втб кредит работникам ржд
Ипотека для работников РЖД в 2021 году
«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2021 году и на каких условиях – разбираемся подробней.
Поиск ипотеки
Условия льготной ипотеки РЖД
Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:
Абсолют Банк выдает кредит на 15 лет под 8.5% для всех работников РЖД. Субсидии от РЖД покрывают 7.5% дл заслуженных работников со стажем на РЖД от 35 лет, 6.5% для молодых специалистов и 4% для всех остальных. В итоге заслуженным работникам достанется кредит под 1%, молодым специалистам – под 2%, а всем остальным – под 4,5%.
При рождении ребенка выплачивается материнский капитал для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 483 881 рубль 83 копейки за первого, 639 431 рубль 83 копейки второго и любого следующего.
Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:
Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.
Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.
Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?
Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.
Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.
Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:
Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.
Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.
Молодой специалист РЖД в 2021 году ‒ кто это?
Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.
Как получить ипотеку работнику РЖД?
Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД
Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:
Для рассмотрения заявки в банке:
Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.
Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».
Ипотека РЖД от банка ВТБ
Содержание
Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия. Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет. В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.
Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД
ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».
Условия ипотеки от ВТБ
Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.
РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.
Условия предоставления следующие:
– предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья;
– предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.
Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.
Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику
Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».
Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:
Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.
Наличие обеспечения ипотеки
Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.
Услуга страхования по ипотеке
Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.
[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]
Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.
Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.
Санкции за нарушение условий договора
В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными. Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.
[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]
Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки
Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.
Преимущества ипотеки от ВТБ
[note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note]
Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.
РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.
Недостатки ипотеки от ВТБ
Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.
Ограничивающими факторами являются:
В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.
Вывод
ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.
Быть зарплатным клиентом Банка ВТБ выгодно!
Подавляющее большинство сотрудников РЖД получают заработную плату на карту ВТБ и пользуются дополнительными преимуществами, предоставляемыми ВТБ сотрудникам РЖД.
Почему ваши коллеги считают ВТБ любимым банком железнодорожников? Пора узнать об этом больше, ведь зарплатная Мультикарта ВТБ – не только инструмент получения заработной платы и накопления бонусов, но и новый уровень жизни для сотрудников РЖД.
Каждый из вас причастен к важнейшей миссии и достоин лучших условий банковского обслуживания, поэтому мы подготовили обзор возможностей, которые помогут вам воплотить в жизнь маленькие и большие мечты, конечно, если их можно купить за деньги.
А если есть кредиты в других банках, и ваша мечта – дышать свободно и легко, снизив ставку или ежемесячный платёж? Или, при наличии кредитов в других банках, ну очень нужны дополнительные средства? Вам надоело вспоминать, когда, сколько, за что и в какой банк платить? У ВТБ есть решение для вас – рефинансирование на условиях кредита наличными, ставка от 10,9% годовых на сумму до 5 млн рублей сроком до 7 лет. Вы объединяете до 6 кредитов других банков в один, будь то кредит наличными, кредитная карта, автокредит или ипотека, и тратите дополнительные средства на любые цели.
Интересно, но нет времени? ВТБ предоставит вам решение всего за 5 минут. Кредит наличными для вас, возможно, уже одобрен. Уточните у вашего менеджера персональные условия.
Как хорошо жить вы уже знаете, а если хорошо жить, да еще в своей квартире? ОАО «РЖД» – один из лучших работодателей России (по мнению журнала Forbes). Поэтому для определённой категории сотрудников РЖД действуют лучшие условия кредитования в рамках совместной с ВТБ ипотечной программы «Ипотечный грант», которая предполагает субсидирование части процентной ставки со стороны РЖД. И в ноябре 2019 года ВТБ снизил процентные ставки для сотрудников РЖД как в рамках данной программы, так и по ипотеке для зарплатных клиентов ВТБ!
Если «Ипотечный грант» вам не подходит, то специальные условия по ипотеке вы можете получить в ВТБ как зарплатные клиенты банка ВТБ: со сниженной ставкой и упрощённой процедурой одобрения кредита от банка – без справки о доходе и копии трудовой книжки. Получить кредит можно независимо от наличия постоянной регистрации в регионе получения кредита: вы можете проживать в Хабаровске, а получить кредит в Воронеже! При расчёте суммы кредита может учитываться доход супруга или ближайших родственников, что даёт вам больше вариантов для выбора квартиры.
Всем клиентам с ипотекой, пользующимся Мультикартой ВТБ с опцией «Заёмщик», Банк ВТБ предоставляет возможность снижения процентной ставки максимально на 0,6 процентных пункта! 5
Узнать больше и оформить заявку на кредит вы можете на сайте vtb.ru, в любом отделении ВТБ или просто позвонив по бесплатному номеру телефона 8 800 100 24 24.
Хотите воспользоваться специальными предложениями от ВТБ, но ещё не являетесь нашим зарплатным клиентом? Для получения зарплатной Мультикарты ВТБ на льготных условиях попросите сотрудника вашей кадровой службы направить в ВТБ реестр на выпуск карты и после её получения предоставьте в кадровую службу работодателя заявление на перечисление заработной платы на ваши новые реквизиты.
Теперь сотрудникам РЖД доступны для выпуска по реестру не только зарплатные карты международной платёжной системы VISA, но и национальной платёжной системы «МИР» и кобейджинговые карты «МИР-Maestro».
Банк ВТБ заботится о вас и ждёт вас в своей команде!
1 Ставки по «Кредиту наличными» от 10,9% до 11,9% годовых для зарплатных клиентов категории «Люди дела» при сумме кредита от 1 млн до 5 млн рублей и сроке от 6 до 84 мес.
2 Для зарплатных клиентов комиссия за обслуживание кредитной Мультикарты не взимается.
3 Ипотека на льготных условиях предоставляется при соответствии условиям госпрограммы и требованиям банка. Заёмщики – граждане РФ, у которых родился еще 1 ребенок-гражданин РФ в период с 01.01.18 г. по 31.12.22 г. Сумма кредита для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн рублей, для остальных субъектов РФ – до 6 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья. Срок кредита – от 1 до 30 лет.
4 Процентная ставка 8,8% годовых действует для клиентов, получающих заработную плату на карту Банка ВТБ (ПАО), при условии оформления комплексного страхования и оформления залога (ипотеки) в пользу Банка ВТБ (ПАО).
5 Снижение ставки на 0,6% процентных пункта по опции «Заёмщик» пакета «Мультикарта» возможно при обороте кредитных средств на карте в размере не менее 75 тыс. рублей. Возврат разницы в ставке осуществляется через Cash-back (кешбэк – возврат части денежных средств) и определяется как разница между аннуитетами (по базовой ставке и ставке с дисконтом). Максимальная сумма Cash-back 5 тыс рублей. Платёж по кредиту выплачивается в полном объёме.
5 лучших займов для железнодорожников и работников РЖД в 2021 году
Работники железной дороги кроме классических программ кредитования могут пользоваться специальными предложениями, которые разработаны ОАО «РЖД» совместно с кредитными организациями. Какие условия предлагаются, кто может рассчитывать на льготное кредитование? Условия выдачи потребительских кредитов железнодорожникам.
Выгодные кредитные программы
Банки, которые дают льготные кредиты и имеют специальные программы для железнодорожников ⇓
| Наименование банка | Программа |
| Ипотека для железнодорожников | |
| Займы для железнодорожников | |
| Потребительский кредит наличными | |
| Кредитная карта Тинькофф Платинум | |
| Кредит наличными |
Ипотека для железнодорожников
Суть программы состоит в возможности оформить ипотеку без первоначального взноса или при его минимальной величине, кроме того, работодатель компенсирует работнику процентную ставку по кредиту, в результате чего снижается стоимость сделки. При рождении в семье второго и последующего детей работник может рассчитывать на безвозмездное субсидирование средств в определенном объеме.
Кто может оформить:
Допускается привлечение созаемщиков. Дополнительно у заемщика должна быть положительная кредитная история. Оформить льготный кредит можно только один раз.
В рамках программы можно приобрести готовое жилье, объект незавершенного строительства, жилье, которое реализовывается через компанию «Желдроипотека».
Займы в МКК «Желдорзайм»
Микрокредитная компания предоставляет займы железнодорожникам в сумме от 10 до 50 тыс. р., сроком от 2 до 8 месяцев. Процентная ставка от 8 до 16% в месяц в зависимости от срока, суммы и статуса клиента в компании.
Требования к заемщику:
Заявка на займ оформляется онлайн, выдача производится на карту ВТБ или Сбербанка. Получить займ могут работники железной дороги и сотрудники других компаний.
Сбербанк
В кредитной организации железнодорожники могут оформить выгодный потребительский кредит со следующими параметрами:
| Условия | С поручительством | Без поручительства |
| Сумма | 30–5000 тыс. р. | 30–3000 тыс. р. |
| Срок | 3–60 месяцев | 3–60 месяцев |
| Процентная ставка Для зарплатных клиентов Для прочих клиентов Копия трудовой книжки | ||
| Обеспечение | Поручительство до 2 физических лиц | Нет |
Оформить заявку можно онлайн на сайте или через отделение банка.
Почта Банк
Кредит наличными от Почта Банка предоставляется на следующих условиях:
Для оформления заявки заемщик должен быть гражданином РФ, возраст с 18 лет. Место регистрации значения не имеет.
Банк Тинькофф
Банк предлагает клиентам кредитную карту «Тинькофф Платинум» с лимитом до 300 тыс. р., беспроцентным периодом до 55 дней, процентной ставкой 15,0–29,9% при покупках по карте, при снятии наличных 30,0–49,9%. Комиссия за выдачу наличных 2,9% +290р.Стоимость годового обслуживания 590 р. Клиент имеет возможность накапливать бонусные баллы «Браво» в размере от 3 до 30% и тратить их при покупках по карте в компаниях-партнерах.
Таким образом, железнодорожник всегда сможет подобрать для себя наиболее выгодные условия кредитования в банке или микрокредитной компании.
Ответы на вопросы
Как оформить льготную ипотеку для железнодорожников?
Сначала работник должен подать заявление на постановку в очередь на улучшение жилищных условий. Для этого потребуется собрать пакет документов, который определяется уполномоченными организациями. Заявление с пакетом документов сдается в жилищную комиссию по месту проживания клиента.
Затем требуется встать очередь по программе «Льготная ипотека РЖД» на предприятии.
Далее совместно с «Желдорипотекой» подбирается вариант квартиры, и подаются документы на ипотечный кредит в ВТБ.
Требуется ли наличие хорошей кредитной истории при оформлении льготного ипотечного кредита?
Кредит выдается банком на общих основаниях, поэтому в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщиков.
Заключение
По мнению специалистов, «Российские железные дороги» являются одной из не многих компаний, в которых реально работают программы социальной поддержки работников. Наличие трудовых, социальных льгот, социальных гарантий семьям, целевых программ кредитования, обеспечивает активный интерес молодежи к работе на железной дороге. В связи с хорошим уровнем оплаты труда, ответственностью и исполнительностью, железнодорожники в целом могут пользоваться любыми продуктами банков.
Как можно получить железнодорожную ипотеку для работников РЖД от ВТБ 24
ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.
Особенности жилищной ипотечной программы РЖД
Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.
Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).
Субсидия
Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.
Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:
Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.
Процентные ставки
По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.
Требования ВТБ24
ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:
Документы заемщика
При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:
Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:
Рынок вторичного жилья
Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:
Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.
Новостройки
К новостройкам также предъявляются особые требования:
Страхование
Программой предусматривается оформление:
При заключении ДДУ на новостройку: