выплаты по каско при угоне сроки
Выплата КАСКО при угоне автомобиля
🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.
Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
Большинство автовладельцев принимают решение о покупки полиса КАСКО не только для того, чтобы увеличить сумму выплаты в случае аварии, но и для того, чтобы защитить свою собственность при угоне. Особенно актуальная такая страховка для жителей мегаполисов, где ежедневно угоняют сотни машин, и собственников дорогостоящих авто. Какие формальности надо соблюсти при наступлении страхового случая, чтобы не получить отказ в выплате? Как добиться максимальной компенсации? В какие сроки ее должны выплатить? Эти вопросы часто задают наши читатели, поэтому предлагаю сегодня изучить их более детально.
Несколько слов о добровольной страховке
У какой страховой компании лучше купить полис КАСКО? Этот вопрос часто задают посетители нашего сайта. Ответ прост – у любой. Хотите, чтобы страховка действительно защищала Вашу собственность? Все зависит только от Вас. Не устаю повторять самый важный совет – внимательно читайте договор перед подписанием и не бойтесь попросить страховщика заменить пункты с двусмысленными формулировками.
КАСКО – специфический страховой продукт. Страхование – это такой же бизнес, как и любой другой, поэтому вполне естественно, что деятельность выбравших данное направление компаний направлена на получение прибыли. Если автовладелец не глядя подписал предложенное соглашение, а затем обнаружил, что в нем имеются «подводные камни», то, в отличии от споров по ОСАГО, его не защитят ни РСА, ни другие контролирующие органы. Все потому, что текст договора, процедура его оформления и получения компенсации регламентируется ГК РФ и Правилами страхования, утвержденными страховщиком.
Если речь идет о значительной сумме страхового взноса, рекомендую воспользоваться предварительной консультацией профильного адвоката. Специалист проведет юридический анализ документа и подскажет, от каких пунктов лучше избавиться, а какие уточнить.
Какой бы надежной ни была страховая компания, не следует рассчитывать, что обратившись в нее с заявлением об угоне Вы сразу получите компенсацию. При таком страховом случае процедура возмещения ущерба достаточно длительная и сложная, поэтому автовладельцу необходимо к ней правильно подготовиться.
Начнем с оформления договора. Хотите, чтобы Ваше авто было застраховано именно от угона? Требуйте, чтобы в тексте соглашения было указано не только хищение (кража), но и угон. Это и есть маленькая юридическая хитрость, которую часто используют СК. Дело в том, что это два совершенно разные правонарушения, которые квалифицируются по разным статьям Уголовного кодекса РФ (угон – статья 166 УК РФ, хищение – статья 158 УК РФ). Целью людей, совершивших угон не всегда является завладение имуществом. Так, например, действия несовершеннолетних, решивших покататься на чужой машине, будут также квалифицироваться как угон. Что касается кражи, то тут преступники ставят перед собой другую задачу – присвоить чужую собственность.
Угнали машину: алгоритм действий владельца
Теперь давайте смоделируем ситуацию. Подойдя к месту хранения автомобиля, Вы обнаружили его отсутствие. Что делать? Для начала выяснить, действительно ли транспортное средство угнали или им воспользовался кто-то из родственников или ее увез эвакуатор за парковку в неположенном месте. Дальнейший алгоритм действий прост:
Важно знать!
⚠ Тут внимание! Выше мы писали, что наборы может изъять полиция. Что же отдать страховщикам? Вот затем и нужна расписка, о которой нельзя забывать при передаче
Расследование ведется 2 месяца. Если за это время машину не нашли, выносится постановление о приостановлении уголовного дела.
Далее действуем по стандартной схеме. Подается заявление о наступлении страхового случая. Но к нему еще прилагается заявление об отказе от права собственности на украденную машину. Последний документ является своеобразной подстраховкой. Если когда-нибудь транспортное средство найдется, СК не сможет потребовать от страхователя возврата страховой выплаты.
Расчет страховой выплаты
Переходим к главному вопросу. Каждого автовладельца интересует, как же рассчитывается выплата по КАСКО при угоне. Опять же, все зависит от условий договора. Из страховой суммы могут вычесть:
К сожалению, от амортизации страхователю никуда не деться, так как она учитывается всеми страховыми компаниями. Что касается франшизы, вида страховой суммы и наличия рассрочки, то хочу вернуться к своей первой и основной рекомендации по вопросам КАСКО – внимательно читайте и анализируйте условия договора до его подписания. Может так случиться, что полученная при покупке полиса незначительная скидка обернется большим «минусом» при получении страховой выплаты при угоне.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Как страховщики возмещают ущерб по каско? Часть 1
В классическом каско встречаются две формы возмещения убытков: денежная и натуральная. Последний вариант предполагает восстановительный ремонт транспортного средства при страховом событии по риску «Ущерб». Денежная форма возмещения предусмотрена по следующим страховым событиям:
Определение размеров ущерба, который называется тотальной гибелью, содержится в статье «Каско: с GAP или без».
В случае с хищением размер суммы возмещения будет определяться по различным критериям:
Посмотрим, как может меняться сумма возмещения по риску «Хищение» при изменении различных условий страхования.
Пример 1. Страховая сумма по договору каско составляет 1 000 000 руб. Учёт износа автомобиля не предусмотрен, какие-либо франшизы отсутствуют. Через полгода после оформления договора страхования происходит угон. Ключи и документы на автомобиль не были утрачены, так как в момент хищения не находились внутри транспортного средства. Требования по наличию противоугонной системы были соблюдены. Выплата по страховому событию составит 1 000 000 руб.
Пример 2. Страховая сумма по договору каско составляет 1 000 000 руб. Предусмотрена безусловная франшиза – 30 000 руб., которая вычитается из возмещения при любом страховом событии. В договоре зафиксировано условие ежемесячного снижения страховой суммы на 1,5% с учётом износа транспортного средства. Через полгода после оформления договора страхования происходит открытое хищение (ограбление). Требования по наличию противоугонной системы не были соблюдены. На этот случай в полисе прописано право страховщика снизить сумму возмещения на 20%. Ключи и документы на автомобиль были утрачены, так как в момент хищения находились внутри транспортного средства. Рассчитаем выплату по страховому событию.
1. Определим размер вычета за износ:
1 000 000 * 9% = 90 000 (руб.);
2. Рассчитаем сумму возмещения с учётом износа и франшизы: 1 000 000 – 30 000 – 90 000 = 880 000 (руб.);
3. Учтём возможность страховщика снизить сумму выплаты из-за несоблюдения страхователем требований по наличию противоугонной системы в застрахованном автомобиле: 880 000 (руб.) – 20% = 704 000 (руб.).
Выплата составит 704 000 руб.
Претензий со стороны страховщика по поводу утраты ключей и документов не должно быть, так как хищение было открытым. Страховые компании рассматривают каждый заявленный убыток в индивидуальном порядке, и в данном случае санкции, связанные с отсутствием или неисправностью противоугонной системы, могли быть не приведены в действие. Но наличие постоянной франшизы и уменьшаемой страховой суммы всегда будет учитываться при расчёте страхового возмещения по хищению.
При тотальной гибели транспортного средства список критериев, влияющих на размер страховой выплаты, включает в себя:
Пример 3. Страховая сумма по договору страхования составляет 2 000 000 руб. Предусмотрена безусловная франшиза – 20 000 руб., которая вычитается из возмещения при любом страховом событии. Учёт износа автомобиля не предусмотрен, страховая сумма не меняется в течение срока действия договора. Происходит ДТП, последствиями которого становится тотальная гибель транспортного средства. Стоимость его остатков оценена экспертами в 270 000 руб. Соглашением сторон принято решение оставить их у страхователя. Страховая выплата составит:
2 000 000 – 20 000 – 270 000 (руб.).
Если бы страхователь предоставил остатки транспортного средства в компанию, он получил бы выплату в размере страховой суммы за вычетом только франшизы. В данной же ситуации из суммы возмещения был произведён вычет стоимости остатков. Это даёт возможность страхователю самостоятельно реализовать их на свободном рынке. Решение оставить пострадавший автомобиль у себя зачастую мотивировано желанием продать его как можно дороже. Ведь далеко не всегда страхователи согласны с результатами экспертной оценки стоимости остатков.
Срок принятия решения по страховому событию отсчитывается с момента предоставления всех требуемых от страхователя документов. Их перечень может отличаться у разных страховщиков, как и сроки возмещения по различным страховым событиям. В среднем время на принятие решения составляет:
30 дней – по хищению транспортного средства;
15 дней – по тотальной гибели транспортного средства.
Причины возможного увеличения сроков принятия решения по страховым событиям должны быть прописаны в правилах страхования.
В данном материале был рассмотрен порядок урегулирования по страховым событиям, предусматривающим денежные выплаты. В следующей статье расскажем о том, насколько оперативно и в каком объёме страховщики производят натуральное возмещение по риску «Ущерб».
Интересуют другие статьи на эту тему? Рекомендуем подписаться на нашу рассылку, и все свежие материалы и актуальные предложения «Открытого журнала» будут приходить сразу на вашу электронную почту. Всё, что нужно, – ввести свой email в соответствующую форму внизу страницы. Давайте оставаться на связи друг с другом!
Как получить выплаты по КАСКО при угоне автомобиля?
Страховка по КАСКО является крайне популярной не только в РФ, но и в других странах мира. В РФ угоны происходят намного реже, чем самые обычные ДТП, а потому люди при оформлении КАСКО нередко забывают просмотреть пункты, которые касаются именно угона, условий и возмещений, которые связанны с этим. В итоге, после угона автомобиля, человек уверен в том, что сможет на следующий день обратиться в свою страховую компанию и получить полное возмещение стоимости автомобиля, но на практике обычно оказывается совсем иначе. Именно поэтому нужно ознакомиться с тонкостями выплат по КАСКО при угоне.
Порядок действий при угоне
Начинаться все должно с правильно оформленной страховки, которая однозначно будет покрывать угон автомобиля, ведь без этого все последующие пункты абсолютно не имеют смысла. Теперь рассмотрим порядок действий при угоне автомобиля, которые обязательны или желательны для того, чтобы страховая компания все же осуществила нужные вам выплаты. Порядок основных действий во всех случаях идентичный:
Вообще для начала стоит убедиться в том, что автомобиль действительно угнали. Этот момент касается в основном людей, у которых родственники или друзья могли бы взять транспортное средство без уведомления хозяина, после чего последний принимает отсутствие автомобиля за угон. Нужно это потому, что ложные вызовы и уведомления страховой только ухудшат репутацию в их глазах, не говоря уже о штрафах.
Первым шагом в случае угона всегда должно быть уведомление полиции. Делать это нужно в тот момент, когда вы лично уверенны в угоне автомобиля. Прежде всего, это обычно помогает более быстро найти автомобиль, если это вообще еще возможно. Не стоит забывать о простых формальностях, которые предусмотрены вашим договором со страховой компанией.
После этого не лишним будет опросить возможных свидетелей, если они были, записать их контактные данные. Эти действия также могут помочь в поисках автомобиля, а показания будут служить дополнительным подтверждением факта угона. После этого вы составляете вместе с сотрудниками полиции заявление об угоне автомобиля, копия которого нужна будет страховой компании. Далее следует визит к страховщикам для последующих процедур.
Необходимые документы
До окончания оформления документов в полиции нет никакого смысла напрямую обращаться в страховую компанию. Получив заверенную копию принятого заявления об угоне автомобиля или же талон, подтверждающий принятие заявления, можно отправляться в страховую компанию. На этом этапе вам нужно будет собрать ряд документов, которые необходимы для того, чтобы страховая все же утвердила выплату по вашему случаю. Среди них:
Образец заявления
После всего этого вам нужно составить заявление об угоне личного транспортного средства. Придумывать в этом случае абсолютно ничего не надо, ведь бланки для заполнения должны быть либо на сайте страховой компании, либо непосредственно в их офисе.
В этом заявлении указываются все данные, которые необходимы страховой компании. Без такого документа о возмещении средств не может быть и речи. В случае каких-то проблем, сотрудники страховой компании вам должны будут помочь.
Сроки на подачу заявления для возмещения выплаты
В случае угона автомобиля вам нужно сразу сообщить в свою страховую компанию – делать это нужно без промедлений. Далее, после того, как вы разберетесь со всеми формальностями, вам в течение трех рабочих дней с момента угона автомобиля нужно оформить и подать заявление на возмещение и выплаты.
Данный отрезок времени касается именно письменного заявления, для которого нужно будет собрать документы. На деле автомобиль у вас могут угнать даже за месяц до сообщения в полицию и страховую компанию, но 3 рабочих дня берутся, начиная с момента, когда вы сообщили в полицию и страховую компанию.
Сроки выплат
После того, как вы оформили нужные документы, подали заявление, и его приняла страховая компания, остается только ждать. Если в случае банального ДТП выплаты нужно ждать в среднем до 30 календарных дней, то с угоном ситуация обстоит немного сложнее.
Для начала страховой компании нужно убедиться в том, что автомобиль действительно угнали, а для этого они связываются с полицией. После этого проходит ряд внутренних процедур и только после них начинается разговор о выплате страховки. В разных страховых компаниях на этот период выделяется примерно 80-90 календарных дней с момента оформления заявления в отделении страховой компании.
Иногда выплаты проводятся довольно быстро – за 30-40 дней, но в основном приходится ждать до двух-трех месяцев. Такой период времени еще выбран на случай того, что полиции удастся найти транспортное средство, в результате чего страховая компания сможет остановить дело об угоне, и, при необходимости, заменить его делом об ущербе, если личное транспортное средство получило повреждения в результате угона.
Как производиться подсчет выплат страховщиком
Теперь нас интересует то, какая же сумма в итоге будет выплачена страховой компанией за угон автомобиля. Больше, чем прописано в вашем договоре, получить не удастся. Более того, на деле обычно оказывается, что по КАСКО выплачивают даже меньше, чем сумма, на которую изначально был составлен договор.
Все это зависит от разных условий, подпунктов. При составлении договора нужно учитывать влияние франшизы – не выплачиваемой части страховки, определение которой обычно сильно зависит от самой страховой компании. Также обычно составляется амортизация, которая напрямую связана с возрастом автомобиля – с износом размер выплат традиционно уменьшается. Опять же, этот момент зависит от того, какой договор вы составили со страховой компанией. Бывает два типа страховой суммы:
Страховые договора первой категории встречаются намного чаще. Все потому, что в этом случае ваши выплаты со временем будут уменьшаться, в целом страховка обходиться дешевле. Данного вида страхования вполне хватает для простых ДТП, но в случае угона вы рискуете потерять довольно большую сумму денег.
Второй тип страховой суммы фиксируется договором, но и обходится дороже. В основном неагрегатную страховую сумму выбирают для очень дорогих автомобилей или же жители районов, где более высокая вероятность угона.
В каких случаях могут отказать в выплате
На территории РФ каждый день фиксируются сотни обращений к юристам, которые связанны с тем, что страховые компании по тем или иным причинам отказались выплачивать страховую компенсацию по угону или ДТП. Если с ДТП еще все понятно – там у страховых компаний намного больше места для маневров в этом плане, то с угоном дела обстоят намного сложнее.
После угона автомобиля вы, оформив ранее страховку, уверенны в том, что вам выплатят компенсацию в кратчайшие сроки. На деле же у страховых компаний за годы практики на территории РФ набрался довольно внушительный список причин, по которым они отказывают в выплате страховки в случае угона или ДТП. Среди них можно отметить следующие:
Продолжать этот список можно очень долго, ведь всеми этими и многими другими пунктами страховые компании пользуются очень часто для того, чтобы отказать или задержать выплату страхового возмещения.
Если же мы говорим о нормальной работе страховой компании, то в договоре и дополнениях к нему должны быть прописаны все пункты, которые нужно соблюдать, перечень действий, которые нельзя совершать. При полном соблюдении всех условий договора страховая компания обязана выплатить страховую сумму в полагающемся объеме в течение 80 календарных дней после оформления всех документов.
Часто задаваемые вопросы
Вместе с тем есть ситуации, в которые попадает огромное количество людей по всей стране. Для этого мы рассмотрим некоторые из самых популярных вопросов, которые беспокоят водителей в случае угона автомобиля и последующих взаимодействий со страховой компанией.
Что делать, если страховая затягивает с выплатами
Затягивание с выплатами встречается крайне часто, причем это не всегда касается общей политики компании – в некоторых случаях такое происходит в определенных отделениях или является личной инициативой некоторых сотрудников. В таком случае сначала нужно полностью выждать период времени, который прописан в договоре (те 80-90 дней), после чего написать в главный офис компании жалобу по данной ситуации, причем нужно указать имя сотрудника, который занимался вашим случаем. Если и это не дало никаких результатов, нужно обращаться в соответствующие государственные органы, возможно даже в суд.
Страховая мало выплатила
В случае если вы в итоге получили сумму, которая в размерах уступает прописанной в договоре – нужно оспаривать решение. Для начала вам требуется обратиться непосредственно в страховую компанию. Некоторые фирмы делают это умышлено, после чего, в случае обращения, ссылаются на внутреннюю ошибку и выплачивают остаток.
Если же обращение в страховую не помогло, нужно обратиться к юристу и в суд. По всей стране ежегодно начинается огромное количество судебных разбирательств, связанных с подобными случаями, причем нередко страховые компании побеждают.
Куда обращаться, если отказали в выплате
Наихудшим сценарием является полный отказ в выплате страховой компенсации. Если вместе с отказом вам прислали документы, которые описывают причину отказа – их нужно изучить. Делать это лучше всего вместе с юристом, при этом ему нужно будет ознакомиться с договором и копией заявления, которое вы подавали для выплаты компенсации, вместе со всеми прилегающими к нему документами.
На этой стадии нам важно разобраться в том, действительно ли отказ в выплате произошел по нашей вине, или же страховая компания пытается обмануть вас и поступить незаконно. Как мы ранее уже написали – у страховых компаний много разных лазеек, которые они используют для отказа.
Если вы убедились в том, что вашей вины в отказе нет – нужно писать жалобу в страховую компанию. На этой стадии не нужно сбрасывать со счетов вероятность простой ошибки или недосмотра. Да, это неприятно и возмутительно, но такое происходит. Если же компания на вашу жалобу никак не отреагировала – идем дальше и обращаемся в Центробанк России, который занимается урегулированием вопросов страховых компаний. Чаще всего за всем этим следует иск в суд на страховую компанию, который нужно тщательно подготовить.
Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля
Выплаты по КАСКО при угоне автомобиля — параметр, который меняется с учетом многих факторов (возраста машины, типа страховки и прочих нюансов). При этом многие страховщики сознательно занижают размер платежей или отказывают в выплате средств, опираясь на определенные причины. Ниже рассмотрим, как правильно действовать в случае угона ТС, в каких случаях страховые компании могут задерживать платежи, и что делать в подобных ситуациях.
Угнали автомобиль, который застрахован КАСКО — алгоритм действий
Для начала стоит обратить внимание на содержание договора. В нем должно отмечаться два страховых случая:
Что делать, если автовладелец пришел на место, где оставлял автомобиль, но не обнаружил транспортное средство? В такой ситуации человека часто охватывает паника, которая часто мешает правильно действовать. Чтобы избежать отказа страховщика от выполнения обязательств, действуйте так:
Наличие последнего заявления очень важно, ведь страховщик в этом случае не потребует возврата средств при успешном нахождении авто. С другой стороны, клиент также не сможет оставить себе машину и деньги. Как только упомянутые действия выполнены, остается дождаться перечисления требуемой суммы.
Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?
Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:
Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.
Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона). При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться. Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.
Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.
Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию. Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной.
Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.
В какие сроки производятся выплаты?
Сроки осуществления платежей по полису КАСКО в случае хищения ТС оговариваются в правилах страховщика и должны уточняться заранее (до оформления договора). В большинстве случаев страховая фирма вправе не платить возмещение в течение 2-х месяцев. Этот период выделяется на розыск транспортного средства. Через 60 дней полиция приостанавливает или прекращает дело, а пострадавшее лицо получает страховые платежи.
Некоторые компании выплачивают конкретный процент от страховой выплаты после открытия уголовного дела, а после его закрытия выполняют доплату. Расчеты в этом случае осуществляются по рассмотренной выше схеме. Перед переводом средств на счет клиента страховщик оформляет с клиентом договор о будущих действиях, если автомобиль вдруг найдется (об этом упоминалось выше). На практике возможно два варианта действий:
Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто
Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:
Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.
Как уберечься от произвола страховщика?
Если автовладелец все действия выполнил с учетом рекомендаций в статье, но страховая фирма платит меньше положенного или вообще отказывается это делать, лучшим решением будет обратиться в суд. До этого требуется провести процедуру досудебного урегулирования, но она не всегда дает результат.
Стоит помнить, что большая часть хитростей, к которым прибегает фирма-страховщик, вне закона. В частности, страховая компания обязана выплатить полную сумму, ведь клиент платит взносы с учетом полной цены страховки (без учета амортизации ТС). Кроме того, ВС РФ признает незаконными и те случаи, когда страховщик отказывается платить из-за отсутствия у владельца второго ключа или документов на авто.