защита дома сбербанк что это при ипотеке
Защита домa
Кто может застраховать квартиру или дом?
Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.
Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.
Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.
Какими документами подтверждается, что дом жилой?
Где можно застраховать имущество?
Что страхуется по полису?
Что такое гражданская ответственность?
Что такое лимит страховых выплат? Есть ли такой лимит у меня в полисе?
Лимит страховых выплат — это ограничение общего количества страховых выплат или размера страховой выплаты по одному событию.
В рамках продукта «Защита дома» установлен лимит в процентах от страховой суммы по повреждению элементов внутренней отделки.
Выплата в % от страховой суммы по внутренней отделке и инженерному оборудованию
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка
Обязательно ли активировать полис?
Есть ли у меня в договоре франшиза?
Что делать, если я при заполнении полиса допустил ошибку?
Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в данных страхователя, направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
При отправке на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии необходимо соблюдать следующие условия:
— заявление оформлено по шаблону Страховщика, размещенному на сайте;
— все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
— заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
— заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
— заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
— к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.
Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?
Как расторгнуть полис страхования?
Для расторжения договора страхования направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:
Страховка квартиры по цене кофе
Страховая компания возместит ущерб
из-за пожара, кражи, залива жилья
и компенсирует расходы соседям за вас
Без осмотра имущества
Оформите полис онлайн в пару кликов, он придёт на почту.
Настраивайте программу под себя
Вы сами выбираете, что и на какую сумму застраховать.
Легко получить выплату
Если произошел страховой случай, просто загрузите фотографии ущерба в приложении «СберОсмотр» и получите выплату на карту.
Когда стоит застраховать недвижимость
У вас есть квартира
Страховка защитит имущество и отделку
У вас есть соседи
Страховая компенсирует расходы, если имуществу соседей будет нанесен ущерб из-за непредвиденных событий в вашей квартире
Сдаёте недвижимость в аренду
Лучше надеяться на страховую, чем на аккуратность постояльцев
Оформить страховку легко
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн,
оформите годовой полис без подписки
на сайте страховой компании
Оформить страховку легко
Подписка от 272₽ в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Быстрое оформление в 2 клика
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите годовой полис без подписки на сайте страховой компании
Оформить страховку легко
Подписка от 272₽ в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Быстрое оформление в 2 клика.
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите годовой полис без подписки на сайте страховой компании
Оформить страховку легко
Подписка от 272₽ в месяц доступна в приложении СберБанк Онлайн
Быстрое оформление в 2 клика.
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите годовой полис без подписки на сайте страховой компании
Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» доступно держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк».
Защита квартиры
Страхование квартиры по цене кофе в СберБанк Онлайн
Защита квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Защита квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Страховка квартиры
Страхование квартиры, дачи или дома
Компенсируем расходы в непредвиденных ситуациях
Страховая компания возместит вам ущерб из-за пожара, кражи и залива жилья, или компенсирует за вас расходы соседям.
Без осмотра имущества
Просто выберите сумму защиты и оформите полис онлайн — он придёт на email. Осмотр имущества не требуется
Настраивайте программу под себя
Вы сами выбираете, что и на какую сумму застраховать.
Быстрая выплата через приложение СберОсмотр
Если произошел страховой случай, просто загрузите фотографии ущерба в приложении «СберОсмотр» и получите выплату на карту. Выплаты до 100 000 ₽ возможны без справок
Опция ежемесячной подписки
Подпишитесь на страховку квартиры от 272 рублей в месяц в приложении СберБанк Онлайн
Как работает программа?
1. Вы решаете, что застраховать — дом или квартиру, и выбираете сумму страховой защиты. Рассчитать стоимость полиса удобно онлайн.
2. Оформляете полис на сайте или в офисе банка.
3. Страховая выплатит деньги, если в период действия полиса пострадает ваше жильё или будет причинён ущерб соседям.
Оформить страховку легко
В мобильном приложении СберБанк Онлайн
По подписке от 272 ₽ в месяц
По подписке от 272 ₽ в месяц
По подписке от 272 ₽ в месяц
На сайте СберСтрахование
Если не пользуетесь СберБанк Онлайн, оформите годовой полис без подписки на сайте страховой компании
Сроки страхования
Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и действует в течение 1 года.
Что делать, если наступил страховой случай
Позвоните по бесплатному номеру в компанию «СберСтрахование».
Расскажите, что произошло. Специалист подскажет, что нужно сделать, чтобы получить страховую выплату.
Подробнее об условиях страхования на сайте. ООО СК «Сбербанк страхование», лицензия ЦБ РФ СИ № 4331 от 12.10.2020. ОГРН 1147746683479. Адрес: г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1
Мобильное приложение «СберБанк Онлайн» доступно держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк».
От каких рисков действует защита
* Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.
Что застраховано
Внутренняя отделка и инженерное оборудование:
Гражданская ответственность перед соседями:
Популярные вопросы
Кто может застраховать квартиру или дом?
Страхователем квартиры или дома может быть лицо, имеющее имущественный интерес к объекту страхования:
— собственник с документами, подтверждающими право собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о вступлении в наследство;
— наниматель по договору социального найма;
— арендатор по договору аренды.
Обратите внимание: наличие прописки в квартире или доме имущественным интересом не является.
Если страхователь не имеет возможности подтвердить имущественный интерес к объекту страхования, то страховая выплата осуществлена не будет, т.к. договор страхования будет признан недействительным.
Какими документами подтверждается, что дом жилой?
Где можно застраховать имущество?
Полис действует на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения страхуемого имущества.
Что страхуется по полису?
По полису страхуются:
— отделка и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки (включая остекление); полы (исключая межэтажные перекрытия); легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.); слой отделочных материалов, нанесённых или прикреплённых к поверхности пола, потолка и стен; сантехническое и инженерное оборудование; электропроводка; электрические счетчики; электроустановочные и иные аналогичные изделия;
— движимое имущество: мебель (встроенная, корпусная); бытовая техника; вычислительная техника; оргтехника; периферийные устройства; теле- и аудиоаппаратура; средства городской телефонной связи; одежда и обувь; спортивно-туристический инвентарь; постельные принадлежности; предметы интерьера; личные вещи; детские коляски и игрушки;
— гражданская ответственность перед соседями в случае залива или причинения вреда.
Страхование ипотеки в Сбербанке
Заемщики часто сталкиваются с навязчивыми предложениями кредиторов застраховать имущество или жизнь. В ряде случаев от этой услуги можно отказаться. Однако страхование залога по ипотечному кредиту напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. В этой статье мы выясним, какой может быть страховка ипотеки, насколько обязательно заключать страховой договор при приобретении жилья в займ в Сбербанк Страхование и как происходит процесс оформления средств.
Что такое страхование ипотеки и каким оно бывает
Невозможно точно предсказать, что случится завтра – и уж тем более нельзя предугадывать, что произойдет через пять, десять, пятнадцать лет. Ипотека выплачивается годами, и никто не может знать, как изменится жизнь в течение такого длительного срока.
Именно поэтому как заемщики, так и кредиторы стараются обезопасить себя от финансовых потерь. И страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке, как и в других банках, стало обязательным условием при оформлении жилищного займа.
Может показаться, что эта страховка призвана защищать только интересы банка, однако и заемщик получает пользу от страхового договора. Ведь невозможно гарантировать постоянный доход, особенно – в динамично меняющемся современном мире. Клиент может пострадать в ДТП, серьезно заболеть, потерять работу, а квартира – пострадать в пожаре, природном катаклизме или от других непредвиденных факторов.
Таким образом, страховка ипотеки – это защита от рисков как кредитора, так и заемщика. По закону страхуется только сам предмет займа – квартира или дом. Однако на практике банки требуют оформить еще и защиту жизни, здоровья и титула.
Виды ипотечного страхования
Заемщик может уйти из Сбербанка с тремя полисами. Давайте рассмотрим риски и условия каждого из них.
Страховка приобретаемого имущества оформляется на весь срок выплаты долга, а страховая сумма равна величине полученной суммы. Условия такого полиса предусматривают возмещение трат в случае порчи имущества при наступлении следующих страховых рисков:
Выгодоприобретателем в этом случае является банк: именно он получает компенсацию в случае наступления одного из этих рисков. Заемщику же необходимо ежемесячно или ежегодно вносить обязательные платежи для формирования страхового фонда, а также продлевать договор страховки
По умолчанию заемщик, оформляя ипотеку в Сбербанке, заключает договор с дочерней организацией компании – Сбербанк Страхование. Однако по собственному желанию клиент может подписать договор с любой другой из аккредитованных Сбербанком компаний.
Сколько стоит такая страховка? Цена зависит от характеристик приобретаемой недвижимости: технического состояния, года постройки, количества этажей, базовых элементов конструкции. Поэтому ставки на готовое жилье и на квартиру в новостройке могут значительно различаться. В 2018 году ставка колебалась от 0,12% до 0,25%, и при покупке квартиры стоимостью 3 млн рублей, стоимость полиса может колебаться в промежутке от 3500 до 7500 рублей. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере погашения основного долга.
Этот полис необязателен, и клиент может легко от него отказаться. Однако часто банки не дают заемщикам выбора и повышают ставку до 3%. Это дополнительная гарантия, благодаря которой банк в любом случае получит назад выданные средства.
Стоимость страховки зависит от выбранных самим заемщиком рисков. Также на стоимость полиса повлияют пол, профессия и состояние здоровья клиента на момент заключения договора, подтвержденное справками из медучреждений – наличие тяжелых заболеваний только увеличит тариф. Поэтому ставки по страхованию здоровья и жизни достаточно велики – от 0,3 до 1,5%.
Банк может пострадать при утрате владельцем квартиры (заемщиком) своего права собственности. Поэтому при оформлении ипотеки в Сбербанке предлагается оформить еще и защиту титула. Как правило пользуются этой услугой заемщики, покупающие вторичное жилье, дачу или земельный участок. Однако в последнее время это практикуют также и покупатели новостроек.
Несмотря на то, что оформление титульного страхования повышает шансы на оформление кредита, на ставку этот полис не влияет. В среднем такой полис в 2018 году стоит от 0,3 до 0,5%, и заплатит страхователь за него от 9 до 15 тыс. рублей.
Страхование титула в Сбербанке гарантирует выплату долга в случае лишения прав на недвижимость в следующих случаях:
Сколько стоит кредит без страховки?
Описывая виды страховки при ипотеке в Сбербанке, мы уточнили, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. И упомянули, что без страховки стоимость кредита может быть выше.
Грубо говоря, обязательная страховка, которую покупает заемщик при оформлении кредита, ограждает его от возможных больших трат в будущем. Выгоду от необязательных видов полисов рассчитать трудно – это зависит от возможностей каждого отдельного клиента.
Сбербанк предлагает практичный вариант комплексного страхования, который включает сразу несколько типов страховки. Такой пакет намного выгоднее: общая плата может составлять всего 1% от суммы займа в год.
Как оформить страховку
У Сбербанка есть список аккредитованных страховых партнеров. В него входят:
Поэтому выбор страховой компании – первый шаг на пути оформления ипотечного кредита в СБ РФ. Заранее изучите аккредитованных партнеров Сбербанка, обращая внимание на следующие параметры:
Используйте любую возможность снизить размер вносов.
Второй шаг – выбор вида кредитования. Пару лет назад отказаться от страховки жизни и титула при оформлении жилищного займа было невозможно – и это нарушало права потребителя. Теперь же защита здоровья и жизни или титула добровольны.
Как мы уже сказали выше, ипотека в Сбербанке также требует только страхования приобретаемого жилья. Однако вы можете перестраховаться и воспользоваться дополнительными пакетами. При выборе вида кредитования, обратите внимание на риски. Страхование жизни и здоровья может потребоваться тем, кто уже имеет серьезные заболевания, которые могут осложниться за время выплаты долга. В этом случае повысится стоимость страховых выплат, однако полис выручит вас в случае наступления страхового риска. Если же вы покупаете квартиру на вторичном рынке, вам понадобится защита титула – в случаях, если обнаружатся нарушения прав или процедур продажи.
Переходим к третьему шагу – сбору документов. В отличие от пакета для ипотеки, их немного:
Иногда могут требоваться другие бумаги: выписки из домовой книги, акты оценки собственности, справки из БТИ и др.
И, наконец, четвертый шаг – подписание договора. Будьте внимательны и читайте все пункты, даже то, что написано самым мелким шрифтом. Вы можете пропустить важный момент, который может повлиять на ситуацию в будущем.
Возврат страховки по ипотеке
Стоит отметить, что в некоторых случаях часть страховых взносов можно вернуть после полной или досрочной выплаты долга. Однако это должно быть предусмотрено страховым соглашением. Вы можете вернуть потраченные деньги только если заключали договор персонального страхования – то есть договор заключен между гражданином и организацией. Коллективный договор, заключенный с юридическим лицом, уже нельзя.
Персональное страхование позволяет вернуть от 40 до 70% от перечисленных страховой фирме средств. Однако при наступлении предусмотренного в документах страхового случая, эта возможность сгорает.
Кроме того, ипотечные заемщики, оформившие ипотечный займ после 2016 года, могут вернуть выплаченную страховую премию в течение пяти дней после подписания договора, отказавшись от страховки. Денежные средства будут перечислены либо на карту, либо выданы в банке в наличной форме в течение десяти суток со дня подписания поручения об отказе от услуг страховой компании.
«Сбербанк страхование» предлагает программу страхования «Защита дома»
Сбербанк предлагает страховку «Защита дома» на сумму до 2 млн руб.
Наша жизнь полна неожиданностей, поэтому даже самое надежное место в мире — ваш дом — нуждается в защите. Но как предугадать, что может случиться во время вашего отсутствия в квартире или на даче?
Программа создана для тех, кто думает о будущем и о том, как обезопасить себя и близких от последствий непредвиденных ситуаций.
Кроме того, вы можете позаботиться о родных и друзьях, подарив им полис. Для людей преклонного возраста такие подарки будут особенно актуальны.
Когда может понадобиться страховка?
Самые распространенные бытовые ситуации — пожар, залив, кража со взломом, ущерб от стихийных бедствий и так далее. К их последствиям очень сложно подготовиться как морально, так и материально. Но можно защитить себя от непредвиденных расходов, вовремя купив страховку. Не придется ждать, пока компетентные органы дадут заключение по произошедшему случаю, если сумма ущерба составит не более 100 тысяч рублей и из имеющихся документов ясны обстоятельства наступления страхового случая.
Что можно застраховать?
Благодаря программе «Защита дома» вы сможете застраховать не только внутреннюю отделку жилища, но и теле- и аудиоаппаратуру, бытовую технику, компьютеры, мебель, ковры, библиотеку и многое другое.
В неприятной ситуации, такой как потоп или пожар, возникшей по вашей вине, «Сбербанк страхование» покроет ущерб, нанесенный имуществу соседей.
Сколько это стоит?
Как это купить?
Все что от вас требуется, — выбрать, на какую сумму вы хотите застраховать имущество и оплатить полис.
1 Страховые услуги в рамках Программы «Защита дома» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 08.10.2014 г.). ОАО «Сбербанк России» (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012) выступает агентом страховой компании на основании договора.
2 С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте «Сбербанк страхование».
3 Варианты страхования: 1) стоимость полиса 2500 рублей при страховой сумме 600 тысяч рублей; 2) стоимость полиса 5500 рублей — при страховой сумме 1, 4 млн рублей; 3) стоимость полиса 7500 рублей — при страховой сумме 2 млн рублей. Срок страхования — 1 год.
4 Варианты страхования: 1) стоимость полиса 2250 рублей при страховой сумме 600 тысяч рублей; 2) стоимость полиса 4950 рублей — при страховой сумме 1,4 млн рублей; 3) стоимость полиса 6750 рублей — при страховой сумме 2 млн рублей. Срок страхования — 1 год.
Подробную информацию о программе вы можете получить на сайте.
Или по телефону Горячей линии: 8 800 555 5550
ОАО «Сбербанк России». Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 08.08.2012.
На правах рекламы