договор оказания услуг страхового брокера
Договор оказания услуг страхового брокера
Обзор документа
Базовый стандарт совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке (утв. Решением Комитета финансового надзора Банка России) (согласован Комитетом по стандартам по деятельности страховых брокеров при Банке России (Протокол N 3 от 25 марта 2019 г.)) (разработан Ассоциацией Профессиональных Страховых Брокеров (СРО))
Настоящий Базовый стандарт разработан на основании статей 4 и 5 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» и в соответствии с Указанием Банка России от 12 июля 2017 года N 4467-У «О перечне обязательных для разработки саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими страховые организации, страховых брокеров, базовых стандартов и требованиях к их содержанию, а также о перечне операций (содержании видов деятельности) страховых организаций, страховых брокеров на финансовом рынке, подлежащих стандартизации».
Базовый стандарт принят в целях установления общих правил совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке, предупреждения недобросовестной деятельности на финансовом рынке, обеспечения соблюдения прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых страховыми брокерами, создания условий для эффективного осуществления саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка контроля над деятельностью страховых брокеров, повышения информационной открытости рынка услуг страховых брокеров в Российской Федерации и повышения качества услуг, оказываемых страховыми брокерами.
1. Общие положения
1. Настоящий Базовый стандарт обязателен к применению страховыми брокерами вне зависимости от их членства в саморегулируемых организациях, объединяющих страховых брокеров, и действует в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации и принятым в соответствии с ним нормативным актам Банка России.
2. Настоящий Базовый стандарт устанавливает единые правила совершения страховыми брокерами следующих операций на финансовом рынке:
1) операции, связанные с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров страхования по поручению страхователей или страховщиков на основании Договора об оказании услуг;
2) приём денежных средств от страхователей в счёт уплаты страховой премии (страхового взноса) по договору страхования.
3. Правила совершения операций, указанных в части 2 настоящей статьи, применяются также к деятельности страховых брокеров по перестрахованию.
4. Требования настоящего Базового стандарта не распространяются на операции (виды деятельности), не указанные в части 2 настоящей статьи.
2. Основные понятия, используемые в настоящем Базовом стандарте
В целях настоящего Базового стандарта основные понятия имеют следующее значение:
юридические и иные действия по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц или
юридические и иные действия по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования от имени и за счет страхователей или страховщиков.
3. Условия совершения операций
1. Если Договором об оказании услуг предусмотрена подача Поручения, страховой брокер обязан его исполнить при соблюдении одновременно следующих условий:
1) Поручение подано способом, установленным в Договоре об оказании услуг;
2) Поручение содержит существенные условия и (или) обязательные реквизиты и (или) соответствует установленной форме, если такие условия, реквизиты и (или) форма предусмотрены Договором об оказании услуг;
3) наступил срок и (или) условие исполнения Поручения, если Поручение содержит срок и (или) условие его исполнения.
2. Если страховому брокеру по обстоятельствам дела и в интересах клиента необходимо отступить от Договора об оказании услуг или Поручения, то страховой брокер должен уведомить Клиента-страхователя или Клиента-страховщика о допущенном отступлении, как только уведомление стало возможным.
Страховой брокер обязан предоставить объяснения своих действий и подтвердить обстоятельства отступления от указаний Клиентов-страхователей или Клиентов-страховщиков по их требованию или требованию саморегулируемой организации, объединяющей страховых брокеров.
4. Порядок совершения в интересах Клиента-страхователя операций, связанных с заключением договора страхования
Если Договором об оказании услуг с Клиентом-страхователем или его Поручением предусмотрено совершение страховым брокером операций по заключению договора страхования, то страховой брокер обязан:
1) запросить у Клиента-страхователя информацию о его потребностях в страховании и требованиях к условиям страхования и (или) использовать информацию, полученную от Клиента-страхователя ранее;
2) согласовать с Клиентом-страхователем перечень потенциальных страховщиков и (или) критерии их отбора (подбор страховщиков);
3) запросить у Клиента-страхователя информацию по ранее наступившим убыткам в отношении объекта страхования, с которым связана его потребность в страховании, и (или) использовать информацию, полученную от Клиента-страхователя ранее;
4) запросить у Клиента-страхователя дополнительную информацию, если предоставленной ранее информации недостаточно для заключения договора страхования;
5) на основании информации, указанной в пунктах 1-4 настоящей статьи, определить условия страхования и согласовать их с Клиентом-страхователем в сроки, установленные Договором об оказании услуг или Поручением;
6) получить предложения потенциальных страховщиков по согласованным с Клиентом-страхователем условиям страхования, проверить соответствие предложений требованиям Клиента-страхователя;
7) согласовать с Клиентом-страхователем окончательные условия страхования с учетом возможных изменений и дополнений, предложенных выбранным им страховщиком;
8) получив от страховщика документы, в которых содержатся условия страхования, проверить комплектность и правильность их оформления на соответствие требованиям Клиента-страхователя в срок не более пяти рабочих дней;
5. Порядок совершения в интересах Клиента-страхователя операций, связанных с изменением или расторжением договора страхования
В случае если Клиент-страхователь дал страховому брокеру указание изменить или расторгнуть договор страхования, страховой брокер в согласованные с Клиентом-страхователем сроки обязан:
1) подготовить проект требуемого Клиентом-страхователем соглашения об изменении или расторжении договора страхования и направить ему такой проект, а также иные документы, если их составление предусмотрено договором страхования;
2) направить страховщику полученное от Клиента-страхователя сообщение о расторжении договора способом, установленным в Договоре об оказании услуг и (или) Поручении.
6. Порядок совершения в интересах Клиента-страхователя операций, связанных с урегулированием убытков
Если Договором об оказании услуг с Клиентом-страхователем предусмотрено участие страхового брокера в процедуре урегулирования убытков по договору страхования, при получении сведений о наступлении страхового случая страховой брокер обязан:
1) известить страховщика о наступлении страхового случая в сроки и способом, установленными в договоре страхования;
2) оказывать Клиенту-страхователю помощь в оформлении документов, необходимых для получения страхового возмещения (страховой суммы) в соответствии с требованиями страховщика, условиями закона или договора страхования (оформление документов при урегулировании требований о страховой выплате);
3) направить страховщику в сроки и способом, установленными в договоре страхования, полученные от Клиента-страхователя документы, необходимые для рассмотрения требования о страховом возмещении (страховой суммы);
7. Порядок осуществления в интересах Клиента-страхователя консультационной деятельности
При оказании консультационных услуг Клиенту-страхователю по вопросам, связанным с заключением, изменением, расторжением или исполнением договоров страхования, страховой брокер обязан:
1) разъяснять нормы законодательства Российской Федерации;
2) разъяснять положения правил страхования, на основании которых предполагается заключить договор страхования;
3) разъяснять положения проекта договора страхования, предлагаемого к заключению, в том числе используемые в его тексте специальные термины;
4) по запросу Клиента-страхователя разъяснить ему предложенный проект договора страхования с использованием примеров практики страхования сходных рисков на сходных условиях (при наличии таких примеров, с соблюдением тайны страхования);
5) по запросу Клиента-страхователя привести примеры российской и международной судебной практики.
8. Порядок совершения в интересах Клиента-страховщика операций, связанных с заключением договора страхования
Если Договором об оказании услуг с Клиентом-страховщиком или его Поручением предусмотрено совершение страховым брокером операций по заключению договора страхования, то страховой брокер обязан:
1) получить от Клиента-страховщика информацию о его потребностях в привлечении страхователей;
2) получить от Клиента-страховщика информацию о его финансовом положении и результатах деятельности;
3) на основании информации, указанной в пунктах 1-2 настоящей статьи, подготовить предложения по критериям отбора потенциальных страхователей в соответствии с потребностями Клиента-страховщика и согласовывать их с ним в сроки, установленные Договором об оказании услуг или Поручением;
4) производить поиск и вести переговоры с потенциальными страхователями;
5) согласовывать с Клиентом-страховщиком окончательные условия страхования в отношении потенциальных страхователей с учетом возможных предложенных ими изменений и дополнений;
6) получив от потенциальных страхователей документы для заключения договора страхования, проверить их комплектность и правильность оформления на соответствие требованиям Клиента-страховщика в срок не более пяти рабочих дней;
9. Порядок совершения в интересах Клиента-страховщика операций, связанных с изменением, расторжением договора страхования
В случае если Клиент-страховщик дал страховому брокеру указание изменить или расторгнуть договор страхования, страховой брокер при наличии соответствующих полномочий в Договоре об оказании услуг или Поручении, обязан:
1) подготовить проект соглашения об изменении или расторжении договора страхования и передать его, а также иные необходимые документы Клиенту-страховщику (сопровождение договора страхования, внесение в него изменений);
2) направить страхователю полученное от Клиента-страховщика сообщение о расторжении договора способом, установленным в Договоре об оказании услуг и (или) Поручении.
10. Порядок совершения в интересах Клиента-страховщика операций, связанных с урегулированием убытков
Если Договором об оказании услуг с Клиентом-страховщиком или его Поручением предусмотрено участие страхового брокера в процедуре урегулирования убытков по договору страхования, при получении сведений о наступлении страхового случая страховой брокер обязан:
1) разъяснить страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю) установленные договором страхования, правилами страхования или законодательством Российской Федерации условия и порядок сбора и предоставления документов, необходимых для рассмотрения требования о страховом возмещении;
2) принять от страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) документы в отношении страхового случая, и направить их Клиенту-страховщику способом и в сроки, установленные договором страхования (оформление документов при урегулировании требований о страховом возмещении);
11. Порядок осуществления в интересах Клиента-страховщика консультационной деятельности
При оказании консультационных услуг Клиенту-страховщику по вопросам, связанным с заключением, изменением, расторжением или исполнением договоров страхования (осуществление консультационной деятельности), страховой брокер обязан:
1) подготовить и направить ответ на запрос Клиента-страховщика способом, установленным в Договоре об оказании услуг или Поручении в согласованные с Клиентом-страховщиком сроки;
2) разъяснить используемые в тексте договора страхования специальные термины;
3) по запросу Клиента-страховщика привести примеры российской и международной судебной практики;
4) разъяснить предложенный проект договора страхования с использованием примеров практики страхования сходных рисков на сходных условиях (при наличии таких примеров, с условием соблюдения тайны страхования).
12. Условия и порядок приёма денежных средств от страхователей в счет уплаты страховой премии
1. Страховой брокер принимает денежные средства от страхователей в счёт уплаты страховой премии (взноса) по договору страхования при наличии условия об этом в Договоре об оказании услуг.
2. При приёме денежных средств от страхователей в счёт уплаты страховой премии (взноса) по договору страхования единовременно или в рассрочку, страховой брокер обязан:
1) разъяснить страхователю сроки внесения страховой премии (взноса) по договору страхования;
2) направить страхователю письменное уведомление о необходимости уплатить страховую премию (взнос), если такая обязанность предусмотрена Договором об оказании услуг или Поручением;
3) разъяснить страхователю предусмотренные договором страхования последствия неуплаты (включая уплату не в полном объеме) или несвоевременной уплаты страховой премии (взноса);
4) выставить страхователю расчётные документы, если такая обязанность и сроки выставления расчётных документов предусмотрены Договором об оказании услуг и договором страхования.
13. Контроль за соблюдением требований настоящего Базового стандарта
1. Саморегулируемая организация, объединяющая страховых брокеров, осуществляет контроль за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта со дня начала его применения.
2. Страховой брокер обязан хранить документы, содержащие информацию, использованную при совершении операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, в соответствии со своими внутренними документами, но не менее пяти лет после истечения срока действия договора об оказании услуг. Такие документы должны быть доступны саморегулируемой организации, объединяющей страховых брокеров, при осуществлении контроля за соблюдением ее членами требований настоящего Базового стандарта.
14. Заключительные положения
Настоящий Базовый стандарт применяется по истечении 180 дней со дня его размещения на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Обзор документа
Приведен Базовый стандарт совершения страховыми брокерами операций на финансовом рынке.
Стандарт разработан СРО «Ассоциация Профессиональных Страховых Брокеров» и должен применяться всеми брокерами независимо от их членства в отраслевых СРО, включая брокеров по перестрахованию. Он устанавливает единые правила совершения:
— операций, связанных с заключением, изменением, расторжением и исполнением договоров страхования по поручению страхователей или страховщиков;
— операций по приему средств от страхователей в счет уплаты страховой премии (взноса).
Примерная форма договора оказания услуг страхового брокера страховщику (перестраховщику) (подготовлено экспертами компании «Гарант»)
Договор
оказания услуг страхового брокера страховщику (перестраховщику)
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Страховой брокер обязуется по поручению Принципала за вознаграждение оказывать страховые брокерские услуги, указанные в п. 1.2 настоящего договора.
1.2. Страховой брокер оказывает Принципалу следующие услуги:
1.2.1. анализирует возможность принятия Принципалом страхового риска в страховании (перестраховании);
1.2.2. оказывает Принципалу методическую помощь, в том числе в определении страхового (перестраховочного) тарифа при принятии Принципалом на страхование (перестрахование) конкретного страхового риска;
1.2.3. разрабатывает конкретные условия проекта договора страхования (перестрахования) определенных рисков на основании условий страхования Принципала;
1.2.4. информирует Принципала о финансовом положении потенциального страхователя (перестрахователя) для заключения с Принципалом соответствующих договоров страхования (перестрахования);
1.2.5. оказывает иные услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования) между Принципалом (страховщиком или перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров.
1.3. При оказании услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования), Страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
1.4. При исполнении настоящего договора Страховой брокер действует от имени и за счет Принципала.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Страховой брокер обязуется:
2.1.2. в разумный срок уведомить Принципала о допущенных от его указаний отступлениях;
2.1.3. сообщать Принципалу по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;
2.1.4. передавать Принципалу без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение настоящего договора;
2.1.5. в ходе исполнения поручения представлять Принципалу отчеты по мере исполнения им договора;
2.1.6. не разглашать полученные в ходе оказания услуг сведения о Принципале, являющиеся конфиденциальной информацией.
2.2. Страховой брокер вправе:
2.2.1. отступить от указаний Принципала, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах Принципала;
2.2.2. получать от Принципала информацию и документы, необходимые для исполнения поручения;
2.2.3. привлекать третьих лиц для исполнения настоящего договора;
2.2.4. получать вознаграждение за оказанные услуги и компенсацию затрат на исполнение поручения;
2.2.5. отказаться от исполнения поручения по настоящему договору, уведомив об этом Принципала не позднее чем за [ срок ].
2.3. Принципал обязуется:
2.3.1. уплачивать Страховому брокеру вознаграждение за исполнение поручения;
2.3.2. возместить Страховому брокеру израсходованные им на исполнение договора суммы;
2.3.3. предоставлять Страховому брокеру информацию и документы, необходимые для оказания услуг, предусмотренных настоящим договором;
2.3.4. принять от Страхового брокера все исполненное по настоящему договору;
2.3.5. при наличии возражений по отчету сообщить о них Страховому брокеру в течение тридцати дней со дня получения отчета.
2.4. Принципал вправе:
2.4.1. требовать от Страхового брокера информацию о ходе выполнения поручения;
2.4.2. получать от Страхового брокера информацию о финансовом положении потенциальных страхователей (перестрахователей);
2.4.3. отказаться от настоящего договора, уведомив об этом Страхового брокера не позднее чем за [ срок ].
3. Ответственность Сторон
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из Сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой Стороне причиненные убытки.
3.2. В случае нарушения Страховым брокером условий настоящего договора он несет всю ответственность за наступление негативных последствий такого нарушения и компенсирует Принципалу все причиненные таким нарушением убытки.
3.3. В случае просрочки выплаты вознаграждения Принципал обязан уплатить Страховому брокеру пени в размере [ значение ] % от суммы долга за каждый день просрочки.
3.4. В случае если договор будет прекращен до того, как поручение исполнено Страховым брокером полностью, Принципал обязан возместить Страховому брокеру понесенные при исполнении поручения издержки, а также уплатить ему вознаграждение соразмерно выполненной им работе.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий договор заключается на неопределенный срок.
5. Основания и порядок прекращения договора
5.1. Договор может быть прекращен вследствие отказа одной из Сторон от его исполнения.
5.2. Сторона, отказывающаяся от договора, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее, чем за тридцать дней.
5.3. Настоящий договор может быть прекращен по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
6. Стоимость услуг и порядок расчетов
6.1. Принципал обязан уплатить Страховому брокеру вознаграждение в размере [ значение ] % страховой премии по заключенным договорам страхования.
6.2. Принципал обязан уплачивать вознаграждение в течение недели с момента представления ему Страховым брокером отчета за прошедший период.
6.3. Принципал обязан помимо уплаты вознаграждения возместить Страховому брокеру израсходованные им на исполнение поручения суммы.
6.4. Страховой брокер вправе удержать причитающиеся ему по настоящему договору суммы из всех сумм, поступивших к нему за счет Принципала.
7. Заключительные положения
7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору должны быть согласованы и подписаны Сторонами.
7.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
8. Реквизиты и подписи Сторон
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Примерная форма договора оказания услуг страхового брокера страховщику (перестраховщику)
Разработана: Компания «Гарант», март 2008 г.
Договор оказания услуг страхового брокера страховщику (перестраховщику)
оказания услуг страхового брокера страховщику (перестраховщику)
г. [вписать нужное] [число, месяц, год]
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Страховой брокер обязуется по поручению Принципала за вознаграждение оказывать страховые брокерские услуги, указанные в п. 1.2. настоящего договора.
1.2. Страховой брокер оказывает Принципалу следующие услуги:
1.2.1. анализирует возможность принятия Принципалом страхового риска в страховании (перестраховании);
1.2.2. оказывает Принципалу методическую помощь, в том числе в определении страхового (перестраховочного) тарифа при принятии Принципалом на страхование (перестрахование) конкретного страхового риска;
1.2.3. разрабатывает конкретные условия проекта договора страхования (перестрахования) определенных рисков на основании условий страхования Принципала;
1.2.4. информирует Принципала о финансовом положении потенциального страхователя (перестрахователя) для заключения с Принципалом соответствующих договоров страхования (перестрахования);
1.2.5. оказывает иные услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования) между Принципалом (страховщиком или перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров.
1.3. При оказании услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования), Страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.
1.4. При исполнении настоящего договора Страховой брокер действует от имени и за счет Принципала.
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Страховой брокер обязуется:
2.1.2. в разумный срок уведомить Принципала о допущенных от его указаний отступлениях;
2.1.3. сообщать Принципалу по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;
2.1.4. передавать Принципалу без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение настоящего договора;
2.1.5. в ходе исполнения поручения представлять Принципалу отчеты по мере исполнения им договора;
2.1.6. не разглашать полученные в ходе оказания услуг сведения о Принципале, являющиеся конфиденциальной информацией.
2.2. Страховой брокер вправе:
2.2.1. отступить от указаний Принципала, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах Принципала;
2.2.2. получать от Принципала информацию и документы, необходимые для исполнения поручения;
2.2.3. привлекать третьих лиц для исполнения настоящего договора;
2.2.4. получать вознаграждение за оказанные услуги и компенсацию затрат на исполнение поручения;
2.2.5. отказаться от исполнения поручения по настоящему договору, уведомив об этом Принципала не позднее чем за [срок].
2.3. Принципал обязуется:
2.3.1. уплачивать Страховому брокеру вознаграждение за исполнение поручения;
2.3.2. возместить Страховому брокеру израсходованные им на исполнение договора суммы;
2.3.3. предоставлять Страховому брокеру информацию и документы, необходимые для оказания услуг, предусмотренных настоящим договором;
2.3.4. принять от Страхового брокера все исполненное по настоящему договору;
2.3.5. при наличии возражений по отчету сообщить о них Страховому брокеру в течение тридцати дней со дня получения отчета.
2.4. Принципал вправе:
2.4.1. требовать от Страхового брокера информацию о ходе выполнения поручения;
2.4.2. получать от Страхового брокера информацию о финансовом положении потенциальных страхователей (перестрахователей);
2.4.3. отказаться от настоящего договора, уведомив об этом Страхового брокера не позднее чем за [срок].
3. Ответственность Сторон
3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из Сторон обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой Стороне причиненные убытки.
3.2. В случае нарушения Страховым брокером условий настоящего договора он несет всю ответственность за наступление негативных последствий такого нарушения и компенсирует Принципалу все причиненные таким нарушением убытки.
3.3. В случае просрочки выплаты вознаграждения Принципал обязан уплатить Страховому брокеру пени в размере [значение] % от суммы долга за каждый день просрочки.
3.4. В случае если договор будет прекращен до того, как поручение исполнено Страховым брокером полностью, Принципал обязан возместить Страховому брокеру понесенные при исполнении поручения издержки, а также уплатить ему вознаграждение соразмерно выполненной им работе.
4. Срок действия договора
4.1. Настоящий договор заключается на неопределенный срок.
5. Основания и порядок прекращения договора
5.1. Договор может быть прекращен вследствие отказа одной из Сторон от его исполнения.
5.2. Сторона, отказывающаяся от договора, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее, чем за тридцать дней.
5.3. Настоящий договор может быть прекращен по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
6. Стоимость услуг и порядок расчетов
6.1. Принципал обязан уплатить Страховому брокеру вознаграждение в размере [значение] % страховой премии по заключенным договорам страхования.
6.2. Принципал обязан уплачивать вознаграждение в течение недели с момента представления ему Страховым брокером отчета за прошедший период.
6.3. Принципал обязан помимо уплаты вознаграждения возместить Страховому брокеру израсходованные им на исполнение поручения суммы.
6.4. Страховой брокер вправе удержать причитающиеся ему по настоящему договору суммы из всех сумм, поступивших к нему за счет Принципала.
7. Заключительные положения
7.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору должны быть согласованы и подписаны Сторонами.
7.3. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.