.
Достоинства данного калькулятора:
Недостатки калькулятора
Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.
Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ»
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 8 предложениям банка «ВТБ» в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 – 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от до до 60 000 000 рублей.
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»
Отзыв полезен? 15 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотеку одобрили, с оформлением документов тоже терпимо, а вот материнский капитал в качестве первоначального взноса отклонили. Мало того, погасить часть ипотеки материнским капиталом с марта не можем. И уже не знаем, к кому обратиться. В банке направляют в ПФР, в ПФР говорят, банк прислал документы в нечитаемом формате. В банке комментировать ситуацию отказываются, проблему не решают. Полная некомпетентность в данном вопросе и неуважение к клиенту. Специалист Миронова А.В.
Отзыв полезен? 46 3 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? 45 10 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»
Помощник
Как работает калькулятор
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в банке «ВТБ» позволяет учесть все основные параметры. Воспользоваться программой легко – достаточно заполнить поля, указав:
Помимо этого, выберите тип платежей – аннуитетные или дифференцированные. В первом случае погашение происходит равными долями. Во втором – размер ежемесячного платежа уменьшается в зависимости от остатка задолженности. Укажите дату, в которую вы планируете внести сумму, достаточную для погашения долга.
Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.
После того, как вы указали все необходимые данные, нажмите «Рассчитать расходы». На экране отобразится новый график.
Особенности частично-досрочного погашения
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных за пользование кредита процентов. Используя ипотечный калькулятор, вы сможете увидеть на графике онлайн, как соотносятся эти суммы в каждый месяц. Совершая оплату, вы вносите одновременно обе части платежа, поскольку невозможно вначале полностью погасить весь долг банку, а затем – проценты по нему.
При частичном погашении вы можете выбрать дату оплаты:
После того, как заемщик внес часть оплаты, он имеет возможность выбрать, сокращать ли ему срок кредитования или же уменьшить величину ежемесячного платежа.
Калькулятор ипотеки ВТБ 24 с досрочным погашением (сокращение срока кредита)
Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал.
Далее, сам калькулятор и правила досрочного погашения в банке.
Калькулятор:
Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте либо скачать его. Подстановка параметров осуществляется в желтые поля (изменяемые ячейки). Расчет графика осуществляется по методу аннуитетных платежей на основе указаний ЦБ России. Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сокращением срока выплаты.
Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ 24
Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ
Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сохранением одинаковой суммы ежемесячного платежа (аннуитета), но с сокращением срока кредита. Такая методика погашения сейчас применяется в ВТБ 24 и некоторых других банках по желанию клиента. Альтернативный метод расчета с досрочным погашением предполагает сокращение ежемесячного платежа — модель погашения ипотеки Сбербанка России.
Данный метод погашения доступен также для клиентов банка ВТБ 24 — здесь выбор остается за клиентами (в отличие от Сбербанка, где есть только одна схема). Модель Сбербанка может быть использована для расчета, т.к. она базируется на методике Банка России.
Может ли банк брать комиссию за досрочное погашение ипотеки?
Вступление в силу ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ сделало рынок ипотечного кредитования более клиентоориентированным.
Если ранее банк, предоставивший заемщику ипотечный кредит, был вправе отказать в возможности досрочного погашения (или даже ввести штрафные санкции за таковое), то после принятия закона все, что требуется от заемщика, желающего погасить весь кредит (или его часть) досрочно — это предупредить банк за 30 дней до планируемого перевода денежных средств.
Законом установлен и максимальный срок, за который необходимо написать заявление — 30 дней. Причем банк может изменить этот срок в меньшую сторону. Очевидно, банки не были в восторге от происходящего, ведь досрочное погашение даже части долга приводит к несоответствию запланированной и фактической прибыли по кредиту.
Некоторые из банков, лишившихся части своих доходов, прибегли к крайней мере — введению дополнительных комиссий за досрочное погашение. Начисление подобных комиссий неправомерно, но заемщикам в некоторых случаях приходится прибегать к помощи профессиональных юристов для возврата личных средств, незаконно полученных банком.
Следует сразу подчеркнуть, что подобная практика не относится к ВТБ 24.
Какие бывают схемы платежей по ипотеке?
На сегодняшний день банки предлагают две схемы платежей по ипотечным кредитам — дифференцированную и аннуитетную.
Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ 24
Банк ВТБ 24 точно исполняет прописанные в Федеральном законе «Об ипотеке» требования к банкам. Заемщик может пользоваться законным правом досрочно погасить ипотечный кредит — как полностью, так и частично.
Выполнить досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 можно следующими способами:
Как оформляется заявление на досрочное погашение ипотечного кредита
Разные банки представляют различные требования к формату уведомления о намерении сделать досрочное погашение. Некоторые банки, включая Сбербанк, предлагают составить и отправить заявление через Интернет-банк.
До недавних пор банк «ВТБ 24» принимал подобные заявления исключительно в письменном виде. Некоторое время назад банк анонсировал возможность уведомления по телефону.
Согласно приведенным на официальном сайте банка данным, заявление-обязательство о полном или частичном досрочном погашении должно, в числе прочего, включать информацию о сумме досрочного платежа (без учета начисленных процентов), кроме того, оно должно быть подано не позднее, чем за один день до наступления следующего платежного периода.
Частичное досрочное погашение — сокращать срок или сумму кредита?
В заявлении о частичном досрочном погашении заемщик может указать, каким образом желает изменить схему погашения кредита.
Банки предусматривают два варианта.
Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки.
Калькулятор ипотеки ВТБ 24, предлагаемый банком на официальном сайте, не предусматривает возможности пересчета платежей при частичном досрочном погашении.
Если выбран аннуитетный способ погашения кредита, то, очевидно, выгода напрямую связана с количеством средств, уже ушедших на погашение кредита.
Но универсального совета дать нельзя — стоит учитывать насколько значителен для вас платеж по ипотеке и насколько стабильна ваша работа.
Скажем, если вы в настоящий момент хорошо зарабатываете, но у вас есть сомнения в том, что ситуация не изменится — разумнее сперва снизить ежемесячный платеж до комфортного уровня, после чего уже прибегать к пересчету срока кредита.
Мы рекомендуем проводить расчет ипотеки ВТБ 24, изначально принимая во внимание, что платеж по ипотеке не должен слишком значительно бить по семейному бюджету.
Некоторые нюансы досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24
Изменение даты ежемесячного платежа по ипотеке в ВТБ 24
Для изменения календарной даты ежемесячного платежа необходимо написать письменное заявление в отделении банка. Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура. Поэтому рекомендуем заблаговременно озаботиться сменой даты платежа, получить новый согласованный сторонами график платежей.
Получение графика платежей после частичного досрочного погашения
После получения банком дополнительных средств в счет частичного досрочного погашения ипотеки производится перерасчет, по итогам которого менеджер банка предлагает возможные варианты дальнейших выплат. После согласования новый график платежей вступает в силу.
Льготные программы ипотечного кредитования ВТБ 24
Банк ВТБ 24 участвует во всех государственных жилищных программах и принимает любые сертификаты (под материнский капитал, по военной ипотеке) на приобретение недвижимости.
Важно учесть, что ряд заемщиков выражал недовольство тем, что материнский капитал не может быть использован для уменьшения срока кредитования. Зато ставка по ипотечному кредиту для молодой семьи составит всего 11%, максимальная сумма ограничена 8 млн. рублей.
Порядок снятия обременения с квартиры
После выплаты всего ипотечного кредита потребуется провести ряд процедур, следствием которых станет освобождение недвижимости от обременения. Для этого вам понадобятся:
Собранные документы необходимо предоставить в Росреестр (через МФЦ), а через пять дней забрать документ, подтверждающий факт снятия с квартиры обременения.
Поздравляем, теперь вы — полноправный собственник приобретенного жилья!
Кредитный калькулятор с досрочным погашением
Калькулятор досрочного погашения (или кредитный калькулятор с досрочным погашением) – финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно – ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Вводить эти платежи можно как с уменьшением срока кредита, так и с уменьшением платежа.
Онлайн калькулятор кредита с досрочным погашением
Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.
Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.
Преимущества онлайн калькулятора
Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.
С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:
Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.
Особенности частично досрочного погашения кредита
При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:
После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.
Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.
Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.
Изменяемая процентная ставка
Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.
Зачем был создан калькулятор досрочного погашения
Имеющиеся кредитные калькуляторы обладали рядом недостатков, в частности, значительно расходились с реальными графиками платежей, имели неудобную систему ввода досрочных платежей или вовсе не предоставляли такую возможность, были перегружены множеством лишних функций. Поэтому было принято решение сделать удобный и простой, но в то же время функциональный и точный инструмент.
Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24
Калькулятор досрочного погашения кредита ВТБ24 поможет рассчитать оставшуюся сумму, чтобы частично или полностью закрыть имеющийся займ.
Любой оформленный кредит, будь то потребительский кредит, ссуда на покупку автомобиля или ипотека, всегда подразумевает переплату. Один из способов ее снизить – погасить займ досрочно.
В банке ВТБ24 закрыть раньше окончания срока можно любой вид займа без каких-либо комиссий. Клиенты данного банка могут совершить как частичное досрочное погашение, так и полное закрытие кредита.
ВТБ24 предоставляет своим заемщиком несколько способов внесения очередных платежей, клиенты вправе выбрать подходящий:
Для досрочного погашения можно воспользоваться одним из перечисленных способов, но обязательно нужно обратиться в банк, чтобы написать специальное заявление.
Частичное досрочное погашение
Для того чтобы частично закрыть кредит, оформленный в ВТБ24, нужно подойти в любое отделение банка и составить заявление на досрочное погашение. Особенность такой процедуры в данном банке в том, что частичное закрытие может происходить только в дату планового платежа. Заявление пишется минимум за один рабочий день до этой даты.
Важно, что вносимая сумма для частичного досрочного погашения должна быть равна или быть больше указанной в кредитном договоре.
Каждому клиенту при частичном досрочном погашении банк предлагает:
Заемщик сам выбирает подходящий вариант.
Полное досрочное погашение
Закрыть займ полностью клиент ВТБ24 может в любой день, независимо от даты платежа. Для этого нужно внести на счет нужную сумму и написать соответствующее заявление. Погашение произойдет на следующий день после даты, указанной в заявлении.
Как рассчитать нужную сумму? Она состоит из:
Для определения этих процентов нужно разделить вашу годовую ставку по кредиту на количество дней в году (например, в 2012 году 366 дней), полученный ежедневный процент нужно умножить на количество дней, прошедших с даты последнего очередного платежа.
Например, последняя оплата была 20 дней назад. Сумма оставшейся задолженности 10 000 рублей, процентная ставка по кредиту 12%.
0,12 / 366 * 20 = 0,0066%
0,0066 * 10 000 = 66
Таким образом, сумма начисленных процентов составит 66 рублей. Общая сумма, необходимая для досрочного погашения 10 066 рублей.
В том случае если на следующий рабочий день после написания заявления на счету не окажется недостающей суммы, то заявление аннулируется. Погашение будет происходить в прежнем порядке.
Чтобы сделать расчет платежа по своим условиям, необходимо заполнить форму и нажать «Посчитать».