залог это что простыми словами
Что такое залог. Объясняем простыми словами
Например, вы решили взять крупную сумму в кредит. Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, есть ли у вас возможность погасить долг. Кредитор может потребовать от вас залог, чтобы свести риски сделки к минимуму. Залог — это гарантия, что заёмщик выполнит свои финансовые обязательства.
Если заёмщик не сможет выплатить кредит, то кредитор вправе изъять его залог и продать, чтобы получить деньги неоплаченной части долга.
Залогом может выступать: транспортное средство, недвижимость, драгоценные металлы, ценные бумаги и другие объекты собственности.
Пример употребления на «Секрете»
«Микрофинансовые организации (МФО) попросили разрешить им выдавать микрозаймы под залог недвижимости. По задумке, выдавать такие ссуды должны только фирмы с капиталом не менее 70 млн рублей».
Нюансы
Характер залога обычно определяется типом кредита. Отсюда есть несколько видов залога. Вот некоторые из них:
Обеспеченные личные займы. В таком случае заёмщик самостоятельно предлагает какой-либо ценный предмет, который будет выступать в качестве залога. Стоимость залога должна соответствовать или быть выше, чем сумма кредита.
Ипотека. Если домовладелец по какой-то причине не выплачивает кредит по ипотеке минимум 120 дней, то кредитор может начать судебное разбирательство, результатом которого может стать переход жилья в его собственность.
Маржинальная торговля. Инвестор занимает деньги у брокера и покупает акции, где в качестве залога использует остаток его брокерского счёта. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счёт служит залогом, если заёмщик не может покрыть убыток.
Значение слова «залог»
2. Вещь, остающаяся у выдавшего под нее ссуду. На комодах стояли подсвечники, канделябры, несколько самоваров, а весь передний угол был густо завешан иконами в ризах; 539 комната напоминала лавку старьевщика. — Всё залоги, конечно, — подумал Кожемякин. М. Горький, Жизнь Матвея Кожемякина. || Денежная сумма, вносимая в обеспечение выполнения обязательств.
3. перен.; чего. Свидетельство, доказательство, обеспечение чего-л.; ручательство в чем-л. [Мисс Жаксон] успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил. Пушкин, Барышня-крестьянка. — Храбрость и находчивость, которыми вы заслужили себе общее уважение, являются лучшим залогом успешности вашей деятельности как командира любой войсковой части. Степанов, Порт-Артур.
1. Заброшенная, давно не паханная земля. Я вышел на залог. Его косили, верно, в конце июня, так что успела подняться сочная, дружная отава. Солоухин, Кустики Мавры Даниловны.
2. Никогда не паханная земля; целина.
Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
Залог в гражданском праве — имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа.
Залог — деньги или ценности, вносимые для досудебного освобождения подозреваемого или обвиняемого в совершении преступления.
Залог — грамматический признак глагола.
Залог в сельском хозяйстве — залежь.
Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека
зало́г I
1. отдача денег или других ценностей в обеспечение обязательств ◆ Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у залогодателя. «Закон Российской Федерации «О залоге»», 1992 г. (цитата из НКРЯ)
2. перен. деньги или другие ценности, отдаваемые таким образом ◆ Во время подписания предварительного соглашения покупатель оставляет залог, который, как правило, не превышает 10 %. «Есть ли жизнь на Мальте?», 2004 г. // «Мир & Дом. Residence» (цитата из НКРЯ)
3. перен. гарантия, нечто, служащее подтверждением чего-либо ◆ Мисс Жаксон, удостоверясь, что Лиза не думала поднять её на смех, успокоилась, поцеловала Лизу и в залог примирения подарила ей баночку английских белил, которую Лиза приняла с изъявлением искренней благодарности. Пушкин, «Барышня-крестьянка», 1830 г.
4. перен. причина, обязательное условие ◆ Налаженный постпродажный сервис — залог лояльности клиентов. «Официальные дилеры», 2002.05.15 г. // «Автопилот» (цитата из НКРЯ)
залог II
1. лингв. категория глагола, выражающая отношения между субъектом и объектом ◆ — Не судимы будете, это страдательный залог, — прошептал про себя Успенский, точно проверяя свои знания. Г. А. Газданов, «Вечер у Клэр», 1930 г. (цитата из НКРЯ)
Фразеологизмы и устойчивые сочетания
залог III
1. диал. заброшенная, давно не паханная земля
Залог (залоговое обеспечение) — что это такое простыми словами
Здравствуйте, уважаемые читатели проекта Тюлягин! В сегодняшней статье мы поговорим с вами о таком понятии как залог или другими словами залоговое обеспечение кредита / займа / ссуды. В статье вы узнаете что такое залог простыми словами, какие виды залога существуют с реальными примерам. Обо всем этом и не только далее в сегодняшней статье.
Содержание статьи:
Что такое залог?
Термин «залог» подразумевает актив, который кредитор принимает в качестве обеспечения займа. Обеспечение может иметь форму недвижимости или других видов активов, в зависимости от цели займа. Залог выступает в качестве защиты для кредитора. То есть, если заемщик не выполняет свои платежи по кредиту, кредитор может изъять залог и продать его, чтобы возместить часть или все свои убытки.
Как работает залог
Прежде чем кредитор выдаст вам заём, он хочет знать, что у вас есть возможность его погасить. Вот почему многие из них требуют определенной защиты. Это обеспечение называется залогом, который сводит к минимуму риск для кредиторов. Он помогает гарантировать, что заемщик выполняет свои финансовые обязательства. В случае дефолта заемщика кредитор может изъять залог и продать его, применив полученные деньги к неоплаченной части займа. Кредитор может принять решение о возбуждении судебного иска против заемщика, чтобы возместить оставшийся остаток.
Как упоминалось выше, залог может принимать разные формы. Обычно это связано с характером займа, поэтому ипотека обеспечивается домом, а залогом по кредиту на покупку автомобиля является рассматриваемое транспортное средство. Другие неспецифические личные займы могут быть обеспечены другими активами. Например, обеспеченная кредитная карта может быть обеспечена наличным депозитом на ту же сумму кредитного лимита — 50 000 рублей за кредитный лимит в 50 000 рублей.
Займы, обеспеченные залогом, обычно доступны по значительно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные займы. Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым правом — законным правом или требованием в отношении актива для погашения долга. У заемщика есть веская причина погасить заём вовремя, потому что в случае дефолта он может потерять свой дом или другие активы, заложенные в качестве залога.
Виды залога
Характер залогового обеспечения часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотеку, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то залогом по кредиту является машина. Типы залога, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (только если они полностью выплачены), банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве залога.
Вы также можете использовать будущую зарплату в качестве залога для очень краткосрочных займов, а не только от кредиторов до зарплаты. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные займы можно использовать в чрезвычайной ситуации, но даже в этом случае вам следует внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить ставки.
Обеспеченные личные займы
Другой тип заимствования — это личный заем, обеспеченный залогом, при котором заемщик предлагает какой-либо ценный предмет в качестве обеспечения займа. Стоимость залога должна соответствовать или превышать сумму займа. Если вы рассматриваете обеспеченный личный заем, лучшим выбором для кредитора, вероятно, будет финансовое учреждение, с которым вы уже ведете бизнес, особенно если вашим залогом является сберегательный счет. Если у вас уже есть отношения с банком, этот банк будет более склонен одобрить кредит, и вы более вероятно получите хорошую ставку.
Используйте финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения, если вы рассматриваете возможность получения залоговой личного займа.
Примеры залоговых кредитов
Жилая ипотека
Ипотека — это кредит, залогом которой является дом. Если домовладелец прекращает выплачивать ипотечный кредит в течение как минимум 120 дней, обслуживающий персонал может начать судебное разбирательство, которое может привести к тому, что кредитор в конечном итоге вступит во владение домом в результате обращения взыскания. После передачи имущества кредитору его можно продать, чтобы погасить оставшуюся сумму кредита.
Кредиты под залог собственного капитала
Дом также может выступать в качестве залога по второй ипотечной или кредитной линии собственного капитала (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а 125 000 долларов остаются по основной ипотеке, вторая ипотека или HELOC будет доступна только за 75 000 долларов.
Маржинальная торговля
Обеспеченные кредиты также являются одним из факторов маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя в качестве залога остаток на его брокерском счете. Заём увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, тем самым увеличивая потенциальную прибыль в случае роста стоимости акций. Но риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплаты разницы. В этом случае счет служит залогом, если заемщик не может покрыть убыток.
Резюме
А на этом сегодня все про залог (обеспечение). Надеюсь статья оказалась для вас полезной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!
Значение слова залог
Словарь Ушакова
Современный экономический словарь. 1999
один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.
Словарь золотого промысла Российской Империи
Этимологический Словарь Русского Языка
Древнерусское – залогъ (заклад).
Старославянское – log (ложить).
«Предмет или какая-нибудь ценная вещь, отдаваемая кому-либо на время под денежную ссуду», называется «залогом». В письменных памятниках Руси встречается с XII в. В других славянских языках отсутствует.
Производные: заложить, заложенный, залоговый, заложник.
Словарь лингвистических терминов
Грамматическая категория глагола, выражающая различные отношения между субъектом и объектом. Например: З. безобъектный, З. взаимно-возвратный, З. взаимный, З. возвратный, З. действительный, З. интенсивно-безобъектный, З. косвенно-возвратный, З. медиальный, З. общевозвратный, З. общий, З. пассивно-возвратный, З. среднестрадательный, З. средний, З. страдательный. (См. Ахманова, 2004).
Термины и понятия общей морфологии: Словарь-справочник
Глагольная категория, граммемы которой указывают на определенное изменение коммуникативного ранга участников ситуации. Активный, или нулевой, залог свидетельствует о сохранении исходной ранговой структуры, в то время, как косвенные (или производные) залоги указывают на передачу статуса участника с наиболее высоким рангом от одного глагольного аргумента к другому.
В общей морфологии В.А. Плунгян выделяет:
1) пассивные конструкции с нулевым агенсом;
2) пассивные конструкции без повышения статуса пациенса;
3) другие типы залогов: а) синтаксический залог, отличный от пассива; б) прагматический и инверсивный залоги.
Словарь финансовых терминов
• в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного ЗАЛОГОМ обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Справочный Коммерческий Словарь (1926)
1) (или залоговое право) — право на чужую вещь, принадлежащее кредитору в обеспечение его права требования по обязательству и состоящее в возможности, преимущественно перед другими кредиторами, получения (в случае невыполнения должником обеспеченного залогом) удовлетворения из ценности данной вещи;
2) залогом называется также самый объект залогового права — заложенное имущество.
а) залог движимости — возможен в двоякой форме: в форме передачи кредитору или третьему лицу закладываемой вещи (ручной заклад или просто заклад) или без передачи закладываемой вещи (ипотека движимости или залог в собственном смысле) и
б) залог недвижимости — ипотека (см.).
Библейская энциклопедия арх. Никифора
(Иез 33:15) — все то, что дается в обеспечение условия или контракта. В иудейском законодательстве содержалось много мудрых и полезных указаний относительно выдачи и сроков залогов. Так, например, в кн. Исход сказано: «если возьмешь в залог одежду ближнего твоего, до захождения солнца возврати ее» (22:26), так как верхняя одежда составляет обычный покрыв у жителей Востока. «Если ты, — говорится в книге Второзакония, — ближнему твоему дашь что-нибудь взаймы, то не ходи к нему в дом, чтобы взять у него залог (т. е. такой, какой тебе понравится); постой на улице, а тот, которому ты дал взаймы, вынесет тебе залог на улицу» (24:10-11). Вовсе не должно было брать в залог верхнего и нижнего жернова (мельничного), ибо таковой, поясняется далее, берет в залог, душу (Вт 24:6). Всякое притеснение относительно залогов строго порицалось (Иов 22:6, 24:3-7). Иудей вынужденный давать под денежную ссуду в залог свои одежды и потом видевший, как на них возлежат язычники при всяком жертвеннике, крайне возмущался и оскорблялся этим зрелищем (Амос 2:8).
Энциклопедия иудаизма
Залог, который берет кредитор у должника для обеспечения долга, или 3., который отбирается у должника по постановлению суда в случае неуплаты долга, называется «машкон». Тора установила ряд ограничений в законах о долге. Запрещено брать в 3. предметы, жизненно необходимые должнику, ибо сказано:
Следует вернуть 3. до захода солнца, если он был взят судебным исполнителем у несостоятельного должника. Если же должник заложил предмет у кредитора, когда просил о ссуде, кредитор не обязан возвращать ему 3. каждую ночь, ибо 3. был дан ему добровольно, и должник предполагал, что 3. останется в руках кредитора до расплаты.
Словарь экономических терминов
один из способов, реализующих исполнение должником (залогодателем) принятых на себя обязательств. Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становятся заложенные должником его кредитору (залогодержателю) недвижимое имущество или другие ценности. Кредитор, предоставивший долг, имеет право в случае невозврата долга получить удовлетворение, компенсацию за счет заложенного имущества. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество либо право на него. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.
Римское право. Словарь терминов
Ипотека. Словарь терминов
имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение кредита (займа). Один из способов, реализующих исполнение залогодателем (должником) принятых на себя обязательств. Залогодержатель (кредитор) имеет право в случае невозврата долга получить компенсацию за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Предмет залога может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства.
способ обеспечения обязательства. Кредитор-залогодержатель имеет право при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи.
Словарь терминов рынка недвижимости
Способ обеспечения обязательства. Кредитор-залогодержатель имеет право при невыполнении должником обязательства, обеспеченного залогом, получить компенсацию из стоимости заложенного имущества путем его продажи.
в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Грамматический словарь: Грамматические и лингвистические термины
Глагольная форма, обозначающая различные отношения между субъектом и объектом действия, обозначенного основой глагола. Формы З. соотносительны между собой, т.-е. могут различаться только у глаголов, образующих от одной основы формы по крайней мере двух З. В европейских языках, имеющих формы З., можно различать м. пр. следующие З.: 1. действительный (activum), т.-е. такой з., при котором различаются субъект и объект действия (хотя бы только формально, напр., в таком сочетании, как: «он любит только себя»): отец любит сына, плотники строят дом и т. д.; 2. возвратный (в грамматиках классич. языков medium т.-е. «средний»), существовавший м. пр. в древнегреч. яз. и обозначавший, что субъект действия находится и в другом отношении к тому же действию, т.-е. является в то же время и объектом действия, прямым (как в русск. мыться и др.) или непрямым (со значением: себе, для себя, ср. русск. стучаться, проситься); 3. страдательный З. (passivum), обозначающий, что субъект и объект действия действительного З. стоят в речи в обратном отношении, т.-е. 1-й становится объектом речи, а 2-й – ее субъектом; такое значение в русск. яз. имеют глаголы в предложениях: сын любим отцом, дом построен плотниками. Страдат. З. существовал м. пр. в латинск. яз., где образовывался от всех переходных глаголов; в древнегреч. в страдат. З. были только аорист (одно из прошедших времен) и причастие того же времени от тех же глаголов, которые образовывали и форму возвратного или среднего з. В русском яз. действительный и страдательный З. в смысле классич. грамматик различаются только в причастиях наст, и прош. врем, от переходных глаголов: даваемый, написанный и пр., но в страдат. значении может употребляться и возвратная форма (см.) глаголов. В остальных глагольных формах в русском яз. различаются формы двух З.: невозвратного и возвратного. Последняя образуется от формы невозвратного З. через присоединение частицы – сь или – ся: моюсь, моемся и пр. См. Возвратная форма глаголов, а также статью акад. Ф. Ф. Фортунатова «О залогах русского глагола» (Известия Отделения русск. яз. и словесности Российской Академии Наук IV. 1899. 4). В традиционных грамматиках понятие З. обычно смешивается с существованием различных категорий глаголов по значению и по способности сочетаться с косвенными падежами существительных.
Тезаурус русской деловой лексики
Syn: гарантия, заклад, обязательство, обеспечение
Залог
Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.
С определением «залог» связаны следующие термины:
Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;
Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;
Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.
Договор залога и существенные условия
Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.
К числу обязательных условий договора залога относятся:
оценочная стоимость предмета залога;
размер и сроки исполнения обязательств.
При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.
Предмет залога
В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.
недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;
земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;
сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;
культурные ценности, являющиеся достоянием государства.
Основные виды залога
То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.
Всего в России существует два основных вида:
Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;
Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.
По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.
Рассмотрим эти два вида залога.
Залог товаров в обороте
При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.
При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.
То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.
При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.
При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.
Права и обязанности сторон при закладе
При закладе основными обязанностями кредитора являются:
Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;
Сохранение имущества в целости и сохранности;
Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;
Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);
Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.
Залогодержатель при закладе имеет право на:
Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.
Досрочное исполнение обязательства.
Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога
Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.
Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.
Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.
Книга записи залогов
Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.
Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.
Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.