зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем заключается
Пакет услуг Зарплатный
Привилегии для тех, кто получает зарплату на карту МИР Золотая или МИР Золотая «Аэрофлот»
Три бесплатные Золотые карты Visa 2
Что ещё входит в пакет Зарплатный
Выдача Справки о доступном остатке и выдача реквизитов для перевода – бесплатно, если обращается владелец счета
Как подключить
С помощью СМС-банка
В отделении СберБанка:
1 При подключении пакета услуг устанавливается испытательный период 36 месяцев, включая месяц оформления, в течение которого плата за обслуживание не взимается. По окончании испытательного периода при несоблюдении суммарного баланса 50 000 ₽ на последний день месяца, комиссия составит 100 ₽/мес. Подробнее в условиях и тарифах.
2 Банковские карты в валюте Российской Федерации, долларах США, евро: Visa Gold Золото без взимания платы за обслуживание. Максимальное число одновременно активных банковских карт (основных и дополнительных), выпущенных в рамках Пакета услуг – 3 (три). Владельцем банковских карт, выпущенных рамках Пакета услуг, является клиент, заключивший Договор. Дополнительная банковская карта учитывается у того клиента, кто является фактическим владельцем счёта, к которому выпущена банковская карта.
3 Уведомления (сервис «Уведомления по карте») — оповещения об операциях по карте с помощью смс или push-уведомлений. Тариф для Золотых карт Visa – 0 ₽/мес. Подробнее о способах подключения.
4 Предложение действительно для действующих и новых клиентов СберБанка – Держателей Золотых Карт в рамках акции «Повышенные бонусы по картам Голд» (далее – Акция) Уполномоченной компании и в порядке, предусмотренном Правилами Бонусной Программы. Срок Акции: с 01.01.2020 г. и не ограничена сроком действия.
Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников
Смысл услуги
Зарплатным проектом называют банковскую услугу, предназначенную индивидуальным предпринимателям и юридическим лица, при которой зарплата и другие выплаты (командировочные, премии и пр.) автоматически зачисляются сотрудникам на банковские карты.
При подключении проекта клиенту могут предоставить программное обеспечение, помогающее формировать платежные поручения, рассчитывать размер аванса и заработной платы.
Подключение ЗП в Сбербанке значительно упрощает бухгалтерскую отчетность юридического лица. При этом сокращаются расходы, связанные с выдачей зарплаты.
Когда юридическое лицо подключает ЗП, процесс выдачи зарплаты заключается в следующих действиях:
Реализация зарплатного проекта в Сбербанке производится с помощью программного обеспечения 1С, упрощающего бухгалтерам расчеты и заполнение реестров.
Банк выпускает для сотрудников предприятия, подключившего ЗП, нужное количество карт, которые выдаются на руки.
Условия
Чтобы получить в Сбербанке зарплатное обслуживание не обязательно иметь расчетный счет. Для начала работы в рамках зарплатного проекта необходимо подписать заявление на присоединение к условиям предоставления услуг.
На основании этого документа банк заключает договора с каждым работником клиента, открывает им счета, выпускает карты и производит их обслуживание.
Клиент обеспечивает наличие на банковском счете средств, достаточных для выплаты заработной платы, стипендий, алиментов, других предусмотренных трудовым законодательством выплат и оплачивает банку услуги согласно утвержденного тарифа.
Необходимые документы для открытия счета стандартные для всех банков. Если клиент не состоит на расчетно-кассовом обслуживании, ему необходимо предоставить комплект правоустанавливающих документов предприятия, документы лиц, которые могут распоряжаться счетом, а также заявление на присоединение к условиям зарплатного проекта. Клиенты Сбербанка подают только заявление.
Операционное время зависит от того, совпадает ли регион подписания договора и регион выпуска карт / открытых счетов. Если электронный реестр на выпуск карт или зачисление денег на карты совпадает с регионом заключения договора, операционное время устанавливается с 7-00 до 23-30. При заключении договора в одном территориальном банке, а выпуск карт / зачисление денег на счета происходит в филиалах банка в других регионах, операционное время сокращается на 1 час и устанавливается с 7-00 до 22-30.
Дистанционное отслеживание финансов
Для проведения ДБО в рамках зарплатного проекта от Сбербанка предназначается система «Сбербанк Бизнес Онлайн». Данная система работает под обычным интернет-браузером и позволяет:
Среди других преимуществ системы клиенты отмечают надежность, гибкость, простоту работы, дружественный интерфейс, а главное – безопасность, обеспечиваемую механизмом авторизации пользователей, в том числе и с помощью системы одноразовых кодов.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
Вопрос: возможна ли выплата дивидендов через зарплатный проект в Сбербанке?
Ответ: да, перевод дивидендов осуществим. Сбербанк в рамках зарплатного проекта для юридических лиц предоставляет возможность вывода дивидендов учредителям на зарплатный счет. За такую услугу удерживается 0,4%. Вне зарплатного сервиса за эту услугу удерживается больший процент. Следует учесть этот момент лишь при заключении зарплатного соглашения с банком – в договоре не должно быть запрета на выплату дивидендов. Во избежание проблем с пересчетом взносов в фонды социального страхования, в поле назначения платежа следует указывать соответствующие данные.
Вопрос: можно ли получать зарплату на карту Сбербанка без зарплатного проекта?
Ответ: да, можно. В том случае, когда предприятие или ИП обслуживается в другом банковском учреждении, отличном от СБ РФ. Законодательство в этом случае позволяет работнику самому выбрать банк для получения заработной платы. Для этого сотрудник юрлица должен написать соответствующий запрос в бухгалтерию своего предприятия о переводе его заработной платы в Сбербанк. Но в данном варианте он не сможет пользоваться некоторыми услугами, предоставляемыми в рамках зарплатного сервиса, – льготным кредитованием или другими бонусными услугами.
Иная ситуация: руководство предприятия по какой-либо причине не пользуется зарплатным проектом
В этом случае получение заработной платы возможно, но следует принять во внимание два момента:
Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк Бизнес Онлайн — это система удаленного обслуживания, позволяющая с помощью интернета формировать и отправлять платежные бумаги, получать данные о перемещении средств по счетам, а также взаимодействовать с персоналом. Вопрос, как пользоваться системой, довольно простой. Требуется совершить один визит в банк, где нужно заполнить соответствующее заявление и подключить услугу. Система не требует использования специального ПО.
В приложении реализован удобный и интуитивно понятный интерфейс. Предусмотрена инструкция по работе пользователя, доступная для скачивания на сайте банка. Здесь можно узнать, как сделать выплату, как перевести деньги и выполнять другие финансовые операции. В настоящее время действует новая версия системы 2017 года. Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по учетной записи клиента банка с помощью ввода специального пароля.
На следующем рисунке можно увидеть, как выглядит вход в систему.
Несложно разобраться, как подключить в Сбербанк Бизнес Онлайн зарплатный проект. На сервисе предусмотрена специальная форма подачи заявки для активации услуги удаленно.
После подключения легко понять, где в Сбербанке Бизнес Онлайн найти раздел «Зарплатный проект». В приложении добавится специальное поле «Зарплатный проект». Вам необходимо ознакомиться с правилами работы данной услуги, после чего ее можно использовать для начисления заработной платы сотрудникам.
Особенности зарплатного проекта
В настоящее время огромное количество финансовых операций осуществляется в безналичном режиме, что упрощает работу специалистов и уменьшает документооборот. Поэтому зарплатный карточный проект — это услуга, которая выгодна всем сторонам. Разберемся, что означает понятие «зарплатный проект», а также рассмотрим что это такое и какие проценты за его ведение берет банковская организация.
Дадим определение данного термина. Зарплатный проект — это банковский продукт, который предлагают юр. лицам для перечисления денег на карты работников. В связи с этим руководителю компании не придется думать об организации инкассации наличности, а всего лишь понадобится организовать удобный график выплат.
Суть зарплатного проекта состоит в той выгоде, которую получает каждая из сторон-участников. Обычно услугу по перечислению заработной платы на карту банки предлагают компаниям, в штате которых от 10 сотрудников с официальным трудоустройством. На основании действующего законодательства заключается соглашение между финансовым учреждением и конкретной компанией.
Затем происходит следующее:
Сторонами проекта являются:
Разберемся далее, какие виды зарплатных проектов существуют, как узнать, подходит ли вам зарплатный проект конкретного банка, а также — каков регламент зарплатного проекта.
Зарплатный проект для организации
Зарплатными проектами уже пользуется большая часть частных компаний и предприятий государственного сектора. Но вопросы по работе в рамках этой услуги возникают часто. Один из самых актуальных: «Сколько зарплатных проектов может иметь организация?»
Специалисты по бухгалтерскому учету разъясняют, что количество зарплатных проектов на предприятии не ограничивается одним: их может быть 2 либо больше. Здесь проблема состоит только в том, насколько это удобно бухгалтеру. В частности, есть примеры, когда у сотрудника 2 лицевых счета и, например, 20% заработной платы ему перечисляется в один банк, остальная часть — в другой.
Что касается стоимости проекта для организации, то она складывается из суммы расходов на выпуск и обслуживание карточек, а также размера банковской комиссии за перевод средств. Кроме этого, роль играет и величина фонда оплаты труда.
Зарплатный проект для ИП
Банковским организациям необходимо постоянно расширять круг своих клиентов. Поэтому сейчас зарплатные проекты становятся доступны даже для ИП без работников. Связано это с тем, что возможность предоставления услуги не привязывается к количеству сотрудников в компании.
Итак, что такое зарплатный проект для ИП? Суть этого банковского инструмента для малого бизнеса проста: за счет ИП выпускается дебетовая пластиковая карточка, на нее переводится зарплата работников.
Если у вас возникает вполне логичный вопрос: «Если у ИП зарплатный проект в банке, нужно ли платить взносы?» — то отвечаем: заработная плата, которая поступает на счет карточки облагается налогом в автоматическом режиме, это гарантирует, что отчисления будут стабильными.
Стоимость обслуживания
При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами
Дистанционное обслуживание
ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:
Дополнительные траты
К таковым относится, к примеру:
Суть зарплатного проекта в Сбербанке
Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк
При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:
Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.
Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:
Зачем нужна банковская услуга для предпринмателей
По сути, получение статуса индивидуального предпринимателя не делает его юридическим лицом, соответственно, он по-прежнему является физическим лицом, но с особым статусом. Поэтому на основании действующего законодательства ежемесячный заработок начисляется ему в соответствии с трудовым договором, в котором принимают участие две стороны: работодатель и наемный сотрудник. А что касается индивидуального предпринимателя, который не имеет штатных сотрудников, то он одновременно является и работодателем, и наемным работником, и самостоятельно начислять оплату труда себе он не может.
Из всего вышесказанного можно прийти к такому выводу, что зарплатный проект индивидуальному предпринимателю, если в его штате нет сотрудников, не нужен. Но на практике все обстоит не совсем так, далее попробуем разобраться в данном вопросе более подробно.
Расторжение зарплатного договора
Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.
Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:
Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.
Выпуск карт в корпоративном дизайне
Что включено в тариф
По условиям тарифного плана для вас будут бесплатными:
2. Интернет-банк, который работает на всех современных устройствах – ПК, планшете, смартфоне и смарт-часах. Через онлайн-сервис вы сможете:
В Сбербанке, помимо версии для компьютера, есть мобильное приложение со следующими опциями:
3. Доступ к 1С для малого бизнеса в первый год обслуживания. Возможности сервиса:
Рекомендуем прочитать: Валютный счет и валютный контроль в Сбербанке: как открыть, тарифы, условия и отзывыВалютный счет и валютный контроль в Сбербанке: как открыть, тарифы, условия и отзывы.
Как открыть расчетный счет на пакете услуг онлайн
3. Ответьте на звонок от менеджера, который подробно проконсультирует вас и согласует время встречи.
4. Подготовьте пакет документов на ваше юридическое лицо или ИП.
5. Представитель банка сам приедет к вам в офис с документами, подключит мобильный и интернет-банк и активирует бизнес-карту.
Необходимые документы
Для открытия счета на ИП потребуются:
Чтобы зарегистрировать счет для ООО, необходимы:
Также рекомендуем: Эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывыЭквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО, процентная ставка, условия подключения и отзывы.
Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка
Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.
По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой. Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное. Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.
Что предлагают конкуренты?
ВТБ 24 предлагает ИП бесплатную эмиссию, беспроцентное снятие средств в банкоматах других банков, а также условия, общие для всех регионов, в которых он обслуживает своих клиентов. Зарплатный проект в этом финучреждении оформляется бесплатно.
Можно воспользоваться на выбор несколькими тарифами зарплатной программы:
Снятие наличности бесплатное, при использовании других банков начисляется 0,8% но не меньше 120 руб.
Как оформить зарплатный проект в Сбербанке, если нет сотрудников
Как правило, Сбербанк самостоятельно предлагает своим клиентам воспользоваться услугой, и в рамках персонального предложения. Необходимо лишь будет выполнить инструкции от менеджера кредитной организации. Но в то же время индивидуальные предприниматели могут инициировать такой процесс самостоятельно. Им нужно будет пройти всего несколько этапов, а именно:
После того как банковская карта будет готова, ее следует получить в отделении банка, а вместе с ней и договор на обслуживание. На основании ведомости банк будет списывать деньги с расчетного счета предпринимателя и переводить их на счет пластиковой карты.
Плюсы и минусы зарплатного проекта от Сбербанка
Безусловно, услуга зарплатного проекта – выгодное решение для бизнеса, иначе бы к ней не подключилось свыше 400 тыс. компаний по всей России. Программа, предлагаемая Сбербанком, выгодна для организаций, ИП, самих сотрудников, получающих отчисления от работодателя на карту.
Преимущества для компании
Фирмы, а также ИП, подключающие услугу в Сбербанке, могут рассчитывать на несколько преимуществ участия в проекте от самого популярного банка страны:
Подключение к зарплатному проекту для компаний абсолютно бесплатно, дополнительные расходы взимаются при выпуске отдельных видов банковских карт.
Плюсы для персонала
Выгодно участие в зарплатном проекте Сбербанка и для работников, которые будут получать все отчисления на карточку банка. Для них предложено несколько преимуществ:
К недостаткам относится только наличие комиссий за переводы зарплаты, а также платное обслуживание пластика повышенной категории.
Зарплатный проект – выгодная услуга, благодаря которой работодатель упрощает процедуру перевода доходов своим сотрудникам. В Сбербанке программа отличается привлекательными условиями, но не лишена недостатков. Впрочем, наличие незначительных минусов не влияет на ее популярность – услугу подключают тысячи компаний малого, среднего, крупного бизнеса, а также предприниматели.
Как подключить зарплатный проект Сбербанка?
Присоединиться к программе Сбербанка может любая компания или предприниматель вне зависимости от того, где открыт расчетный счет. Для подключения нужно:
Как в Сбербанк Бизнес Онлайн заказать зарплатную карту сотруднику?
Если компания либо предприниматель уже обслуживаются в Сбербанке, имеют доступ в личный кабинет для бизнеса, подключить услугу можно дистанционно, следуя инструкции:
Также можно подключить зарплатный проект, если ранее пользователю Сбербанк Бизнес пришел специальный код – его нужно ввести в ЛК в разделе с продуктами и услугами, а затем – заполнить заявку. В течение 2 суток анкета будет обработана, а ее статус в онлайн кабинете изменится – можно отслеживать в режиме реального времени.
Зарплатный проект для ИП и ООО Сбербанк
Зарплатный проект Сбербанка
Для удобного перечисления заработной платы сотрудникам и сокращения расходов на кассовое обслуживание, Сбербанк России предлагает предпринимателям и представителям ООО выгодный банковский продукт – зарплатный проект.
Эта услуга предусматривает быстрое перечисление денег в режиме онлайн на пластиковые карты официально трудоустроенных работников компании. Выплаты осуществляются по заранее спланированному графику.
В статье мы рассмотрим, как оформить зарплатный проект для бизнеса в Сбербанке, в чем положительные стороны услуги, тарифы, обзор карт зарплатного проекта.
Что значит зарплатный проект в Сбербанке
Сбербанк РФ – крупнейший банк страны, занимающий лидирующие позиции в рейтинговых агентствах. Финансовое учреждение предлагает россиянам выгодные услуги для активного роста и развития предпринимательской деятельности. Для упрощения выплат заработной платы была разработана специальная программа – зарплатный проект.
На сегодняшний день более 450 000 компаний заключили взаимовыгодный договор со Сбербанком РФ на обслуживание зарплатного проекта.
Условия обслуживания
Популярность зарплатного проекта от Сбербанка вполне обоснована выгодными условиями обслуживания и невысокими тарифами на проведение платежей.
Условия обслуживания:
Руководитель может управлять счетом и выполнять переводы заработной платы в режиме онлайн через личный кабинет. Сотрудники также могут подключить интернет-банкинг, где можно контролировать расходы и поступления в режиме онлайн.
Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
Зарплатный проект от Сбербанка – удобный сервис с многочисленными возможностями для руководителя и сотрудников компании, получающих зарплату на банковские карты. Рассмотрим все преимущества услуги для каждой стороны.
Для сотрудников
Безналичный вариант получения заработной платы весьма выгоден для сотрудников компании.
Преимущества услуги:
Кроме того, банк часто проводит акции и делает специальные предложения для своих клиентов. Все сотрудники, имеющие зарплатные карты Сбербанк, могут пользоваться всеми предложениями банка на особо выгодных условиях.
Для руководителей
Зарплатный проект – особо выгодное решение и для руководителей компании, что обусловлено рядом преимуществ.
Плюсы зарплатного проекта:
Тарифы зарплатного проекта для ИП и юридических лиц в Сбербанке
В Сбербанке России установлены доступные тарифы на обслуживание зарплатного проекта для предпринимателей и юридических лиц, представляющих интересы ООО.
Тарифы зарплатного проекта:
Карты в рамках зарплатного проекта Сбербанка
Сбербанк России выпускает зарплатные карты разных видов, на выбор руководителя компании, подключившего услугу «Зарплатный проект».
Виды зарплатных карт Сбербанка:
Как подключить зарплатный проект Сбербанка
Подключить зарплатный проект в Сбербанке РФ можно удаленно через интернет и в любом стационарном отделении финансового учреждения. Услуга доступна для ИП и юридических лиц с открытым расчетным счетом и без РКО в Сбербанке.
Пакет документов
Подача заявки
Самый удобный способ подключения зарплатного проекта в Сбербанке РФ – подача заявки онлайн на официальном сайте финансового учреждения.
Подключение услуги онлайн:
В скором времени клиенту позвонит сотрудник банка и подробно расскажет о дальнейших действиях.
Зарплатный проект от Сбербанка РФ имеет немало преимуществ. По отзывам предпринимателей, данная услуга значительно облегчает ведение бизнеса и сокращает расходы компании. При необходимости, клиент всегда может отключить зарплатный проект в Сбербанке, направив заявление о желании расторгнуть договор дистанционно.
В банке работает круглосуточная горячая линия, где можно получить консультацию по всем вопросам.
Что такое зарплатный проект и для чего он нужен
Вы можете платить зарплату сотрудникам наличными или перечислять на банковские карты с расчётного счёта. Но оба варианта невыгодные, так как придётся хранить и транспортировать наличные или платить большие комиссии банку. Зарплатный проект — это способ перечисления зарплаты в безналичной форме, но с гораздо меньшей комиссией и дополнительными бонусами. Расскажем, что такое зарплатный проект, для чего он нужен и как работает.
Что такое зарплатный проект
Если у ИП или ООО открыт зарплатный проект, их работники получают деньги не наличными из кассы, а на пластиковую карту. В рамках зарплатного проекта можно платить не только зарплату, но и отпускные, командировочные, пособия, алименты, премии и прочее.
В «Сбербанке» в рамках зарплатного проекта можно совершать 22 вида платежей:
Деньги от работодателя сначала поступают в банк, а уже оттуда распределяются на счета сотрудников.
Безналичная форма оплаты труда не освобождает работодателя от выдачи расчётных листов своим сотрудникам.
Сколько стоит зарплатный проект
Расходы по выпуску и обслуживанию карты сотрудника в большинстве случаев на на себя берёт работодатель. Но если договором предусмотрено иное, они могут быть возложены на банк, редко — на работников.
За каждый перевод на счёт сотрудника работодатель платит комиссию. Её размер зависит от банка и тарифа, иногда комиссии нет. Например, в «Модульбанке» комиссия за перевод на тарифе «Оптимальный» — 19 рублей, на тарифе «Безлимитный» — 0 %:
Зарплатные карты могут быть обычными и премиальными. Последние — самые дорогие в обслуживании. Например, годовое обслуживание дебетовой зарплатной карты Visa Classic в «Сбербанке» обойдётся максимум в 750 рублей, а вот на обслуживание премиальной Visa Gold придётся потратить до 3 000 рублей. Точная стоимость зависит от выбранного тарифа по зарплатному проекту.
Для премиальных карт предусмотрен повышенный лимит снятия наличных, кэшбэк, процент на остаток, программа скидок и привилегий. Их чаще всего оформляют руководящему составу фирмы.
В «Альфа-Банке» также есть бесплатные зарплатные карты для сотрудников и премиальные с бонусами и привилегиями — для руководителей:
Как работает зарплатный проект
Заработную плату на банковские карты сотрудников ИП или ООО начисляют по следующей схеме:
1. Работодатель формирует зарплатную ведомость, где указывает банковские реквизиты сотрудников и сумму, подлежащую зачислению.
2. Работодатель отправляет в банк платёжное поручение, чтобы он списал нужную сумму с расчётного счёта.
3. Банк проверяет полученные документы. Если ошибок в них нет, поручение исполняется. Деньги с расчётного счёта ИП или ООО поступают на «зарплатный» счёт или, если его нет, на корреспондентский счёт банка. Если специалисты банка найдут в зарплатной ведомости ошибки и неточности, она будет отклонена. Только после устранения всех нарушений документы примут и деньги выплатят.
4. Банк распределяет зарплатные средства по счетам работников в соответствии с утверждённым реестром выплат.
5. Работники могут снять зарплату с карточки или пользоваться ей для безналичной оплаты товаров и услуг.
Обязательно ли участие в зарплатном проекте
Участие в зарплатном проекте добровольное как для работодателя, так и для сотрудника.
Каждый работодатель сам решает, как выдавать зарплату — наличными или на карту. При выборе первого варианта нужно позаботиться об инкассации и хранении наличных.
Работник может отказаться от участия в зарплатном проекте и получать деньги на карту другого банка. Для этого нужно написать на имя работодателя заявление, указать в нём реквизиты карты и приложить копию паспорта. Крайний срок — 15 календарных дней до дня начисления зарплаты (ст. 136 ТК РФ).
Начальство не имеет права отказать работнику в выборе зарплатной карты. В соответствии с ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ это влечёт предупреждение или наложение штрафа:
на ИП — от 1 до 5 тысяч рублей;
на юрлицо — от 30 до 50 тысяч рублей.
Однако если работник не участвует в зарплатном проекте, то расходы на обслуживание и перевыпуск своей карты несёт самостоятельно.
Как выбрать банк с зарплатным проектом
Зарплатный проект должен быть не только выгодным, по сравнению с другими способами выдачи зарплаты, но и удобным. Именно поэтому при выборе банка с зарплатным проектом важно обратить внимание на следующее:
1. Размер комиссии за перевод средств. Он бывает фиксированным или устанавливается в процентах от суммы переводов.
2. Требования банка по зарплатному проекту. Это может быть количество сотрудников или срок ведения бизнеса ИП или ООО, обязательный выпуск новых карт.
3. Количество и доступность банкоматов. Лучше, если они будут рядом с офисом компании или другими основными рабочими местами.
4. Срок выпуска карт. Он редко превышает две недели, но иногда может достигать и месяца.
5. Возможность перевода зарплаты на карты других банков. Это удобно, если сотрудник уже пользуется выгодной для него картой. Такая услуга есть, например, в «Модульбанке».
6. Удобство использования интернет-банкинга, возможность интеграции с системой бухгалтерского учёта.
7. Возможность использования карт за границей.
8. Наличие персонального зарплатного менеджера для руководителя или удобный режим работы консультационной службы банка. В идеале 24/7.
9. Наличие дополнительных бонусов к зарплатным картам — вкладов с повышенной ставкой, кэшбэка и других.
10. Продолжительность операционного дня, в течение которого будут переводиться средства. Чем она больше, тем лучше. Например, в «Альфа-Банке» операционный день длится до 23:30.
Преимущества и недостатки зарплатного проекта перед обычной выдачей заработной платы
Наглядно покажем, в чём выгода зарплатного проекта для корпоративных клиентов банка и их сотрудников.
Нет рисков, связанных с хранением и транспортировкой наличности.
Все расчёты через интернет-банкинг.
На льготных условиях можно установить банкомат на территории компании.
Уменьшается нагрузка на бухгалтера, бумажный документооборот заменяется электронным.
Сумма выплат каждому работнику конфиденциальна. О ней знают только сотрудники банка, бухгалтер и руководитель.
Корпоративный клиент банка получает дополнительные бонусы — льготные условия зарплатного овердрафта, сниженные ставки по кредитам и др.
Постоянная консультационная поддержка. Почти во всех банках в режиме 24/7.
В большинстве банков можно разработать для карты индивидуальный дизайн, который станет частью корпоративной культуры.
Не нужно ходить в бухгалтерию за наличными. Сотрудники своевременно получат зарплату в любое время и в любом месте.
Возможность получить дополнительные бонусы — скидки в магазинах-партнёрах, овердрафт, сниженную ставку по кредиту, кэшбэк.
Карта обслуживается и перевыпускается бесплатно, пока сотрудник работает в компании.
Консультационная поддержка от клиентской службы банка.
Но есть у зарплатного проекта и недостатки. Для работников они заключаются в следующем:
нельзя выбрать премиум-карту, если для сотрудников предусмотрены обычные;
не всегда рядом с домом или рабочим офисом есть банкоматы обслуживающих банков.
Единственный недостаток зарплатного проекта для работодателя — необходимость тратиться на обслуживание карты, оплату комиссий за переводы. Однако эти затраты быстро окупаются даже при наличии небольшого коллектива.
Как открыть зарплатный проект
Чтобы открыть зарплатный проект в выбранном банке, нужно подать заявление и пакет документов.
Заявление можно подать в офисе банка или на его официальном сайте. Пример онлайн-заявки в банке «ВТБ»:
Список необходимых для оформления документов зависит от конкретного банка. Их нужно будет предоставить после одобрения предварительной заявки. При оформлении зарплатного проекта не обязательно открывать расчётный счёт в этом же банке. Работодатель может перечислять деньги и на корреспондентский счёт кредитной организации. В этом случае список документов на открытие зарплатного проекта будет меньше.
После заключения договора на оказание услуг ИП или ООО подают в банк список своих сотрудников. К нему прикладывают копии их паспортов и заявления с просьбой перечислять зарплату на карту этого банка. Если карту выпустил другой банк, в заявлении указывают её реквизиты.
В обслуживающем банке эти данные вносят в единую базу, после чего каждому работнику открывают счёт, к которому привязывают именную пластиковую карту.
Подробнее о том, как открыть зарплатный проект и что для этого нужно, мы рассказываем в другой статье.
Как закрыть зарплатный проект
Чтобы закрыть зарплатный проект, работодателю нужно расторгнуть договор с обслуживающим банком. Для этого он подаёт туда соответствующее заявление и другие документы по требованию кредитной организации.
Также руководство обязано предупредить сотрудников о закрытии зарплатного проекта. Это важно, так как они могут продолжать пользоваться выданными картами, но оплачивать услуги банка в полном объёме будут самостоятельно. Если такие условиях не устраивают работников, они пишут заявления о закрытии счёта и блокировке карты.
Ваш город не Москва?