выплачу ипотеку и уволюсь

Военная ипотека при увольнении

Военная ипотека обладает рядом особенностей, одна из которых — получение заемщиком государственной дотации для выплаты жилищного займа. Средства в рамках НИС предоставляются на весь срок службы гражданина. Но что произойдет, если он расторгнет контракт с Министерством обороны? В этой ситуации все зависит от оснований увольнения и того, были ли потрачены средства госдотации. В одних случаях заемщик по-прежнему сможет рассчитывать на господдержку, в других ему придется погашать жилищный кредит самостоятельно. Рассмотрим особенности участия в НИС, различные ситуации увольнения из рядов ВС РФ, что делать, если нет возможности погасить военную ипотеку и вернуть средства, полученные от государства.

Условия для участия в программе НИС

Чтобы обеспечить военных доступным жильем, разработана специальная программа, в рамках которой часть средств поступает на счет от Минобороны. Накопительно-ипотечная система дает возможность использовать дотацию от государства для приобретения квартиры или земельного участка для последующего возведения дома.

Чтобы получать средства из государственного бюджета для выплаты военной ипотеки, они должны стать участниками НИС.

Каждый гражданин, проходящий службу в ВС РФ, впоследствии может воспользоваться накоплениями для частичной или полной оплаты ЦЗЖ. Оформить военную ипотеку и получить госдотацию могут прапорщики и офицеры, которые заключили контракт и отслужили не менее трех лет.

Накопления поступают на счет военнослужащего, и с каждым годом сумма доступных средств становится больше. Таким образом, если гражданин не выходит в отставку в период погашения целевого жилищного займа, он может постепенно выплатить ипотеку без использования собственных средств.

Причины увольнения

Военнослужащий может уволиться из ВС РФ по нескольким причинам. Одни из них считаются уважительными, другие нет. Перечислим те и другие причины увольнения и рассмотрим последствия для ипотеки в каждом отдельном случае.

Если заемщик, оформивший военную ипотеку, прекращает несение службы в ВС РФ по ОШМ, средства не будут изъяты со счета НИС. Это означает, что он сможет использовать дотацию из государственного бюджета для выплаты жилищного займа.

Также уважительными причинами могут считаться состояние здоровья и по семейным обстоятельствам. В этом случае увольнение может быть временным или окончательным. В этой ситуации каждый вопрос решается в индивидуальном порядке. Впоследствии гражданин может вернуться в состав ВС РФ и снова оформить военную ипотеку. В этом случае он снова может стать участником НИС с восстановлением прежних данных в реестре.

По-другому обстоит дело, если военнослужащий увольняется по своему желанию. Если контракт был расторгнут без уважительной причины, гражданин также может стать участником НИС, но средства будут поступать на счет заново. Прежние накопления не восстанавливаются.

Если военный после увольнения сохраняет за собой право на средства НИС, он может получить всю сумму сразу, чтобы использовать ее для погашения ипотечного кредита. Для этого нужно обратиться в Росвоенипотеку. Порядок действий будет следующим:

Если вместе с накоплениями гражданину положены дополнительные компенсации, он также получает их в соответствии с условиями контракта или дополнительных соглашений.

Могут ли уволить ипотечника

Еще одной причиной прекращения службы может стать несоблюдение условий заключенного с ВС РФ контракта. В этом случае Минобороны вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. При этом военный обязан вернуть все потраченные средства дотации, которые поступили со счета НИС. Но вопрос решается в индивидуальном порядке. Если у гражданина на момент увольнения остается непогашенной ипотека, возможны различные варианты.

Если заемщик ушел со службы с сохранением воинского звания, он может возвращать средства государству в течение 10 лет. Проценты при этом не предусмотрены. Военная ипотека при увольнении должна выплачиваться за счет средств заемщика.

Предусмотрен вариант, когда средства, полученные в рамках НИС, остаются у бывшего военного и не подлежат возврату. Если гражданин уволился из ВС РФ ранее 20 лет выслуги, также возможна выплата СДН (средств, дополняющих накопления). Расчет их суммы осуществляется исходя из количества лет, которых не хватает до окончания срока контракта.

В этом случае военная ипотека после увольнения выплачивается заемщиком, а полученные в рамках НИС средства он обязан вернуть.

Особенности погашения ипотеки после увольнения

Рассмотрим два основных варианта этой процедуры — когда право на накопления сохраняется и когда заемщик не может воспользоваться средствами НИС. В первом случае должна быть уважительная причина — военная ипотека (обман военнослужащих при увольнении относительно того, были ли освоены полученные из бюджета деньги, может иметь судебные последствия) выплачивается с использованием дотации от государства.

В зависимости от основания, по которому заемщик прекратил службу в ВС РФ, определяются право распоряжаться недвижимостью и условия военной ипотеки.

Рассмотрим возможные варианты увольнения в виде таблицы.

Подводя итоги, следует сказать, что увольнение со службы должно происходить только по уважительной причине. В противном случае придется вернуть уже полученные средства и выплачивать ипотеку самостоятельно.

Теперь рассмотрим ситуации, когда заемщик не может воспользоваться дотацией от государства.

Что случится, если не платить долг

Рассмотрим ситуацию, когда заемщик после увольнения не в состоянии выплатить военную ипотеку.

Предполагается, что жилищный кредит после выхода в отставку гражданин обязан погашать самостоятельно. Но такая возможность есть не у каждого военнослужащего. Если заемщик не в состоянии выполнить условия ипотеки, недвижимость может быть изъята, т. к. находится в залоге у банка до момента полной выплаты долга. В этом случае финансовое учреждение компенсирует свои затраты.

Если заемщик отказывается вернуть средства, полученные в рамках НИС, может начаться исполнительное производство по решению суда. Росвоенипотека подает иск, о чем будет уведомлен должник. Гражданин, уволившийся из рядов ВС РФ, обязан будет явиться на заседание. В подавляющем большинстве случаев суд становится на сторону истца. С момента открытия исполнительного листа часть доходов должника будет поступать на счет Министерства обороны для погашения долга. В этой ситуации лучше не отказываться от выплаты долга после увольнения и согласовать в случае необходимости взаимоприемлемый вариант с Росвоенипотекой и банком.

Заключение

Мы рассмотрели возможные варианты увольнения граждан со службы в Вооруженных Силах РФ. Лучше всего, если заемщик выбывает из армии по уважительной причине и с сохранением права пользоваться средствами НИС и дополнительными дотациями. В других ситуациях заемщик будет обязан выплатить военную ипотеку самостоятельно.

Источник

Могут ли уволить, если есть ипотека?

Люди, выплачивающие ипотеку, сильно зависят от текущего места трудоустройства и заработка. Внезапное сокращение может привести к серьезным проблемам, особенно при отсутствии накоплений. Рассмотрим, могут ли уволить с ипотекой и что делать при потере работы.

Основные сведения

Закон РФ не предусматривает запрета на увольнение подчиненного, который выплачивает ипотеку. При сокращении штата сотрудник может остаться на своем рабочем месте только по другим обстоятельствам – например, если он в одиночку выплачивает ипотеку и воспитывает ребенка.

Согласно ТК РФ, сокращению не подлежат следующие лица:

Также предпочтение отдается сотрудникам, которые в процессе работы получили профессиональное заболевание, увечье, которые повышают квалификацию по направлению от работодателя без отрыва от трудового процесса. Больше шансов остаться на работе имеют и супруги военнослужащих, работающие в воинской части или в госорганах.

Таким образом, если, к примеру, подчиненный с ипотекой и ребенком до 3 лет или с кредитом и с двумя детьми, один из которых инвалид, причем сотрудник воспитывает их в одиночку, то уволить их не могут. Но если у подчиненного нет законных оснований, то наличие финансовых обязательств перед банком не защитит его от сокращения.

Что делать после увольнения

Первым делом после увольнения заемщику необходимо проинформировать об этом банк. Любое кредитное учреждение заинтересовано в своевременном погашении клиентом кредита. По этой причине у банков есть два финансовых инструмента, которыми заемщики могут воспользоваться при столкновении с финансовыми трудностями, – реструктуризация и кредитные каникулы.

Если заемщик не уведомил банк об увольнении, но при этом допустил просрочку платежей в течение 2 и более месяцев, то кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки. При невозможности сделать это квартиру могут продать с торгов, даже если это единственное жилье человека. Кредитная история тоже будет испорчена.

Дополнительные особенности и нюансы

Если у сокращенного сотрудника есть дополнительный доход и он уверен, что сможет продолжать без проблем выплачивать ипотеку, то информировать банк об увольнении необязательно. До тех пор, пока клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи, банк не заинтересуется его финансовым, семейным и другим положением.

Подводим итоги

Сотрудника, выплачивающего ипотеку, могут сократить на работе. Законодательство устанавливает строгий перечень оснований, сокращать по которым нельзя, и в основном они касаются наличия несовершеннолетних, детей-инвалидов. Если ипотечник столкнулся с этой проблемой, ему необходимо срочно связаться с представителями банка и разработать порядок действий для выхода из сложившейся ситуации.

Источник

Что делать с ипотекой в случае потери дохода

Доля просроченной задолженности в общем объеме ипотечного долга россиян (9,5 трлн руб.) на 1 марта 2021 года, по данным Банка России, составила 0,8%. Показатель не меняется с марта 2020 года года, однако по сравнению с январем предыдущего года он вырос на 12,2%, а с январем 2019-го — на 13,7%. Увеличение числа просрочек среди ипотечников объясняется тем, что после начала пандемии COVID-19 и введения связанных с ней ограничений доходы у многих россиян сократились. Однако потеря дохода не отменяет обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту на жилье.

Рассказываем, что делать, если нечем платить за ипотеку.

Страховка

Первый вариант — заранее оформить страховку от потери работы, еще во время получения кредита. Страховая сумма по этой страховке не гасит полностью ипотечный платеж, но обеспечивает ежемесячные выплаты в определенном объеме, как правило, сравнимом со среднемесячной зарплатой (однако не больше оговоренного лимита), рассказал управляющий директор компании «Миэль» Александр Москатов.

Выплаты производятся не более нескольких месяцев. За это время застрахованный должен найти работу и восстановить свою платежеспособность. «Страховка от потери работы покрывает не все случаи утери работы, а только те, которые произошли по независящим от страхователя причинам: например, сокращение или ликвидация предприятия. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем. Более подробно нужно изучать каждый страховой продукт, условия могут отличаться», — уточнил Александр Москатов.

Каникулы или отсрочка

Каждый потерявший работу заемщик имеет право на ипотечные каникулы. По закону их продолжительность составляет максимум полгода, по истечении этого срока платежи возобновляются. «Законом предусматривается два вида льгот (на выбор), которые максимально могут действовать до шести месяцев: либо отсрочка платежей, либо сокращение их размера. Для этого нужно оценить свои финансовые возможности, выбрать одну из двух льгот, определить срок и дату начала ипотечных каникул. Если заемщик хочет сократить размер платежей, то в заявлении должен указать срок и дату окончания каникул и сумму выплат. Также необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают, что он действительно оказался в трудной ситуации», — пояснил эксперт «Миэля».

В законе описаны пять критериев трудной жизненной ситуации. В соответствии с ними на льготы по выплатам могут претендовать граждане:

Каникулами могут воспользоваться и те, чей доход снизился на 30%, так что размер ежемесячных выплат по ипотеке превысил 50% от среднемесячного дохода. Также каникулы смогут получить граждане, у которых увеличилось число лиц, находящихся на их иждивении (к ним относятся несовершеннолетние или инвалиды I и II группы) при условии, что совокупный доход заемщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Ипотечник, попавший в трудную ситуацию, также может попросить у банка отсрочку по платежам, пояснил Москатов. Он уточнил, что для того чтобы это сделать, необходимо подать заявление, которое рассматривается в индивидуальном порядке.

Реструктуризация

При реструктуризации заемщику может быть изменен график платежей или конечный срок погашения кредита. За счет увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа по кредиту, что позволит заемщику обслуживать свой долг, рассказала руководитель правового центра VERBA LEX Елена Бабушкина. Она пояснила, что для принятия банком решения о реструктуризации заемщик должен подтвердить финансовую возможность обслуживания долга в измененных условиях.

«Это может быть справка о заработной плате, наличие иного систематического дохода и т. п. Нередко банки применяют реструктуризацию через заключение с заемщиком мирового соглашения уже на судебной стадии. Урегулирование долга через мировое соглашение дает преимущество банкам, поскольку при нарушении его условий банк автоматически получает в суде исполнительный лист в отношении долга и заложенной квартиры. Специального судебного процесса в этом случае не требуется», — объяснил юрист.

Рефинансирование

Другим вариантом является рефинансирование ипотечного кредита. Данный инструмент позволяет урегулировать задолженность путем перекредитования. За счет нового кредита этого же или другого банка можно погасить свой проблемный кредит, напомнила руководитель VERBA LEX. Она отметила, что, как правило, кредитные продукты при большой конкуренции на рынке банковских услуг имеют различные условия.

Заемщик может привлечь новый кредит на более выгодных для себя условиях — например, под меньшую процентную ставку, пояснила Бабушкина. Это позволит погасить старый долг, предоставив также свою квартиру в залог новому банку, резюмировала эксперт.

Перевод долга

Еще один вариант для потерявшего доход ипотечника — перевод долга, при котором заемщиком перед банком становится иное лицо. «Для принятия банком решения о переводе долга заемщик может представить в банк согласие нового должника отвечать перед банком по своим обязательствам. В таком случае старый должник освобождается от долга, но и теряет собственность на квартиру. Данный вариант может быть применен при условии, если старый должник доверяет новому должнику и рассчитывает в последующем по договоренности с ним вернуть свою квартиру», — подчеркнула Бабушкина.

Уступка прав

В отличие от перевода долга при уступке прав меняется не должник, а кредитор. Проблемный заемщик будет должен не банку, а иному лицу, который выкупит у банка права требования к должнику. Стоимость прав может быть существенно меньше суммы долга, отметила руководитель VERBA LEX.

«Этот вариант, как и вариант с переводом долга, применим при наличии договоренности между проблемным должником и новым кредитором. Новый кредитор будет иметь возможность изменять условия кредитного договора без привязки к ранее имевшемуся договору, на более льготных условиях для заемщика, поскольку он уже не будет связан банковскими правилами», — объяснила Бабушкина.

Продажа и аренда

Следующая мера — это продажа квартиры, погашение долга и приобретение более дешевого жилья. «На вторичном рынке недвижимости примерно 7–10% продаваемого имущества — это ипотечное жилье. Продать квартиру можно как самостоятельно, так и с привлечением банка-кредитора (более надежный для покупателя вариант). Но нужно помнить, что желающих купить квартиру с обременением по рыночной цене найдется немного. Для продавца единственный вариант — снижать цену на залоговое имущество, но тогда не факт, что остатка средств после погашения кредитов хватит даже на самую скромную жилплощадь», — рассказал управляющий партнер инвестиционной компании GLS INVEST Эдуард Бугров.

Продать можно не только недвижимость, но и свой ипотечный долг, то есть воспользоваться переуступкой прав, отметил Бугров. По его словам, обычно таким правом пользуются дольщики строящегося жилья, однако это нечастое явление, потому что покупатели редко хотят связываться с банком и участвовать в долгой и сложной сделке — им проще купить жилье сразу у застройщика или на вторичке.

Можно также сдать свою ипотечную квартиру и снимать другую дешевле или просто жить у родственников, пока не восстановится доход, отметил эксперт «Миэля».

Банкротство

Банкротство физического лица — это крайняя мера. «Стоит отметить, что сохранить квартиру в этом случае практически невозможно, даже если в ней прописаны несовершеннолетние. Процедура банкротства поможет заморозить проценты по ипотечному долгу, но в итоге должник останется без крыши над головой и с настолько испорченной кредитной историей, что никогда больше не сможет взять кредит. Поэтому мой совет — если вы чувствуете, что в ближайшие полгода не сможете вернуться в ипотечный график, лучше продавайте квартиру», — рекомендует Бугров. Это позволит сохранить хотя бы какие-то деньги и не закроет для вас двери банков навсегда, резюмировал юрист.

Что нужно знать

Мотивируйте свою позицию

Предлагая банку изменение условий, вы должны мотивировать свою позицию и приложить документальное подтверждение изменения дохода. «Поясните банку, что по не зависящим от вас причинам изменились обстоятельства, от которых напрямую зависело исполнение вами обязательств. Более того, вы исходили из того, что такого рода изменения не произойдут, и в настоящий момент прикладываете все усилия для нормализации ситуации. По возможности попросите знакомого юриста помочь оформить все это грамотно и усилить позицию статьями закона и официальными рекомендациями уполномоченных на то органов», — советует генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов.

Оформите дополнительное соглашение

Далее вы либо получите ответ банка о том, на каких условиях он готов продолжить с вами сотрудничество, и зафиксируете данные изменения дополнительным соглашением к основному договору, либо же получите отказ со всеми вытекающими для вас последствиями в случае неисполнения вами в дальнейшем обязательств по выплате долга, отметил Баранов. Он подчеркнул, что потом можно пытаться изменить условия договора через суд, но эта идея не очень перспективная.

Не рассчитывайте на уступки

Имейте в виду, что банк не обязан идти вам навстречу. «У нас в стране действует принцип свободы договора. Заставить банк вы не можете. Таковы законы нормальной рыночной экономики с присущими ей финансовыми рисками. Однако при этом стоит иметь в виду, что основа маржинальности для банка — это проценты, на которых он наживается и которые вы платите за пользование кредитом. Чем дольше вы пользуетесь кредитом, даже на каких-то льготных условиях, тем выгоднее банку. Поэтому «рубить сплеча» банку тоже не выгодно. Ну не пойдет он вам навстречу, ну реализует с торгов потом вашу заложенную квартиру. А бизнес-интерес то его где?» — прокомментировал Баранов.

При таком развитии событий банк, скорее, получит убыток или выйдет в ноль, нежели получит прибыль, подчеркнул юрист. По его словам, договориться всегда выгодно обеим сторонам, главное — чтобы эти договоренности были исполнимы и обе стороны видели в них перспективы.

Источник

Личный опыт: как уйти на фриланс с ипотекой

Ипотеку многие воспринимают как рабство — зависимость от постоянной работы и зарплаты. Мы нашли двух реальных девушек, которым удалось стать фрилансерами и выплатить ипотеку. Как им это удалось?

В 2013 году я взяла ипотеку на квартиру в строящемся доме в Подмосковье в одном из банков, где был аккредитован застройщик. Стоимость квартиры составила 1 914 000 рублей, а размер моего кредита — 1 млн рублей, остальная сумма была внесена из личных накоплений в качестве первоначального взноса. Рассчитывала погасить ипотеку за семь лет, ежемесячный платёж был 20 261 рубль, причём он был дифференцированный, а не аннуитетный, как это чаще встречается.

Все документы на ипотеку были оформлены в сентябре, а 10 октября я уже отработала свой последний день в пресс-службе одного из крупнейших российских банков. Это не было спонтанным решением, я примерно полгода думала об этом, и в какой-то момент обстоятельства сложились в мою пользу — я ушла. Однако я не уходила в «никуда», у меня с 2011 года были уже свои проекты по медианалитике, с которыми я уже долгое время работала. Конечно, это отнимало время, однако все проекты я готовила преимущественно либо в выходные, либо в ранние часы (обычно до 7–8 утра по московскому времени). Естественно, я предупреждала своих руководителей о такой занятости, и так как не было конфликта интересов, то проблем с этой занятостью не было. Мои аналитические контракты обычно были годовые, один большой контракт заключался вообще на три года. Поэтому трудностей с отсутствием постоянных месячных «зарплат» у меня не было — каждый месяц до 10-го числа я получала вполне себе приличную сумму, которая составляла около 45% от моего совокупного дохода — мой второй основной источник заработка.

Так что я не уходила в «никуда». Я прекрасно понимала, что мне нужно платить за ипотеку, и с чего я буду это делать. Я же работала в банке и знала, какие могут быть последствия при просрочке. Поэтому, кстати, брала кредит на семь лет, чтобы мой ежемесячный платёж был не более 30 тыс. рублей в месяц, и я всегда могла безболезненно платить эти деньги.

Примерно месяц после увольнения я посидела дома, так как занималась в основном бытовыми делами. Потом хотела устроиться куда-нибудь ещё, но посмотрела на рынок и увидела, что все достаточно печально. И тут знакомые мне начали предлагать проекты в качестве фриланса. Таким образом, я примерно 2,5 года работала из дома. У меня всегда были проекты, причем часто приходилось даже отказываться от предложений, иначе это были бы круглосуточные бдения над работой, а хотелось ещё свободного времени и отдыха. Поэтому я особо не напрягалась, вела 1–2 проекта, не считая аналитики, и имела кучу свободного времени. Все договоры с работодателями были оформлены как договор подряда на физлицо, поэтому и налоговые выплаты у меня не прекращались, что позволило в итоге получить налоговый вычет от покупки жилья.

После увольнения я позвонила в банк и предупредила, что сменила место работы. Но это было не настолько важно для них, как ежемесячное внесение платежей точно в срок.

Ипотеку я закрыла ровно через год. Новостройку сдали примерно на 10 месяцев раньше срока, и в ноябре 2014 года, как раз когда нам выдавали ключи, я внесла свой последний платёж. Первые два месяца вносила по 50 тыс. рублей вместо 20 тысяч. Но как только увидела, как у меня шикарно меняется график платежей, и сколько я экономлю на процентах, решила, что буду ещё больше денег направлять на досрочное погашение. В итоге мои ежемесячные платежи составляли в среднем 80 тысяч рублей, это было досрочное погашение ипотеки. Такая тактика позволила значительно сэкономить на процентах — вместо 445 000 рублей, которые я должна была уплатить в качестве процентов, я заплатила чуть более 80 000 рублей. Так что могу сказать, что великая и ужасная ипотека, как её часто называют, стимулировала меня зарабатывать больше.

Совет

Самое главное, что я могу посоветовать всем тем ипотечным заёмщикам, которые хотят уйти с работы — соизмеряйте свои силы и возможности. Ипотечный платёж должен быть не больше 30–40% от суммы ежемесячного дохода, и должна быть подушка безопасности, чтобы была возможность заплатить, даже если будут проблемы с бизнесом, с фрилансом или заказами.

Учитывая, что сейчас кризис, и рынок труда немного сдулся, нужно чётко понимать, какие у вас будут доходы. Банк — не человек, который может посочувствовать и сказать «ну, ладно, не реви, будут деньги — отдашь». У заёмщика есть финансовые обязательства, и они должны выполняться в полном объёме и в положенный срок.

Поэтому важно быть уверенным в своём источнике дохода, а если нет — то лучше продолжать работать, пусть и скрипя зубами, пока как минимум не скопите сумму, которой хватит, чтобы несколько месяцев погашать ипотеку, и только потом уже куда-то уходить. Ну или нужно иметь источник какого-то фондирования в лице родителей, например, которые смогут помочь. Можно ещё найти вариант с выходом на другую работу, главное, чтобы выйти на неё сразу же — не должно быть моментов свободного полёта по рынку.

Ипотечный кредит взяла в 2008 году, как раз накануне кризиса. Но это не классический ипотечный кредит, а кредит на покупку квартиры в строящемся доме под залог имевшейся квартиры. Сумма кредита была значительной — около 6 млн рублей, но платёж относительно небольшой — около 15% от дохода.

У нас, в общем-то, рыночная экономика, соответственно, риск потери работы, стабильного источника дохода есть практически у всех и всегда. Когда берёшь ипотеку, надо в первую очередь отчетливо осознавать это, а следовательно, понимать и то, что за этим — риск потерять купленную квартиру. До того, как оформить кредит, я уже несколько лет работала в ипотечном банке и, конечно, прекрасно понимала все риски, подводные камни, знала досконально обо всех комиссиях и прочих издержках. В моём случае принимать решение об уходе было не так трудно, поскольку сравнительно небольшой платёж не был обременителен ни в момент получения кредита, ни по прошествии нескольких лет, когда приходилось менять работу. Но если до ипотеки я с лёгкостью принимала решение о том, что мне надо сделать какой-то перерыв, отдохнуть, и могла себе позволить уйти «в никуда», то после ипотеки такой свободы у меня уже не было.

Вообще после оформления ипотеки я меняла работу три раза. Первый раз, когда банк был перепродан, и моя работа перестала быть нужна, но при этом у меня было до полугода времени на поиски новой. А вот у следующего банка была неожиданно отозвана лицензия, пришлось немного понервничать, но были накопления, да и новую работу нашла довольно быстро — через месяц. Правда, уже не в банке, но тоже в финансовой сфере. Проработала там год, но эта область не пришлась мне по душе, контракт продлевать не стала. Начала работать в качестве частного консультанта в области PR- и GR-коммуникаций — сразу с несколькими клиентами.

Работа в качестве частого консультанта отличается от работы по найму в моем случае немногим, но одно из главных отличий — это отсутствие ритмичности поступления доходов. Например, я рассчитываю закрыть проект за месяц, но вдруг у клиента проверка, или годовой отчёт, или тендер — работа тормозится, следовательно, оплата отодвигается. Соответственно, здесь надо быть более мобильным и гибким в планировании своего бюджета.

Конечно, я предупреждала банк о смене работы. Хотя если у заёмщика отличная платёжная дисциплина, не бывает просрочек, то банку особо не интересны его карьерные изменения. Но таковы условия договора, и раз в год заёмщик обязан предоставить справку о доходах, поэтому банк всё равно всё узнает.

Я оформляла ипотеку, будучи зрелым специалистом, поэтому не могу сказать, что она как-то подгоняла меня в карьере, но то, что при выборе места или проекта зарплатный фактор стал одним из главнейших — это факт. Ведь какой ипотечник не стремится к досрочному погашению своего кредита?

Была ли у меня подушка безопасности? Совсем небольшая. Я считаю, что неправильно держать временно свободные деньги на депозите или под матрасом, лучше направить их на досрочное погашение. Ведь, как правило, депозиты дешевле кредитов, у нас порой бывает наоборот, но затем всё равно всё становится на свои места — такова природа этих банковских продуктов.

Совет

Главное — рассчитать свои силы. Если вы берёте кредит с тем, что платёж составляет больше 40% от вашего дохода, будьте готовы к тому, что вероятность остаться без работы, а затем и без квартиры довольно высока. Если не готовы к такому сценарию, то лучше купите квартиру дешевле, а потом возьмёте ещё одну ипотеку — ставки падают, кстати, это тоже в плюс в данном случае.

Источник